🌐Mission letters 3/6 : Marchés financiers 🌐 Les priorités de la Commission pour les années à venir visent à renforcer le secteur financier européen : 1️⃣ Créer une Union de l'épargne et de l'investissement pour stimuler les marchés financiers européens, en levant les obstacles à l'investissement des particuliers. 2️⃣ Achever l'union bancaire pour assurer une stabilité et une intégration financière plus profondes. 3️⃣ Simplifier le cadre de la finance durable pour le rendre plus efficace et accessible, en plaçant la durabilité au cœur des pratiques financières. 4️⃣ Renforcer la protection des consommateurs face à des marchés de services financiers de plus en plus numériques et influencés par l'IA. 5️⃣ Réaliser l'euro numérique, bien que notre expert des marchés financiers Philipp Eckhardt n’en voit pas la nécessité. Philipp Eckhardt souligne l'importance de renforcer l'accès à l'épargne et à l'investissement pour les clients privés en levant les barrières à l'investissement, en évitant les interdictions de commission, en optimisant les processus de conseil et en améliorant les connaissances financières des citoyens. Pour lui, la révision du cadre européen de la finance durable devrait être une priorité absolue. #UnionEuropéenne #FinanceDurable #EuroNumérique #Investissement #InnovationFinancière #ProtectionDesConsommateurs #cep
Post de Centre de Politique Européenne
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🌍💼 L'impact croissant des institutions européennes sur les finances locales Les évolutions macroéconomiques et les décisions de la Banque centrale européenne (BCE) ont un impact significatif sur les collectivités locales et leurs finances. Fluctuations des taux d'intérêt : Depuis la crise du Covid, les directeurs financiers surveillent attentivement les décisions de la BCE. En 2022, la BCE a durci sa politique monétaire pour lutter contre l'inflation, entraînant une hausse des taux d'intérêt. Chaque décision du Conseil des gouverneurs est attendue avec impatience, car elle influence directement les frais financiers et la capacité d'investissement des collectivités. Transition vers des financements durables : Les produits financiers durables, comme les prêts verts et les green bonds, sont en plein essor. La réglementation européenne SFRD exige désormais des déclarations pour mesurer les impacts négatifs des investissements. Les banques et les collectivités doivent collaborer étroitement pour aligner leurs projets avec les objectifs environnementaux et sociétaux. Le rôle de la Banque européenne d'investissement (BEI) : La BEI joue un rôle de plus en plus important sur le marché bancaire, avec la France recevant près de 11 milliards d'euros en 2023. Elle développe des offres pour rendre accessibles les financements européens aux projets de moins de 25 millions d'euros. Cependant, ces financements nécessitent des évaluations rigoureuses et des diagnostics coûteux, poussant les collectivités à renforcer leur transversalité et leur attention aux politiques européennes. Chez SIMCO, nous sommes attentifs à ces évolutions et déterminés à soutenir nos collectivités dans la transition vers des financements durables et responsables. Source : La Gazette des Communes #Finance #CollectivitésLocales #BCE #BEI #TransitionÉcologique #SIMCO #GreenFinance #Macroéconomie
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Récemment, la Commission européenne a proposé de relancer la titrisation pour financer des projets d’avenir tels que la décarbonation et la réindustrialisation. Cette démarche vise à mobiliser des ressources importantes pour soutenir des objectifs stratégiques, mais elle invite également à réfléchir aux enseignements tirés de la crise financière de 2008. À l’époque, la titrisation permettait de transformer des prêts, même très risqués comme les fameux subprimes, en titres financiers (MBS - Mortgage-Backed Securities) que l’on revendait à des investisseurs. Si cela aidait les banques à se débarrasser de certains risques, cela a aussi rendu le système financier beaucoup plus opaque et fragile. Sans oublier l’apparition de nouveaux acteurs, comme les shadow banks, qui, avec moins de régulation, ont ajouté à la complexité de la situation. Aujourd’hui, relancer cette pratique pourrait être une solution pour soutenir des projets cruciaux, mais cela nécessite une grande vigilance. Assurons-nous que cette fois-ci, nous faisons les choses différemment, avec plus de transparence et de stabilité, pour éviter de revivre les erreurs du passé. #Finance #Titrisation #CriseFinancière #Économie #RégulationFinancière #ShadowBanking #Investissement #InnovationFinancière #Décarbonation #Reindustrialisation #StabilitéFinancière #CommissionEuropéenne #GestionDesRisques #MarchésFinanciers
