Post di Diritto Bancario

L'Avv. Alessandra Schiavi, nelle pagine di #MFLawMagazine, ha chiarito un aspetto cruciale riguardo i mutui bancari a tasso fisso con rimborso rateale regolato da un piano di ammortamento "alla francese". La mancata indicazione del regime di capitalizzazione "composto" degli interessi debitori non comporta la nullità parziale del #contratto, né per indeterminatezza o indeterminabilità dell'oggetto, né per violazione della normativa sulla trasparenza delle condizioni contrattuali e dei rapporti tra istituti di credito e clienti. Il contributo della nostra Associate offre un'importante interpretazione in materia, sottolineando l'importanza della chiarezza e della precisione nella redazione dei contratti di #mutuo.

📖 L’ammortamento alla francese, metodo di rimborso largamente utilizzato nella prassi bancaria, è caratterizzato da una rata costante nella quale, con il trascorrere del tempo, la componente di rimborso del capitale tende ad aumentare a scapito delle quote di rimborso degli interessi, inizialmente preponderante. ▶ Su rinvio del Tribunale di Salerno del 19.07.23, si attende una pronuncia delle Sezioni Unite della Cassazione sulla spesso contestata - talvolta accertata - illegittimità di questo tipo di ammortamento, così che si possa giungere ad una decisione nomofilattica su un argomento di grande rilievo. #ammortamentoallafrancese #sezioniunite #dirittobancario #cortedicassazione #impresa #crisidimpresa #bancario #contratti #tribunale

LE SEZIONI UNITE SULL’AMMORTAMENTO c.d. ALLA FRANCESE Con la sentenza n. 15130 del 29 maggio 2024, la Corte di Cassazione a Sezioni Unite ha risolto la dibattuta questione in tema di ammortamento c.d. alla francese nei contratti di mutuo bancario con riguardo alle conseguenze derivanti dall’omessa previsione del regime di capitalizzazione “composto” degli interessi debitori, pure a fronte della previsione per iscritto del tasso annuale nominale (TAN), nonché della modalità di ammortamento, statuendo il seguente principio di diritto: "in tema di mutuo bancario, a tasso fisso, con rimborso rateale del prestito regolato da un piano di ammortamento “alla francese” di tipo standardizzato tradizionale, non è causa di nullità parziale del contratto la mancata indicazione delle modalità di ammortamento e del regime di capitalizzazione “composto” degli interessi debitori, per indeterminatezza o indeterminabilità dell’oggetto del contratto, né per violazione della normativa in tema di trasparenza delle condizioni contrattuali e dei rapporti tra gli istituti di credito e i clienti”. #Ammortamentoallafrancese #trasparenza #tassodiinteresse #sezioniunite

In tema di mutuo bancario, a tasso #fisso, con rimborso rateale del prestito regolato da un piano di #ammortamento «alla #francese» di tipo standardizzato tradizionale, non è causa di nullità parziale del contratto la #mancata #indicazione della #modalità di ammortamento e del regime di capitalizzazione «composto» degli interessi debitori, per #indeterminatezza o #indeterminabilità dell’oggetto del #contratto né per violazione della normativa in tema di #trasparenza delle condizioni contrattuali e dei rapporti tra gli istituti di credito e i clienti”.

Cassazione a Sezioni Unite n. 15130 del 29 Maggio 2024. Con la pronuncia n. 15130 del 29 Maggio 2024 le Sezioni Unite stabiliscono il principio di diritto: "in tema di mutuo bancario, a tasso fisso, con rimborso rateale del prestito regolato da un piano di ammortamento «alla francese» di tipo standardizzato tradizionale, non è causa di nullità parziale del contratto la mancata indicazione della modalità di ammortamento e del regime di capitalizzazione «composto» degli interessi debitori, per indeterminatezza o indeterminabilità dell’oggetto del contratto né per violazione della normativa in tema di trasparenza delle condizioni contrattuali e dei rapporti tra gli istituti di credito e i clienti", negando il ricorrere del fenomeno anatocistico e ritenendo compatibile con l'art. 821 c.c. l'imputazione anticipata delle rate agli interessi maturati sul capitale residuo. Nonostante la nettezza del principio affermato, permangono dubbi sulla legittimità di quei contratti che non riportino alcuna convenzione in merito alla determinazione delle rate e/o non alleghino il piano di ammortamento (sulla cui rilevanza la Cassazione esplicitamente non prende posizione). Seguiranno ulteriori approfondimenti sul tema. Consulta il testo completo della sentenza sul sito Assoctu !

