Investimento a longo prazo.
Quanto você teria hoje se tivesse investido R$1.000 no Vale (VALE3) 20 anos atrás?

Investimento a longo prazo. Quanto você teria hoje se tivesse investido R$1.000 no Vale (VALE3) 20 anos atrás?

Fonte: InfoMoney


Se você tivesse investido R$1.000 em papéis ordinários da Vale (VALE3) em 2004, hoje o montante seria de R$10.549,48. A companhia apresentou valorização contínua nos últimos anos (considerando dados de 23 de outubro há 20, 10, 5 anos e 1 ano atrás), segundo a Investing.com.

No período, a companhia enfrentou fortes quedas, como na tragédia de Brumadinho, quando os papéis caíram 24,52%. Agora, as perspectivas sobre assinatura de acordo para a reparação de danos após rompimento da barragem em Mariana (MG) têm sido acompanhadas por investidores. O movimento poderia fazer com que houvesse uma “virada de página” para a companhia.

A mineradora divulgou resultado do 3T24 nesta quinta-feira (24) após o fechamento do mercado, com a expectativa de bons números de produção, mas sendo afetada por preços realizados mais baixos.


Quanto os papéis da Vale valorizaram?

De acordo com o estudo, quem investiu na Vale há 20 anos teria um retorno de quase 1000%. Os dados foram colhidos em 23 de outubro e fazem referência às cotações na mesma data em 2004, 2014, 2019 e 2023.


Confira os retornos:

  • Em 20 anos, o retorno foi de 954,95%
  • Em 10 anos, o retorno foi de 306,53%
  • Em 5 anos, o retorno foi de 104,12%
  • Em 1 ano, o retorno foi de 5,90%


Se fossem investidos R$ 1.000 em cada um dos períodos, o acionista teria respectivamente:

  • Em 20 anos, R$ 10.549,48
  • Em 10 anos, R$ 4.065,26
  • Em 5 anos, R$ 2.041,17
  • Em 1 ano, R$1.059,03


Quando um investimento a longo prazo faz sentido?

Um investimento a longo prazo pode fazer sentido quando você tem um objetivo a alcançar no futuro e não espera resgatar o valor aplicado imediatamente.

Os investimentos a longo prazo podem ser vantajosos por vários motivos, incluindo:

Juros compostos

Os rendimentos geram mais rendimentos ao longo do tempo, aumentando o valor inicial investido.

Redução de riscos

Com um horizonte de tempo mais longo, é possível diversificar os investimentos e reduzir o risco global de perda.

Proteção contra a inflação

O valor do dinheiro pode ser preservado ao longo do tempo.

Menores taxas e impostos

É possível evitar taxas de corretagem de curto prazo e impostos sobre ganhos de capital.

Aproveitar o ciclo econômico

É possível aproveitar o crescimento e a valorização dos ativos ao longo de várias fases do ciclo econômico.


Os investimentos a longo prazo são aplicações sem data de vencimento ou com duração de, no mínimo, 5 anos. Porém no exemplo que trouxemos, foi uma escolha não tão rentável por conta de um longo prazo contar com a diversificação do cenário econômico. Onde não traz garantias de uma aposentadoria tranquila, por exemplo.

O consórcio pode ser uma boa opção de investimento a longo prazo para quem tem condições de investir pouco dinheiro mensalmente e não tem pressa de adquirir um bem.

O consórcio é uma modalidade de negócio segura e rentável, que pode ser utilizada para: Comprar bens ou serviços, Investir em um negócio futuro, Construir um patrimônio.

Pode ser uma boa opção para quem tem dificuldade em poupar dinheiro, pois a despesa mensal é fixa, o que facilita o planejamento financeiro

E pode ser uma forma de se preparar para a aposentadoria. Essa estratégia é conhecida como "aposentadoria imobiliária" e consiste em utilizar o consórcio para comprar imóveis e receber uma renda extra com os aluguéis

Pensando em investimento a longo prazo uma das estratégias que o consórcio oferece é a alavancagem e planejamento financeiro.


Veja o que a xp fala sobre isso.

Consórcio: ferramenta de alavancagem e planejamento financeiro – entenda

O consórcio tem se consolidado como uma alternativa interessante e estratégica para quem deseja adquirir bens ou serviços de maneira planejada, sem arcar com os custos de juros normalmente associados a financiamentos. Embora muitas vezes seja visto apenas como uma forma de aquisição de veículos ou imóveis, o consórcio pode ser utilizado para diferentes finalidades e apresenta vantagens, principalmente para quem tem disciplina financeira e um horizonte de médio a longo prazo.

Agora também ofertado pela XP, o consórcio pode ser integrado a uma estratégia diversificada, oferecendo aos clientes uma maneira de planejar aquisições importantes com um custo-benefício potencialmente superior.


Consórcio como ferramenta de alavancagem financeira

Embora o consórcio não seja um produto de investimento tradicional como ações ou títulos, ele pode ser utilizado como uma maneira de formar ou alavancar o patrimônio – se considerado de maneira coordenada com os objetivos e perfil do consorciado.

Em outras palavras: para além do “sonho da casa própria”, o consórcio pode representar uma ferramenta de alavancagem financeira.

Um exemplo disso é a possibilidade de utilizar o consórcio para a aquisição de um imóvel por meio do uso de lances. No caso, o consorciado assina um consórcio, e logo faz o uso de um lance que seja capaz de adiantar a carta de crédito de modo a garantir a aquisição de um imóvel – que será, então, utilizado como fonte de renda extra.


O uso de lances como alavancagem financeira

Considere o investidor hipotético, com R$100 mil em mãos.

Ao invés de usar todo esse valor para comprar um imóvel à vista, ele pode adquirir um consórcio de R$100 mil e oferecer um lance de R$50 mil. Os outros R$50 mil podem ser mantidos em investimentos que gerem retorno recorrentes, como títulos de renda fixa ou fundos imobiliários.

Se o lance for vencedor e o investidor for contemplado rapidamente, ele pode adquirir o imóvel e, ao mesmo tempo, aproveitar os rendimentos do capital investido.

Se o imóvel for alugado, a renda gerada pode ajudar a pagar as parcelas restantes do consórcio, criando um fluxo positivo de caixa.


Deste modo, o consórcio pode ser utilizado como uma forma de complementar o planejamento financeiro. Para quem busca evitar a volatilidade de taxas de financiamento ou não deseja se comprometer com um crédito tradicional, o consórcio oferece uma alternativa sólida.

Além disso, por não haver a incidência de juros – como ocorre no financiamento –, o consórcio pode também se provar uma alternativa mais econômica a longo prazo.

Fonte: Expert XP (Newsletter da XP)


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