Falta de confiança e crédito escasso

A notícia da recuperação judicial das Lojas Americanas é um alerta para o fato de que empresas consideradas consolidadas também podem passar por momentos difíceis e inesperados. Segundo empresas responsáveis pelas principais reestruturações de companhias no Brasil, o pedido de recuperação judicial da rede varejista Americanas pode ser apenas o início de uma onda de empresas médias e grandes que pedirão água. O volume de consultas de empresas visando reestruturar suas dívidas cresceu 300% nos últimos meses.

A economia global enfrenta atualmente um cenário complexo, composto por diversos fatores, como a desorganização das cadeias produtivas após a pandemia de Covid-19, a guerra na Ucrânia e o aumento significativo do preço da energia, que gerou inflação em todo o mundo. Além disso, o caos político interno contribuiu para que a taxa de juros básica atingisse um patamar elevado de 13,75% ao ano. Isso representa um grande desafio para empresas que estão endividadas, pois a taxa anual de juros pode chegar a 20%.

Nesse contexto, empresas de grande e médio porte têm enfrentado dificuldades financeiras. O escândalo afetou diretamente as empresas brasileiras, pois gerou falta de confiança por parte dos bancos, que estão avaliando os balanços minuciosamente e concedendo empréstimos com cautela, o que acabou por secar o mercado de crédito.

Embora muitas empresas tenham boa reputação e balanços sólidos, a falta de confiança e os juros elevados tem afetado e muito as margens de lucro. Somando tudo isso ao fraco crescimento da economia brasileira, as perspectivas para as empresas são sombrias, e a previsão é de que muitas falências ocorram.

E são nesses momentos que o seguro de crédito pode fazer toda a diferença. Mesmo quando o risco de não pagamento é considerado baixo, é fundamental que as empresas estejam protegidas. É tradicional que empresas façam seguro das instalações e frotas, mas elas não tem seguro dos recebíveis que pagam essa conta. O seguro de crédito oferece essa proteção ao segurado, que será indenizado em caso de perdas causadas pela mora prolongada ou insolvência do comprador.

No caso específico das Lojas Americanas, a recuperação judicial pode acarretar na incidência de coberturas securitárias no ramo de crédito em valores que variam de R$ 1,2 a R$ 3 bilhões, constituindo-se em um dos maiores sinistros da história do mercado segurador brasileiro.

Portanto, a importância do seguro de crédito vai além da proteção contra a inadimplência. Ele é uma ferramenta valiosa para o desenvolvimento econômico das empresas, trazendo maior solidez financeira e vantagens competitivas, mesmo em momentos de crise. Com o aumento das consultas de empresas visando reestruturar suas dívidas nos últimos meses, é fundamental que as empresas que vendem à prazo estejam protegidas e fortalecidas.