Open Insurance, o que é?

Você está preparado para o OPEN INSURANCE?

Em sua busca para fornecer aos clientes as experiências personalizadas que eles desejam, as seguradoras têm investido pesadamente no aumento dos recursos digitais necessários para fornecer apólices personalizadas. Mas eles podem não estar fazendo o suficiente para quebrar os paradigmas desatualizados que têm impedido a experiência do cliente.

Com certeza, as seguradoras intensificaram dramaticamente seu jogo de inovação desde a chegada da pandemia COVID-19.

O problema? Com bilhões em todo o mundo gastando a maior parte do ano passado usando tecnologias digitais para trabalhar, aprender e fazer compras, as expectativas básicas para o que constitui uma experiência digital de qualidade apenas aumentaram - tornando difícil para muitas seguradoras acompanhar.

É por isso que mais e mais estão se voltando para soluções de "seguro aberto", em que as seguradoras utilizam APIs abertas para compartilhar e acessar dados e serviços com terceiros - incluindo seguradoras, instituições financeiras e organizações que possuem pontos de dados úteis que podem ajudar as seguradoras a avaliar com mais precisão risco e desenvolver cobertura personalizada.

Para as seguradoras tradicionais que enfrentam a concorrência cada vez maior das seguradoras digitais, o seguro aberto oferece um caminho promissor para fortalecer sua postura competitiva no longo prazo. Aqui está o que as seguradoras devem saber sobre os benefícios deste modelo e como proceder para alcançá-lo.

A liberdade e flexibilidade para evoluir

APIs abertas dificilmente são um conceito novo. O open banking, por exemplo, usa cada vez mais a prática comum de desenvolver novos aplicativos e serviços financeiros por meio de aplicativos de terceiros, oferecendo aos bancos convencionais a chance de trabalhar com fintechs em vez de competir com eles.

O que as APIs abertas significam para as seguradoras? Aqui estão apenas alguns exemplos:

• Ao explorar uma grande variedade de dados, as seguradoras podem obter uma visão muito mais granular do risco, abrindo caminho para preços mais precisos e personalizados para cada segurado individual. Armadas com percepções baseadas em dados sobre seus clientes, as seguradoras serão capazes de identificar e buscar novas oportunidades de receita e ofertas de produtos, com APIs abertas facilitando um tempo muito mais rápido para o mercado de novos produtos e serviços.
• As seguradoras podem pegar componentes de software individuais e incorporá-los perfeitamente em suas ofertas, encurtando assim a jornada do cliente, melhorando a experiência do cliente e até mesmo ajustando a oferta aos clientes que eles têm como alvo. Alguns componentes permitem que as seguradoras atendam às necessidades organizacionais específicas e minimizem a sobrecarga associada à "invenção da roda". Isso fornece às seguradoras a liberdade e a flexibilidade de que precisam não apenas para se adaptar, mas para se posicionar à frente da curva.

Embora as seguradoras tenham hesitado em compartilhar dados, adotar o modelo de seguro aberto exigirá que elas se livrem dessa relutância e operem com uma mentalidade de parceria. Nesse clima digitalizado, o sucesso exige a formação de parcerias com organizações relevantes, tanto dentro quanto fora do setor de seguros tradicional. Ao combinar suas ofertas com as de parceiros de negócios fora do setor de seguros, as seguradoras podem gerar novo valor ao mesmo tempo que alcançam uma cobertura mais forte e diversificada.

A incorporação de APIs abertas permite o acesso a produtos insurtech e recursos tecnológicos, bem como a informações mais granulares do cliente, ao mesmo tempo em que segue as leis e regulamentos de privacidade relevantes. Simplificando, essas APIs possibilitam que as seguradoras aumentem significativamente sua capacidade tecnológica sem ter que começar do zero ou fazer investimentos maciços em recrutamento ou P&D.

A computação em nuvem atua como um capacitador vital para esse modelo de colaboração, permitindo rápida implantação, escala rápida e acesso fácil a dados e recursos de terceiros que as seguradoras podem aproveitar para desenvolver novas ofertas.

As seguradoras não precisam enfrentar essa transição sozinhas. Os parceiros de tecnologia podem fornecer às seguradoras o know-how e os recursos de que precisam para extrair o máximo valor de APIs abertas, lançar novas ofertas e evoluir dinamicamente em resposta às mudanças nas condições do mercado e nas expectativas dos clientes.

Preparando-se para o futuro

Como prova a pandemia COVID-19, a interrupção nem sempre é previsível. E em um mundo que muitas vezes parece estar se movendo mais rápido do que nunca, mais mudanças sísmicas podem estar a caminho.

Mas, embora nem tudo seja previsível, o seguinte é: A capacidade das seguradoras de sobreviver e prosperar no "próximo normal" dependerá de sua capacidade de implantar modelos inovadores de colaboração aberta. Conforme as seguradoras traçam suas estratégias digitais, elas não podem ignorar a promessa de seguro aberto.