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🇪🇺 🇵🇹 📢 Pour ceux qui n’auraient pas pu suivre l’audition de la Commissaire désignée Maria Luís Albuquerque pour le portefeuille Services financiers et Union de l’épargne et de l’investissement, ci-dessous un petit récap de son intervention. 👉 Création de l'Union de l'Epargne et des Investissements (SIU) qui doit favoriser la participation des investisseurs particuliers et la consolidation transfrontalière; 👉 Stabilité du système financier de l'UE pour une prospérité économique par la mise en oeuvre complète de Bale III tout en évitant une dérégulation excessive; 👉 Renforcement des efforts pour prévenir le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, via le soutien de la future Autorité anti-blanchiment européenne (AMLA); 👉 Importance de continuer l'orientation des capitaux privés vers des projets durables, tout en simplifiant le cadre réglementaire pour éviter le greenwashing et en rendant ce cadre plus utilisable pour tous; 👉 L'éducation financière est un des indicateurs de la non-confiance envers le système financier. Elle souhaite promouvoir l'éducation financière pour permettre aux citoyens EU de mieux comprendre et d'utiliser les services financiers; 👉Faire correspondre les avantages de l'IA notamment pour la tech, tout en prévenant les risques comme par exemple sur la protection des individus; 👉Diminution de la bureaucratie par une réduction des coûts et de la charge administrative pesant sur les entreprises. Pour revivre l'ensemble des échanges: https://lnkd.in/eZF5yJ-u #EU #EUparliament #Europeancommission #EuropeanCouncil #Europe #Comittee #ECON #OIF #climate #greenfinance #sustainablefinance #sustainability #finance #euro #fintech #UnionÉpargneInvestissement #ÉpargneEuropéenne #InvestissementEU #StabilitéFinancière #LutteContreBlanchiment #AntiBlanchiment #SécuritéFinancière #AMLA #FinanceVerte #TransitionÉcologique #ÉducationFinancière #TransformationNumérique #Eurodigital #NumériqueResponsable #IA #AI #épargne #investissement European Commission European Parliament AMLA - The EU Anti-Money Laundering Authority Council of the European Union
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Ce soir au Cercle de la Régulation et de la Supervision Financière (CRSF), un débat très riche sur l'Union des Marchés de Capitaux. Un grand merci à Giordano Stephane. pour sa présentation très complète, et à Robert Ophèle pour avoir partagé sa vision. Mes réflexions après notre débat : 1. Il ne peut pas y avoir de supervision unique des marchés sans, au préalable, un véritable Single Rulebook, et une gouvernance déléguée à un nombre restreint d'exécutifs, et non a un Board composé des 27 pays 2. Le développement de la titrisation est un des rares leviers permettant à court terme de faire face d'une part aux besoins de financement massifs, et d'autre part à l'augmentation des contraintes pesant sur les banques avec la mise en oeuvre de CRR3. Cela suppose à la fois de résoudre les obstacles réglementaires et de supervision, pour les banques et les assurances, et de réfléchir à la mise en place d'une garantie européenne, potentiellement opérée par le European Investment Fund (EIF), associée à des critères stricts. 3. Le développement de l'investissement en actions nécessite d'accepter la prise de risque. Il faudra aussi mettre en place des incitations fiscales, et developper des produits d'épargne salariale, d'épargne retraite et d'épargne patrimoniale. 4. Quand on parle de réallocation de l'épargne, il ne faut pas oublier que l'argent qui va s'investir dans ces nouveaux produits ne financera plus les actifs existants, comme la dette publique ou, dans le cas du Livret A, le logement social. Il faut donc réallouer en priorité les sommes investies par les européens en dehors de l'Union (l'Europe étant largement exportatrice de capitaux) et veiller à l'attractivité des marchés européens pour les investisseurs de pays tiers. 5. Comme il est difficile d'avancer à 27, il faut organiser des "coalitions of the willings" 6. Le principal risque est que les bonnes intentions qui figureront dans ces rapports peinent à se traduire par des avancées concrètes et rapides, faute de quoi l'économie européenne continuera à décrocher. Nul doute que le débat se poursuivra dans les prochaines semaines, avec les publications très attendues du rapport de Christian Noyer et de celui d'Enrico Letta