Le Sezioni Unite sul mutuo alla francese. CORTE DI CASSAZIONE; sezioni unite civili; sentenza 29 maggio 2024, n. 15130; Pres. d’ascola, Est. lamorgese, P.M. de matteIs, soldI (concl. parz. diff.). In tema di rinvio pregiudiziale ai sensi dell’art. 363 bis c.p.c., l’ordinanza di rinvio emessa dal giudice di merito senza aver sentito le parti sul proposito di investire la Corte di cassazione, in violazione del comma 1 dell’art. 363 bis c.p.c., non è automaticamente nulla né rende di per sé inammissibile il rinvio, potendo il contraddittorio preventivo essere recuperato nella fase dinanzi alla Corte di cassazione con le memorie in vista della pubblica udienza e con la discussione orale dinanzi alla corte. (1) In tema di mutuo bancario a tasso fisso, con rimborso rateale del prestito regolato da un piano di ammortamento “alla francese” di tipo standardizzato tradizionale, non è causa di nullità parziale del contratto la mancata indicazione della modalità di ammortamento e del regime di capitalizzazione «composto» degli interessi debitori, per indeterminatezza o indeterminabilità dell’oggetto del contratto, né per violazione della normativa in tema di trasparenza delle condizioni contrattuali e dei rapporti tra gli istituti di credito e i clienti. (2) Nel numero 7/8 il Il Foro Italiano pubblica insieme alla sentenza anche alcuni commenti. Oltre a quello dedicato all’aspetto processuale, si dividono i temi caldi del dibattito Roberto Pardolesi, il nostro Nicola de Luca e Stefano Pagliantini. Tutti con approccio critico verso una pronuncia che delude non tanto per la soluzione del quesito specifico ma per il percorso argomentativo spesso claudicante e ben poco convincente. Anche se si tratta delle Sezioni Unite.

Pubblicata l'𝐚𝐭𝐭𝐞𝐬𝐚 𝐬𝐞𝐧𝐭𝐞𝐧𝐳𝐚 delle 𝐒𝐞𝐳𝐢𝐨𝐧𝐢 𝐔𝐧𝐢𝐭𝐞 della 𝐂𝐚𝐬𝐬𝐚𝐳𝐢𝐨𝐧𝐞 n. 15130 del 29 maggio 2024 in materia di 𝐦𝐮𝐭𝐮𝐨 𝐛𝐚𝐧𝐜𝐚𝐫𝐢𝐨 a tasso fisso con rimborso rateale con 𝐚𝐦𝐦𝐨𝐫𝐭𝐚𝐦𝐞𝐧𝐭𝐨 𝐚𝐥𝐥𝐚 𝐟𝐫𝐚𝐧𝐜𝐞𝐬𝐞. #ammortamentoallafrancese #mutui #banche #sezioniunite #cassazione #avvocati

🌐 #Tribunale di #Bari, 17 ottobre 2024, Est. Simone (verbale prima udienza) 💼 #Mutui e #finanziamenti – #ammortamento francese – regime #composto – #SezUn 15130/2024 – applicazione mutui a #tasso fisso e non variabile 📜 “(…) osservato che l’esclusione del vizio di nullità per indeterminatezza, in relazione al contratto di mutuo privo dell’indicazione delle modalità di ammortamento alla francese e del regime di capitalizzazione degli #interessi, semplice o composto, principio di recente affermato dalle S.U. della Suprema Corte ( Cfr. Cass. S.U. n.15130/2024) è invocabile in caso di tasso fisso e non già variabile (…) rigetta la richiesta di concessione della clausola di provvisoria esecuzione all’opposto #decreto ingiuntivo;” https://lnkd.in/dfktV8mi

Era attesa la pronuncia delle Sezioni Unite sul tema della legittimità del piano di ammortamento "alla francese" nei contratti di mutuo ed oggi è stata pubblicata oggi 29 maggio 2024 la relativa sentenza (Cass. S.U. n. 15130 del 29/05/2024), che ha ritenuto non sussistere alcuna nullità parziale, nè violazione delle disposizioni di trasparenza, enunciando il seguente principio di diritto: "..In tema di mutuo bancario, a tasso fisso, con rimborso rateale del prestito regolato da un piano di ammortamento “alla francese” di tipo standardizzato tradizionale, non è causa di nullità parziale del contratto la mancata indicazione della modalità di ammortamento e del regime di capitalizzazione “composto” degli interessi debitori, per indeterminatezza o indeterminabilità dell’oggetto del contratto, né per violazione della normativa in tema di trasparenza delle condizioni contrattuali e dei rapporti tra gli istituti di credito e i clienti..". La pronuncia affronta diffusamente le principali questioni sollevate in argomento ed è già consultabile su dirittobancario.it al seguente link: https://lnkd.in/dJgYH8Ds Avv. Gianluca Bona

Ammortamento alla francese: le Sezioni Unite della Corte di Cassazione hanno risolto il contrasto giurisprudenziale; in tema di mutuo bancario, a tasso fisso, con rimborso rateale del prestito regolato da un piano di ammortamento “alla francese” di tipo standardizzato tradizionale, non è causa di nullità parziale del contratto la mancata indicazione della modalità di ammortamento e del regime di capitalizzazione “composto” degli interessi debitori.