A armadilha invisível que faz você perder dinheiro: descubra como se proteger
André Fogaça
Co-Fundador da GuiaInvest | Consultor de investimentos CVM | Educador Financeiro | Ajudo investidores a atingirem seus objetivos e realizarem seus sonhos
Você já parou para pensar que pode estar perdendo dinheiro por causa da maneira como vê as informações? Isso mesmo, a apresentação das informações pode influenciar suas decisões financeiras e fazer você deixar dinheiro na mesa sem perceber.
Esse fenômeno é conhecido como framing effect, um viés cognitivo que nos faz reagir de maneiras diferentes a uma escolha ou situação, dependendo de como ela é apresentada ou "emoldurada".
A Origem e Comprovação do Framing Effect
O conceito tem origem na década de 1970, quando os pesquisadores Daniel Kahneman e Amos Tversky começaram a estudar os vieses cognitivos e como eles afetam a tomada de decisões.
Imagine que você tem um copo de água pela metade. Alguém pode dizer que ele está meio cheio, enquanto outra pessoa pode dizer que está meio vazio. A quantidade de água no copo não mudou, mas a maneira como as pessoas enxergam a situação pode influenciar suas decisões e sentimentos. Isso é o framing effect em ação.
O framing effect não é apenas uma teoria, mas sim um fenômeno amplamente estudado e comprovado. Um estudo clássico de Kahneman e Tversky, publicado em 1981, demonstrou que as pessoas são mais propensas a assumir riscos quando as opções são apresentadas em termos de perdas potenciais em vez de ganhos potenciais.
Outro estudo, de Thaler e Sunstein, no livro "Nudge: Improving Decisions about Health, Wealth, and Happiness" (2008), mostra como o framing effect pode ser usado para "empurrar" as pessoas a tomar decisões melhores ao apresentar as informações de forma mais atraente.
O Caso de Lauro: Uma Análise do Framing Effect em Investimentos
Imagine o caso do Lauro, um investidor amador, que estava avaliando duas opções de investimento. O primeiro apresentava um retorno potencial de 16% ao ano, mas havia uma chance de 20% de perder todo o investimento. O segundo tinha um retorno potencial de 8% ao ano, com uma chance de 10% de perder metade do investimento.
Lauro inicialmente se inclinou para o segundo investimento porque a descrição focava no menor risco de perda, mesmo que isso significasse um retorno menor.
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No entanto, seu amigo Pedro, um investidor mais experiente, analisou as mesmas opções e percebeu que o primeiro investimento tinha um retorno esperado maior, apesar do risco maior. A diferença na percepção de Lauro e Pedro ocorreu por causa do framing effect.
A lição aqui é que devemos estar atentos ao framing effect ao tomar decisões financeiras. O viés pode nos levar a escolher opções menos vantajosas por causa da maneira como as informações são apresentadas.
Portanto, é fundamental examinar cuidadosamente todas as informações disponíveis e não se deixar influenciar apenas pela forma como elas são emolduradas.
A Importância de um Consultor de Investimentos
Um consultor de investimentos pode ajudá-lo a superar o framing effect, garantindo que você tome decisões bem informadas e racionais. Eles podem apresentar as informações de maneira neutra e ajudá-lo a analisar as opções de investimento com base em critérios objetivos, como retorno esperado e risco.
Além disso, um consultor pode compartilhar sua experiência e conhecimento sobre os diferentes tipos de investimentos, para que você possa fazer escolhas mais informadas e adequadas aos seus objetivos e tolerância ao risco.
Então, e se eu lhe disser que o segredo para tomar decisões financeiras melhores pode estar na maneira como você enxerga as informações, e não apenas nas informações em si?
Conclusão: Uma Nova Perspectiva para Tomar Decisões Financeiras
Será que isso faria você repensar a forma como aborda suas decisões de investimento e considerar a importância de contar com a ajuda de um consultor financeiro para superar o framing effect?