文：賴淑惠

最近，有個房仲調查顯示，現在年輕人結婚購屋，需長輩金援者，佔了47.4％，換句話說，有接近半數的人買房子，都得靠家裡幫忙，說的直白一點，他們就是大家口中的「靠爸族」。

認識我的人都知道，我一向主張「靠爸無罪論」，因為時代變了，白手起家這句成語，已經快變成神話。兩手空空，想靠領死薪水買房子，幾乎已經不可能，人生苦短，有爸可靠直須靠。但兩手空空就要吃定家人，恐怕也不是好方法，如果真的想一拼，謀定而後動，這是個年輕人最壞的時代，但機會是自己努力來的。

自助人助靠爸有理 買屋成家臉皮放薄

仔細分析買屋「靠爸族」的結構，大概可以簡單區分成兩種，第一類，我稱之為「自助人助類」，47.4％的靠爸族裡，有33.2％屬於這一類；另有14.2％的人，要爸媽支付大部分款項，甚至是直接贈與，我姑且稱之為「雙手一攤類」。基本上，愛靠爸如我，比較傾向前者。有差別嗎？當然有！有計畫靠爸，不但可以靠的理直氣壯，也不至於因為欠缺還款能力，最後落得斷頭下場。

我的第一個房子，就是靠爸買的。約莫是十多年前，我與當時的男友想買屋成家，我們兩個用盡洪荒之力，才咬牙存了50萬，一心想有個窩的我，看屋卻看了一鼻子灰，這點錢，連間廁所都買不起！直到我看到板橋一間預售屋，因為太喜歡了，心一橫，付了第一期款，兩人又分別回家跟家人商量，之後每隔半年要交的工程款，自己盡量存，不夠的再靠爸媽支援，兩年後交屋，苦盡甘來，房子到手。

雖然我與男友也因為分開，協議把房子賣了，但這個房子已經漲了300多萬，現金入袋對分過後，失去一段感情的我，卻拿回了包含本金近兩百萬，扣除還給家人的錢，我也終於有了此後購屋的第一桶金。

說實話，我身邊靠自己買房的朋友，真的不多，這是這個時代的悲歌，當22K變成新鮮人身上的痛苦印記，多數的他們完全沒把買房放進人生計畫，即使是當年的我36K起家，存錢買房同樣遙不可及。但低薪不代表沒有做夢權利，與其存到海枯石爛，不如自己存個底，再去開口跟家人商量，也不致於太過丟臉。倘若爸媽真的有能力幫你一把，總勝過跟銀行借錢揹利息。一家人嘛！有商有量，在家人幫忙下，早點進場購屋，也比傻傻在房市載浮載沉，望之興嘆的好。

自備一成再開口 有薪繳貸款才夠格「靠爸」

我建議，要做個理直氣壯的靠爸族，首先，自己起碼要有一小筆「 自備款 」，這筆錢要多少？依據每個經濟家庭的狀況不同，能靠的程度不一，但最好至少要有房價一成以上的自備款，如此一來，也有充分誠意與籌碼說服爸媽，自己真的有心存錢買屋，其他一半的金額，開起口來，也不至於師出無名。在少子化的今時今日，多數爸媽都會不捨孩子辛苦，願意出手拉一把，這種時候，驕傲與羞恥心不如放一邊，人生短短，有時間一直靠北社會不公，不給年輕人機會，不如先靠爸搶下灘頭。

此外，比頭期款更重要的標準，是你究竟能不能負擔後續房貸。靠爸這件事，可一不可再，「扣打」只容一次，也就是說，頭期款要不要還？怎麼還？一家人還可以討論，但如果連每個月的房貸都繳不出來，恐怕就失去當個「買屋靠爸族」的資格。

我建議跟家人商量頭期款前，先算出每個月要繳的房貸金額，如果已成家，甚至有生小孩的規劃，那就按照傳統算法，算出家庭收入的三分之一，能否負擔這筆房貸，如果是單身一人要買，則可以緊一點，看看薪水的一半能否承擔房貸支出，倘若不行，爸媽再給力，也不該輕言靠爸。

當然，不是每個人都有爸可靠，我要分享的概念很簡單，當環境對年輕人這麼殘忍，自助人助，絕對是縮短買屋等待期最好的方法。夢想要完成，需要的不僅只是自己的努力，有人幫一把，臉皮薄一點，真的不用太在意。

本文經好房網授權刊登，原文發表於此

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核稿編輯：楊之瑜