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La Fédération bancaire française (FBF) publie aujourd’hui 18 propositions pour la période 2024-2029 afin que l’Europe se dote des moyens financiers indispensables à la réalisation de ses ambitions en termes de transitions écologiques, de performance digitale et renforce son autonomie stratégique économique. Nos propositions s’articulent autour de trois grandes priorités : 👉 le financement de l’économie 👉 le développement du secteur bancaire européen 👉 la transition écologique. À trois mois de la prochaine mandature de la Commission européenne, les positions des banques françaises sont guidées par la volonté de participer à la construction ambitieuse d’une Europe souveraine et durablement en croissance, au bénéfice des États membres, des entreprises et des citoyens. Ces priorités sont en effet essentielles pour assurer la transformation durable de l’économie et pour ne pas rater – faute de financements européens suffisants – les révolutions industrielles que constituent les transitions numérique et écologique. Il en va de l’autonomie de l’Union européenne. 🔗 Retrouvez ma Tribune publiée dans Euractiv France : https://lnkd.in/gZJDmydx 🔗 Les propositions détaillées des banques françaises sont disponibles sur le site de la FBF : https://lnkd.in/geREPpwN
Pour une Europe souveraine et durablement en croissance : propositions des banques françaises pour 2024-2029 - Communiqués de presse - Fédération bancaire française (FBF)
fbf.fr
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Christian Noyer vient de présenter ses propositions pour une Union de l’Epargne et de l’Investissement. C’est une très bonne initiative, car la situation européenne est préoccupante à cet égard. Comme le souligne son rapport, les besoins d’investissement de l’Europe sont massifs pour rattraper son décrochage économique par rapport aux Etats-Unis et pour financer les besoins énormes de la transition écologique et digitale ainsi que de la défense. Or l’épargne européenne est mal utilisée, une partie est exportée vers le reste du monde, le reste est mal alloué : « Cette mauvaise allocation procède des produits d’épargne et de leur cadre fiscal, qui décourage trop souvent l’investissement à long terme ». Ainsi, l’épargne règlementée en France cumule des caractéristiques normalement incompatibles dans un même produit : il s’agit en effet d’un placement à la fois liquide et sûr, bénéficiant d’un rendement élevé et d’une fiscalité avantageuse. Via la centralisation à la Caisse des Dépôts d’une fraction de ce qui est collecté par les banques, elle provoque également des fuites de liquidités hors du système bancaire, alors que l’absence de schémas de titrisation impose aux banques françaises de mobiliser beaucoup de collecte pour financer leurs clients. Sans bien sûr remettre en question l’aspect protecteur du modèle français de banque universelle pour les particuliers, il est donc indispensable de développer les produits d’épargne à long terme, en particulier investis en actions, afin de financer les investissements de long terme des entreprises. Cela nécessite un traitement fiscal avantageux en contrepartie d’une plus grande prise de risque. En parallèle, relancer le marché européen de la titrisation permettrait de développer des relais du financement bancaire, de plus en plus contraint par la règlementation. A cet égard, le cadre prudentiel des banques et des assurances devra être revu pour réduire les freins à la titrisation, mais aussi aux investissements en actions. Il faut agir vite, car le retard de l’Europe devient criant. On constate en effet un recul global de sa compétitivité et tout particulièrement en matière de services financiers où ses parts du marché mondial ont été pratiquement divisées par deux au cours des quinze dernières années, dans tous les domaines. https://lnkd.in/dTEkUZJE #Banque #Finance #Epargne
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Deux rapports récents, rédigés l’un par Christian Noyer et l’autre par Enrico Letta et consacrés à l’Union des marchés de capitaux (UMC), montrent que plusieurs réformes d’ampleur seraient nécessaires pour mettre l’épargne européenne au service du financement et de la croissance de l’Europe. Les institutions européennes devraient mettre l’accent sur la compétitivité de l’industrie locale, favoriser la relance de la titrisation ainsi que la création de nouveaux produits d’épargne à long terme. L’Association française des marchés financiers - AMAFI ), présidée par Giordano Stephane. milite afin que ces réformes soient à l’agenda de la prochaine législature européenne.
