TENDENCIAS GLOBALES EN FINANZAS 2025

(Leonardo Parada de ADEN, explora las principales tendencias, estrategias y tecnologías que moldearán las finanzas internacionales en los próximos años)

He querido compartir con mi red este interesante estudio que está muy en línea con lo que he venido transmitiendo respecto al foco de aplicación de conocimientos en la Administración Financiera, destacando tópicos como el rol cada vez más relevante y amplio de la IA; Estrategias de Inversión en mercados emergentes, poniendo el acento en los factores de riesgo y en los sectores con mayor crecimiento esperado; el impacto de la tecnología Blockchain y las inversiones en Criptomonedas; la Sostenibilidad, evaluando los avances en el cumplimiento del mayor acuerdo global que delineó una estrategia unificada para combatir el cambio climático (acuerdo de París de diciembre del 2015); y los desafíos regulatorios globales.

La globalización ha redefinido las finanzas internacionales. En 2025, se prevé una evolución que incluirá la integración de nuevas tecnologías y un enfoque en la sostenibilidad. Las elecciones presidenciales en Estados Unidos afectarán la política económica y la estabilidad de mercados emergentes. Según Eun y Resnick (2020), el flujo de capital transfronterizo trae beneficios, pero también volatilidad, especialmente en un contexto de incertidumbre global.

En paralelo, los mercados emergentes seguirán desempeñando un papel clave en el crecimiento global. Economías como India, Brasil y algunas naciones del sudeste asiático continuarán siendo polos de atracción para los inversores internacionales, quienes buscarán capitalizar su crecimiento demográfico y su transición hacia economías más digitales.

El Rol de la Inteligencia Artificial en las Finanzas Internacionales

La inteligencia artificial (IA) está transformando las finanzas internacionales y se proyecta que, para 2025, estará totalmente integrada en los sistemas financieros globales:

• Análisis Predictivo y Gestión de Riesgos: La IA permite desarrollar modelos avanzados que predicen cambios en los mercados globales, considerando factores económicos y geopolíticos. Esto ayuda a los gestores a anticiparse a crisis y fluctuaciones en tipos de cambio, aportando una ventaja estratégica.
• Algoritmos de Trading de Alta Frecuencia: Con la IA, los algoritmos pueden ejecutar millones de transacciones en segundos, optimizando las ganancias a través de diferencias de precios en distintos mercados.
• Gestión del Riesgo Cambiario: Las empresas multinacionales pueden reducir riesgos de cambio al analizar datos históricos y proyectar variaciones de tipo de cambio, lo que permite estrategias de cobertura efectivas.
• Automatización y Eficiencia Operativa: La IA acelera procesos complejos como la generación de reportes y el cumplimiento regulatorio, liberando recursos para decisiones estratégicas.
• Detección de Fraude: Mediante IA, las instituciones financieras detectan patrones sospechosos en transacciones globales, protegiéndose contra fraude y lavado de dinero y cumpliendo con normativas internacionales.
• Personalización de Servicios al Cliente: La IA permite a bancos e instituciones financieras ofrecer servicios personalizados a clientes internacionales, mejorando la satisfacción y lealtad mediante chatbots y recomendaciones basadas en comportamiento.

Para 2025, la IA habrá transformado la gestión de riesgos, la eficiencia operativa y la experiencia del cliente, convirtiéndose en una herramienta indispensable en un entorno global cada vez más interconectado y complejo.

Estrategias de Inversión en Mercados Emergentes

El crecimiento de los mercados emergentes seguirá siendo clave en las finanzas internacionales hacia 2025, con oportunidades de alto rendimiento para inversores globales. Sin embargo, también aumentarán los riesgos asociados:

• Factores de Riesgo: La volatilidad cambiaria, la inestabilidad política y los desafíos regulatorios continuarán afectando las inversiones en estos mercados, especialmente en un contexto de incertidumbre política en países desarrollados como Estados Unidos.
• Oportunidades en Sectores de Crecimiento: La digitalización y el desarrollo de sectores como tecnología, energía renovable e infraestructura ofrecerán opciones atractivas. Según Eun y Resnick, invertir en estos mercados requiere un enfoque diversificado.
• Estrategias de Inversión Basadas en Datos: Para 2025, se prevé que los inversores usen herramientas predictivas avanzadas para evaluar riesgo-país y ciclos económicos locales. Las inversiones se concentrarán en sectores sostenibles, alineados con la transición de estos mercados hacia modelos económicos más resilientes y diversificados.

