Já pensou em pivotar? O que é Embedded Finance / BaaS? Como isso pode ajudar o seu negócio?

Olá, Network!

Faz tempo que não escrevo por aqui, mas hoje trago dicas valiosas para monetizar o seu negócio de forma estratégica. Bora?

Primeiro, alguns conceitos importantes:

BaaS (Banking as a Service) é um modelo que permite que qualquer empresa ofereça produtos e serviços financeiros sem ser um banco ou instituição financeira. Com o BaaS, é possível habilitar soluções financeiras diretamente para seus clientes.

Sob o guarda-chuva do BaaS, temos vários outros conceitos, como:

• PaaS (Payment as a Service): Focado em soluções de pagamento, como geração de QR Code PIX, recebimento de PIX, emissão de boletos e processamento de cartões.
• CaaS (Credit as a Service) e LaaS (Lending as a Service): Oferecem crédito com fundos próprios, sem a necessidade de ser uma instituição financeira.
• FaaS (Fintech as a Service): Plataformas White Label que permitem a oferta de soluções financeiras com baixo esforço de desenvolvimento.
• Dentre outros aaS.

Essas soluções, geralmente comercializadas via APIs e ou APPs White Label, funcionam de forma automatizada e escalável, possibilitando a monetização de forma eficiente.

E onde entra o Embedded Finance?

O Embedded Finance permite que empresas integrem serviços financeiros diretamente em seus produtos e plataformas, criando experiências fluídas e convenientes para seus clientes.

Imagine transformar sua base de clientes e ou parceiros B2B em verdadeiras máquinas de geração de receita por meio de serviços financeiros! Monetizando no "piloto automático".

Hummm... Então o BaaS conceitualmente são building blocks para montar um Embedded bank / Embedded finance, que podem ser entregues via APIs ou interface humana APPs...

Quais as oportunidades?

• Sua base de clientes e seu ecossistema B2B/B2B2C são extremamente valiosos.
• Existem muitos nichos ainda pouco explorados e não bancarizados.
• Fortes tendências apontam para ERPs e outros sistemas que se tornam provedores de soluções financeiras.
• O modelo de revenue share abre espaço para parcerias lucrativas, parceria ganha ganha.
• O Open Finance ainda oferece um universo de oportunidades a ser explorado.

Algumas dicas para o sucesso:

• Não se engane achando que uma "SuaMarcaBANK" com apenas uma conta digital vai transformar seu negócio.
• Qual será o seu diferencial? O que você vai agregar ao seu cliente?
• Tenha uma estratégia clara para explorar sua base de clientes com serviços financeiros.
• Faça parcerias com instruções reguladas e com boa reputação pelos órgãos competentes.

Isso te fez ter uma ideia? Quer criar sua "SuaMarcaBank" ou "SuaMarcaPay" e abrir novas linhas de receita?

 Comente aqui o que você pensa sobre esse tema!

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Sobre mim em 2024:

Atualmente estou Diretor de Tecnologia e Produtos do Banco Semear / Semeartech

Pai da Clara, marido da Miriam.

Com mais de 30 anos de experiência em tecnologia, sou especialista em gestão de times multidisciplinares, operações de TI, cloud e cyber segurança. Desenvolvimento de produtos digitais e novos negócios. Tenho experiência nos setores financeiro, saúde, transporte e logística, e sou entusiasta networking e relacionamento.

Atuo como conselheiro consultivo e sou membro do Open Mind Brazil , ACREFI , PAGOS | Associação Fintechs e Meios de Pagamento