La rivoluzione della consulenza indipendente: un'onda d'urto nel settore finanziario

Immergiamoci in questo fenomeno in rapida crescita e scopriamo come sta riplasmando il mondo dell'investimento.

Oggi (4 agosto 2023) parliamo di:

1. Crescita dei consulenti indipendenti (cosiddetti “autonomi”) e delle Società di Consulenza Finanziaria (SCF): si stanno moltiplicando i professionisti e le società che offrono consulenza finanziaria indipendente. In pochi mesi, stiamo assistendo a una forte crescita del settore, con il raggiungimento atteso di mille realtà operative nei prossimi mesi. Quali fattori stanno alimentando questa tendenza? Quali sono le sue implicazioni per il settore della consulenza finanziaria?

2. Vantaggi per le famiglie e gli investitori: famiglie e investitori possono finalmente avere un’alternativa alle banche e agli operatori tradizionali. Si tratta di professionisti (solo a parcella) in grado di aiutare il cliente a gestire al meglio il patrimonio e pianificare in modo efficace il raggiungimento degli obiettivi di vita. Quali vantaggi rispetto ai servizi tradizionali?

3. Aumento della domanda di consulenza indipendente: la domanda di consulenza indipendente sta crescendo in modo esponenziale. È un momento unico di svolta per il settore della consulenza. Quali sono le forze trainanti dietro questa tendenza?  

4. Come si muovono le banche in questo scenario: mentre la consulenza indipendente sta guadagnando terreno, gli operatori tradizionali non stanno rimanendo indietro. Stanno cercando di adattarsi e riorganizzarsi per rispondere a questa nuova tendenza. Come si evolvono le loro strategie?

🔥 La crescita dei consulenti Fee-Only e delle SCF è alimentata da diversi fattori chiave:

Comunicazione diretta e accesso all'informazione: con l'avvento dei social media e la diffusione di contenuti finanziari online, la comunicazione è diventata più diretta e personalizzata. Questo consente ai consulenti di comprendere meglio le esigenze dei loro clienti e di migliorare la qualità del servizio. Allo stesso tempo, i clienti hanno accesso a un'ampia gamma di contenuti che li aiutano a comprendere le dinamiche del mercato e a fare scelte informate. I consulenti possono utilizzare i social media, educare i loro clienti e costruire un rapporto di fiducia. Questa trasparenza e apertura nella comunicazione è fondamentale per la crescita della consulenza finanziaria indipendente.

Transizione degli operatori del settore: molti consulenti finanziari esperti, che hanno lavorato per anni all'interno di banche o altre istituzioni finanziarie, stanno optando per la consulenza indipendente. Questo permette loro di sfuggire alle dinamiche che spesso caratterizzano l'ambiente corporativo e di concentrarsi interamente sull'offerta di un servizio su misura per i clienti. L'indipendenza consente di evitare potenziali conflitti di interesse, garantendo che i consigli forniti siano nell’esclusivo interesse del cliente.

Ingresso di nuovi professionisti: il settore sta attirando un numero crescente di giovani professionisti. Questa generazione di consulenti apprezza l'approccio basato sull'indipendenza e l'etica e vede nell'offerta di consulenza indipendente un modo per distinguersi nel mercato. Portano nuove idee, competenze tecnologiche e un'energia rinnovata che stanno contribuendo a modellare il futuro della consulenza finanziaria.

Crescente consapevolezza dei clienti: mentre cresce la consapevolezza dei potenziali conflitti di interesse insiti negli approcci tradizionali, sempre più clienti cercano consulenti che operino in modo indipendente.  Questo fattore alimenta una crescita rapida e sostenibile, portando a una trasformazione profonda del settore. Il risultato è un ambiente di consulenza finanziaria più equo, trasparente e orientato al cliente.

Regolamentazione favorevole: la regolamentazione sta diventando sempre più favorevole, con una maggiore enfasi sulla trasparenza e sulla protezione del cliente. Questo sta incoraggiando più professionisti a optare per la consulenza indipendente e sta contribuendo a rendere il settore più accessibile per i nuovi operatori.

Tecnologia abilitante: la tecnologia sta svolgendo un ruolo cruciale nella facilitazione della consulenza indipendente. Gli strumenti digitali permettono ai consulenti di offrire i loro servizi a un pubblico più ampio, di gestire efficacemente i processi di consulenza e di rimanere aggiornati. Questo sta riducendo le barriere all'ingresso e sta permettendo a più consulenti di operare in modo indipendente.

