幫父母背貸再買房是否算「第2戶限貸」？央行：新青安不在此限

（中央社）父母買房貸款掛兒子名下，當兒子想要買房時，是否因此受央行第2戶限貸的措施波及，中央銀行最新出爐，關於金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定問與答，說明若民眾申辦新青安房貸，不受央行規定自然人特定地區第2戶貸款成數限制的規定。

央行13日舉行理監事會議，決議調降自然人特定地區第2戶購屋貸款最高成數上限為6成，且調升新台幣存款準備率0.25個百分點。

央行總裁楊金龍當天強調，這次重點是房地產，他也證實央行近期有向金融機構了解新青安貸款的實務面操作。

在新青安方案助攻之下，房市趨於火熱，不過政府政策基調仍以幫助年輕人，協助無自有房屋的年輕人或家庭購入自住房屋為目的。

由於實務上，可能發生年紀較大的長輩買房，貸款條件不佳，會將貸款掛在兒女名下，房屋所有權仍是長輩的情況；當兒女成家立業，兒女自身有買房需求時，如果想要使用新青安方案，便會疑惑，符合新青安方案（名下無房）的同時，會不會受央行第2戶的房市管制措施（名下有房貸）波及。

中央銀行依據最新理監事會決議，更新對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定問與答，直接寫到，自然人申辦財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」，不受自然人特定地區第2戶購屋貸款規範影響。

央行官員解釋，財政部方案是以借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者為條件，名下沒有房子，就可以使用新青安相關規定。

也因此，央行特別修正問與答，對此做出結論，民眾申辦新青安房貸，不受央行規定自然人特定地區第2戶貸款成數限制的規定。

央行官員說明，其實財政部於99年12月推出「青年安心成家購屋優惠貸款」，當時央行選擇性信用管制便有相關說明，現在只是再次解釋，並非新規定；根據央行先前調查，實際發生名下有房貸但符合新青安資格者，比率非常低，申請也沒有遇到卡關的狀況。

至於外界關注換屋族是否受衝擊，央行延續前次的協處措施，給予1年緩衝，借款人應於特定地區第2戶購屋貸款撥款後1年內，將第1戶房貸擔保品出售及完成產權移轉登記，且清償債務並塗銷第1戶房貸的抵押權，以及不得以轉貸等方式規避上開事項。藉此減少對自住需求換屋族的衝擊

另外，央行提醒，自然人申辦財政部新青安時，仍受央行對自然人第3戶以上及購置高價住宅貸款等規定規範。

（中央社）財政部、公股銀17日「一日雙會」談青安房貸精進機制。針對防堵人頭戶、轉租等不當行為，尚在持續討論實務作業細則，擬19日再次開會，希望儘速拍板；此外，財政部指出，在青安精進作業細則定案之前，公股銀可針對高風險個案，先行查核有無違反合約中的自用住宅相關規定。

青安優惠房貸遭不當使用，外界高度關注。財政部與公股行庫17日召開兩場會議，上午為青安房貸作業細則行政會議，由行庫業務主管及國庫署官員參與；下午則是由財政部長莊翠雲主持公股金融事業例行業務會報，國庫署長陳柏誠以及多位公股金控、銀行董事長、總經理與會，會中同樣觸及青安貸款貸前、貸後管理機制。

據了解，各行庫要如何優化青安房貸作業，比如運用政府相關資料勾稽，或房貸戶切結聲明，以避免轉租、人頭戶等不當作法，經過上午會議，仍未拍板定案。不過，財政部與各行庫近期將密集討論，預計19日將再次開會，以儘速敲定精進措施。

此外，下午業務會報與會人士轉述，財政部在會中指示，公股銀行針對青安房貸、購地貸款、綠能貸款，均要強化管理。其中，青安房貸部分，由於行庫的精進青安作業細則尚未定案、對外公布，目前先以授信經驗，以及既有合約中的自用住宅相關規定，加強查核高風險個案。

同時，青安房貸新案的貸前審核，公股銀須遵循授信5P原則，持續密切注意客戶收入以及還款能力，是否與購買的房屋價格匹配。

所謂5P原則，是指會考量借款戶（people）、資金用途（purpose）、還款來源（payment）、債權保障（protection）及授信展望（perspective）。

至於購地貸款，財政部提醒行庫遵循央行的「強化銀行購地貸款風險控管措施」，即借款人動工興建，期限以最長18個月為原則，以及屆期尚未動工興建者，應逐步按合理比例收回貸款，並採階梯式逐年加碼計息等措施，阻絕囤地、養地情形。

針對再生能源授信案，財政部則指示貸後應加強注意授信戶是否違反環評承諾，以及因違反承諾而遭裁處等情形。

與會人士轉述，業務會報除觸及阻詐聯防通報機制，莊翠雲也在會中表態，希望公股行庫留意國際政經局勢、地緣政治風險，注意資產的配置、強化風險管理，以及0403花蓮地震災後復原相關撥貸案務必加速協處，並鼓勵行庫妥善運用人工智慧（AI）等新興科技提升服務和效率。

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責任編輯：翁世航
核稿編輯：楊士範