Stéphane Giordano, Amafi: « Une relance de la titrisation permettrait aux banques de davantage financer les entreprises. »
optionfinance.fr
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L'innovation financière occupe une place prépondérante dans le développement économique de l'Union européenne. La récente proposition du ministre français des Finances, Bruno Le Maire, d'introduire un produit d'épargne européen, s'inscrit dans cette dynamique. Cette initiative vise à dynamiser l'économie de l'UE en mobilisant une partie des 35.000 milliards d'euros d'épargne européenne, dont plus de 10.000 milliards sont actuellement inactifs sur des comptes bancaires. 🇪🇺 Le produit d'épargne européen a pour objectif de canaliser ces capitaux dormants vers des investissements productifs, soutenant ainsi la croissance, l'innovation et la recherche au sein de l'Union. En offrant des rendements attractifs aux épargnants, cette proposition promet de contribuer significativement au développement économique de l'UE. Toutefois, la réussite de cette initiative nécessite de surmonter la fragmentation des marchés de capitaux européens et d'encourager une collaboration étroite entre les États membres volontaires. Quelques informations complémentaires : - 🌍 Bruno Le Maire propose une "supervision européenne volontaire" pour renforcer la collaboration entre les gestionnaires d'actifs, les banques et les bourses européennes. - 💼 L'introduction d'une "garantie pour la titrisation" afin de réduire la charge des titres sur le bilan des banques, permettant ainsi un meilleur accès au financement pour les particuliers et les entreprises. - ⏳ L'urgence de mettre en place l'Union des marchés de capitaux est soulignée par Le Maire, qui appelle à des progrès concrets dès 2024 pour éviter que l'épargne européenne continue de "dormir". Que pensez-vous de cette initiative ? Partagez votre opinion en commentaire. 👇 #ProduitDépargneEuropéen #ÉpargneEtPlacements
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L'innovation financière occupe une place prépondérante dans le développement économique de l'Union européenne. La récente proposition du ministre français des Finances, Bruno Le Maire, d'introduire un produit d'épargne européen, s'inscrit dans cette dynamique. Cette initiative vise à dynamiser l'économie de l'UE en mobilisant une partie des 35.000 milliards d'euros d'épargne européenne, dont plus de 10.000 milliards sont actuellement inactifs sur des comptes bancaires. 🇪🇺 Le produit d'épargne européen a pour objectif de canaliser ces capitaux dormants vers des investissements productifs, soutenant ainsi la croissance, l'innovation et la recherche au sein de l'Union. En offrant des rendements attractifs aux épargnants, cette proposition promet de contribuer significativement au développement économique de l'UE. Toutefois, la réussite de cette initiative nécessite de surmonter la fragmentation des marchés de capitaux européens et d'encourager une collaboration étroite entre les États membres volontaires. Quelques informations complémentaires : - 🌍 Bruno Le Maire propose une "supervision européenne volontaire" pour renforcer la collaboration entre les gestionnaires d'actifs, les banques et les bourses européennes. - 💼 L'introduction d'une "garantie pour la titrisation" afin de réduire la charge des titres sur le bilan des banques, permettant ainsi un meilleur accès au financement pour les particuliers et les entreprises. - ⏳ L'urgence de mettre en place l'Union des marchés de capitaux est soulignée par Le Maire, qui appelle à des progrès concrets dès 2024 pour éviter que l'épargne européenne continue de "dormir". Que pensez-vous de cette initiative ? Partagez votre opinion en commentaire. 👇 #ProduitDépargneEuropéen #ÉpargneEtPlacements
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L'innovation financière occupe une place prépondérante dans le développement économique de l'Union européenne. La récente proposition du ministre français des Finances, Bruno Le Maire, d'introduire un produit d'épargne européen, s'inscrit dans cette dynamique. Cette initiative vise à dynamiser l'économie de l'UE en mobilisant une partie des 35.000 milliards d'euros d'épargne européenne, dont plus de 10.000 milliards sont actuellement inactifs sur des comptes bancaires. 🇪🇺 Le produit d'épargne européen a pour objectif de canaliser ces capitaux dormants vers des investissements productifs, soutenant ainsi la croissance, l'innovation et la recherche au sein de l'Union. En offrant des rendements attractifs aux épargnants, cette proposition promet de contribuer significativement au développement économique de l'UE. Toutefois, la réussite de cette initiative nécessite de surmonter la fragmentation des marchés de capitaux européens et d'encourager une collaboration étroite entre les États membres volontaires. Quelques informations complémentaires : - 🌍 Bruno Le Maire propose une "supervision européenne volontaire" pour renforcer la collaboration entre les gestionnaires d'actifs, les banques et les bourses européennes. - 💼 L'introduction d'une "garantie pour la titrisation" afin de réduire la charge des titres sur le bilan des banques, permettant ainsi un meilleur accès au financement pour les particuliers et les entreprises. - ⏳ L'urgence de mettre en place l'Union des marchés de capitaux est soulignée par Le Maire, qui appelle à des progrès concrets dès 2024 pour éviter que l'épargne européenne continue de "dormir". Que pensez-vous de cette initiative ? Partagez votre opinion en commentaire. 👇 #ProduitDépargneEuropéen #ÉpargneEtPlacements
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