Comment votre épargne va pouvoir financer l’économie locale tout en ayant des rendements plus attractifs!

Les taux bas actuels offrent des opportunités pour emprunter pour un crédit immobilier. Mais ils pénalisent le rendement de votre épargne.

Par exemple 10 000 euros sur un PEA vous rapportent 75€ en 1 an. Presque rien on est d’accord !

Et si la solution venait d’un investissement qui vous permet en même temps de financer l’économie locale ?

Le crowdlending, ou financement participatif en prêt, vous permet de prêter de l’argent à une entreprise contre une rémunération intéressante.

Concrètement comment ça marche ?

Le crowdlending fait intervenir 3 parties : la société qui emprunte, la plateforme de crowdlending, et vous en tant que préteur.

La société qui emprunte dépose une demande auprès de la plateforme. La plateforme analyse le dossier et ceux qui sont sélectionnés sont proposés aux préteurs/investisseurs. Donc à vous.

Comme pour un emprunt classique, l’emprunteur rembourse chaque mois une partie du capital auxquels s’ajoutent les intérêts.

Plutôt simple tout ça !

Votre argent va permettre de faire grossir les entreprises de votre région !

Un des aspects que j’aime beaucoup dans le crowdlending, c’est l’aspect financement des entreprises de sa région. Votre argent va vous rapporter plus que des intérêts, il va servir votre région, peut-être vos proches. Enfin de l’argent qui sert à quelquechose !

Votre argent est déposé auprès de plateformes règlementées.

Depuis 2015, les acteurs du Crowdlending sont soumis à l’obtention d’un statut spécifique pour pouvoir exercé. Avant de déposer votre argent sur une plateforme, je vous invite à vérifier qu’elle a bien obtenu le statut d’intermédiaire en financement participatif (IFP), Prestataire en services d’investissements (PSI). Attention, ce n’est pas parce qu’elles ont ce statut que vos investissements sont sans risques.

Pourquoi existe-t-il des rendements différents ?

Chaque plateforme a mis en place un modèle de crédit. Elles estiment donc le risque d’un projet et lui donnent une note qui servira à établir un taux d’intérêt.

Pour faire simple, prenons le cas de 2 hôtels : le belotel et le cinqétoile.

Tous les 2 veulent rénover 2 chambres. Ils souhaitent emprunter 100 000 euros chacun. Le belotel a un résultat annuel de 100 000. Le cinqétoile a un résultat annuel de 300 000 euros.

Vous comprenez donc que le cinqétoile présente un dossier plus solide que le belotel et qu’il existe une probabilité plus faible qu’il ne rembourse pas son crédit.

Donc la plateforme proposera le financement de cinqétoile à un taux plus faible que belotel. Voilà pourquoi il existe différents taux sur la plateforme.

Et plus la durée du prêt est longue, plus le taux d’intérêt est élevé. Comme pour un prêt immobilier.

Attention, le résultat n’est pas le seul critère pris en compte. Je l’ai pris uniquement pour une question de simplicité.

Mais attention aux taux élevés !

La tentation est forte de se pencher sur les opérations rapportant des taux de 8 à 10%. Mais attention ! Si ces taux sont élevés, c’est que les sociétés présentées ont plus de chance de ne pas vous rembourser. Voici un article qui vous présente un cas de liquidation et donc de perte pour les prêteurs.

Ne mettez pas vos œufs dans le même panier !

Comme dans tout investissement à risque, il faut diversifier vos placements. Si vous avez 10000 € d‘épargne, ne placer que 500€ par opération. Il vous faudra un peu de temps pour tout placer, mais vous aurez moins de risque de tout perdre. Mieux vaut perdre 2 fois 500€ qu’une fois 10 000€ (dans la pire des situations).

Quels intérêts pour une entreprise d’emprunter de cette manière ?

La rapidité pour obtenir les fonds.

En effet, quand une entreprise va voir sa banque il lui faut plus d’un mois pour obtenir les fonds. Lorsqu’elle va sur une plateforme, elle obtient les fonds en moins de 10 jours.

Un outil pour rencontrer ou fidéliser ses clients.

C’est humain, si vous financez une entreprise, vous allez vouloir la soutenir et cela peut se faire en dépensant son argent dans cette entreprise.

Reprenons l’exemple de belotel. S’il est à côté de chez vous, il est fort à parier que vous allez conseiller cet hôtel à vos proches. Ce que vous n’auriez jamais fait avant.

Financez es projets locaux ou pour lesquels vous avez un intérêt (développement durable, Bio, etc.) vous intéresse ? Allez faire un tour sur les plateformes de Crowdlending. Votre argent servira directement aux entreprises !

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Je m'appelle Charles.

J'écris chaque semaine un article pour apprendre et échanger sur les Fintechs, la Blockchain, l'Intelligence Artificielle.

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