Criptomonedas, Blockchain y ETF de Bitcoin

La expansión de las criptomonedas y la tecnología blockchain están rediseñando el ámbito financiero global, y se espera que en 2025 estas tecnologías tengan un papel aún más central:

• Crecimiento de las Criptomonedas: Criptos como Bitcoin y Ethereum han pasado de ser una novedad a activos serios, atrayendo la atención de inversores institucionales y gobiernos. Se consideran ahora como activos financieros legítimos dentro del mercado global.
• ETF de Bitcoin: Los ETF de Bitcoin permiten a los inversores tradicionales exponerse al mercado de criptomonedas sin necesidad de comprar directamente los activos, aportando así mayor liquidez y legitimidad al mercado de criptoactivos dentro del sistema financiero tradicional.
• Aplicaciones de Blockchain: Más allá de las criptomonedas, blockchain proporciona transparencia y eficiencia en las transacciones. Sus contratos inteligentes facilitan acuerdos automatizados sin intermediarios, lo que reduce costos y acelera las operaciones.
• Impacto en Sectores Clave: Para 2025, se espera que blockchain transforme áreas como las remesas internacionales, la financiación comercial y la gestión de la cadena de suministro, facilitando transacciones más rápidas y seguras. Sin embargo, el principal desafío estará en la armonización regulatoria, ya que algunos países adoptan un enfoque favorable, mientras que otros restringen su uso, creando incertidumbre para los inversores.

Finanzas Verdes y Sostenibilidad

La sostenibilidad se ha convertido en una prioridad dentro de las finanzas internacionales, impulsada por la preocupación sobre el cambio climático post acuerdo de París de diciembre del 2015 y su objetivo de lograr el equilibrio de cero emisiones netas o neutralidad de carbono y la demanda de consumidores e inversores por prácticas responsables. Para 2025, las finanzas verdes serán un pilar fundamental para empresas e inversores comprometidos con el impacto positivo.

• Bonos Verdes: Estas herramientas de financiamiento están destinadas a proyectos ambientales y han crecido significativamente. Según Climate Bonds Initiative (2021), el volumen de emisión de bonos verdes está aumentando a niveles históricos y se espera un crecimiento sostenido para 2025, impulsado por los compromisos climáticos globales.
• Factores ESG (Ambientales, Sociales y de Gobernanza): La adopción de estos principios será esencial para el acceso a capital en los mercados internacionales.  Destacan que el compromiso con ESG no solo incrementa los retornos financieros, sino que mejora la reputación y competitividad de las empresas, en un contexto donde los inversores exigen mayor transparencia y responsabilidad social.

Desafíos Regulatorios en un Mundo Globalizado

El entorno regulatorio de las finanzas internacionales enfrenta cambios rápidos debido a la digitalización, las criptomonedas y las nuevas formas de comercio internacional. Hacia 2025, estos desafíos seguirán siendo un obstáculo clave para empresas e inversores que operan en distintas jurisdicciones.

• Fragmentación Regulatoria: La falta de armonización entre los países, algunos con enfoques progresistas y otros con restricciones, genera incertidumbre y costos adicionales para las empresas globales. Esta fragmentación hace que expandirse a nivel internacional sea cada vez más complejo.
• Necesidad de Coordinación Global: Según Eun y Resnick (2020), la coordinación entre reguladores será esencial para abordar los riesgos sistémicos en un mundo digitalizado. Los esfuerzos regulatorios deben equilibrar la innovación financiera con la protección del sistema financiero, evitando vacíos que puedan aumentar los riesgos globales.

Reflexión final

El año 2025 marca un punto de inflexión en las finanzas internacionales, impulsado por transformaciones tecnológicas, la sostenibilidad, la regulación y factores políticos clave, como las elecciones en Estados Unidos. La inteligencia artificial, las criptomonedas y el blockchain, junto con la creciente demanda de finanzas verdes, están redefiniendo la manera en que los actores financieros gestionan el riesgo, invierten y operan globalmente.

Las instituciones que logren adaptarse a este entorno cambiante estarán mejor posicionadas para captar oportunidades de crecimiento. Como mencionaban Eun y Resnick (2020), el éxito en las finanzas internacionales dependerá de la capacidad para gestionar riesgos y aprovechar innovaciones tecnológicas, manteniendo un enfoque en la sostenibilidad, las normativas y los efectos de eventos políticos globales.