🔥 La consulenza indipendente offre una serie di vantaggi significativi per famiglie e investitori:

Servizio personalizzato e indipendente: offrono un servizio personalizzato, concentrandosi sulle specifiche esigenze e obiettivi del cliente. Questo include la gestione del patrimonio, la pianificazione della pensione, la pianificazione fiscale e molto altro.

Accesso a una gamma più ampia di prodotti e servizi: poiché non sono vincolati a un particolare fornitore, i consulenti indipendenti hanno accesso a una gamma completa di prodotti e servizi.

Rapporto personale facilitato dalla tecnologia: nonostante la consulenza possa avvenire a distanza, l'importanza del rapporto personale rimane. I consulenti possono mantenere un rapporto stretto e personale con i loro clienti, al di là della distanza fisica. Piattaforme di videoconferenza, strumenti di messaggistica istantanea, e-mail e social media permettono di comunicare in tempo reale con i clienti, comprenderne le esigenze e fornire le soluzioni.

Presenza capillare e contatto personale: la capillarità e il rapporto personale rimangono fondamentali. La consulenza indipendente consente di instaurare un rapporto stretto e personale con il cliente. Questo approccio "umanizzato" può fare la differenza nel fornire un servizio di alta qualità, favorendo la fiducia e la soddisfazione del cliente.

🔥 La crescente domanda di consulenza indipendente segna un momento di svolta per il settore che vive un'esplosione della domanda.

Si tratta di un fenomeno che sta cambiando profondamente il modo in cui le persone gestiscono e investono i loro soldi.

Diverse forze trainanti stanno alimentando questa tendenza:

1. Consapevolezza dell'approccio rivoluzionario alla consulenza: le persone stanno diventando sempre più consapevoli dell'esistenza di un approccio rivoluzionario alla consulenza finanziaria - quello indipendente a parcella. Questa consapevolezza sta alimentando la domanda di consulenza indipendente.
2. Desiderio di comprendere meglio i propri investimenti, trasparenza e fiducia: molti investitori desiderano avere una comprensione più profonda di come i loro soldi sono investiti. I consulenti autonomi e le SCF sono posizionati perfettamente per fornire questo livello di comprensione. Sono in grado di spiegare in modo semplice e accessibile le strategie di investimento, gli strumenti efficienti e come si allineano con gli obiettivi finanziari del cliente. La consulenza indipendente è sinonimo di trasparenza

🔥 La risposta degli operatori tradizionali all'ascesa della consulenza indipendente sta portando a significative trasformazioni nel settore:

Inizio dell'applicazione di modelli di consulenza a parcella: mentre la consulenza a parcella guadagna terreno, le banche e altri operatori tradizionali stanno cercando di adattarsi a questa nuova realtà. Stanno esplorando modelli di consulenza a parcella per competere più efficacemente con i consulenti indipendenti. Questo sta portando a un cambiamento nelle competenze richieste ai loro dipendenti e venditori.

Maggiore formazione tecnico/relazionale: per rispondere alla crescente domanda di consulenza a parcella, gli operatori tradizionali stanno investendo in formazione. L'obiettivo è sviluppare le competenze necessarie per fornire un servizio di consulenza finanziaria più personalizzato e trasparente.

Trasformazione del ruolo dei collaboratori dalla vendita alla consulenza "independent like": la crescita della consulenza a parcella sta trasformando il ruolo dei consulenti finanziari all'interno delle organizzazioni tradizionali.

Il termine "independent like" (simile a indipendente) si riferisce a un servizio o a una società che funziona in modo simile alla consulenza finanziaria indipendente, ma che potrebbe non essere completamente indipendente per vari motivi.

Per esempio, una società potrebbe essere legata a un'istituzione finanziaria più grande e, pur offrendo servizi che sono simili, non può essere considerata completamente indipendente a causa di questo vincolo.

Un consulente finanziario "independent like" potrebbe cercare di seguire l'approccio e la filosofia della consulenza indipendente, ma per vari motivi non può o non sceglie di essere un consulente indipendente (autonomo).

Questo può causare confusione negli investitori, che potrebbero pensare di ricevere un servizio completamente imparziale e indipendente, quando in realtà ci possono essere vincoli o limitazioni.

Con l'aumento della consapevolezza che i clienti sono disposti a pagare una parcella trasparente, molti operatori possono trovare la motivazione per lasciare le banche e creare un proprio studio professionale o una società di consulenza indipendente.

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Grazie e buon Agosto 2023 😘

Luca Mainò, CFP®