Der Ruhestand ist eine Zeit, auf die wir uns alle freuen sollten. Es ist die Phase im Leben, in der wir unsere beruflichen Pflichten hinter uns lassen und endlich die Freiheit haben, all die Dinge zu tun, die wir schon immer tun wollten.
Doch vielen Menschen bereitet der Gedanke an den Ruhestand Sorge. Mit einer guten Planung kann man entspannt in die Zukunft blicken.
Warum ist es so wichtig, sich frühzeitig um die eigene Ruhestandsplanung zu kümmern?
Ganz einfach: Zeit ist Ihr wertvollster Verbündeter. Je früher Sie beginnen, desto mehr Möglichkeiten haben Sie, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Durch kluge Investitionen und den Aufbau eines ausreichenden Vorsorgepolsters können Sie die Grundlage für einen finanziell stabilen Ruhestand schaffen.
Sind Sie ausreichend auf diesen Lebensabschnitt vorbereitet?
Stellen Sie sich folgende Fragen:
- Welche Wünsche möchte ich mir auch im Ruhestand erfüllen können?
- Decken meine regelmäßigen Einkünfte meine Ausgaben, auch wenn ich 95 Jahre oder älter werde?
- Wie sichere ich meinen Partner/Hinterbliebene ab?
- Welchen Teil meines Vermögens möchte ich selbst verbrauchen, welchen vererben?
- Wie sichere ich den möglichen Pflegefall ab?
- Passt meine heutige Wohnsituation zu meiner zukünftigen Lebensplanung?
- Kann ich auch in Zukunft auf unvorhergesehene finanzielle Ereignisse reagieren?
Eine ganzheitliche Ruhestandsplanung sorgt nicht nur dafür, dass Ihnen im Alter genügend Geld zur Verfügung steht. Sie umfasst ebenso die Aspekte Absicherung, Vermögensübergang und Gesundheit und führt diese in einem schlüssigen und individuell passenden Konzept zusammen.
So gestalten wir gemeinsam Schritt für Schritt Ihre Ruhestandsplanung
Phase 1: Status quo definieren, Bedarf erkennen und die Rentenlücke schließen
- Ruhestandsbilanz: Wir beginnen mit einer umfassenden Analyse Ihrer finanziellen Situation im Ruhestand. Dabei erfassen wir alle zu erwartenden Nettoeinnahmen, einschließlich Renten, Pensionen, Sozialleistungen und etwaigen weiteren Einkommensquellen. Ebenso berücksichtigen wir dabei auch mögliche Schwankungen und Unsicherheiten.
- Ruhestandsbedarf: Wir ermitteln Ihren voraussichtlichen Ruhestandsbedarf, indem wir Ihre Basisausgaben (wie Wohnkosten, Lebensmittel und Gesundheitsversorgung) und Ihre Konsumausgaben (wie Reisen, Hobbys und Unterhaltung) sorgfältig berechnen. Darüber hinaus achten wir darauf, auch unerwartete Ausgaben und Inflation zu berücksichtigen – denn vor allem die Inflation macht auch vor keinem Ruhestand halt und hört nicht auf.
- Berechnung der Lücke: Durch den Vergleich Ihrer Ruhestandsbilanz und Ihrem Ruhestandsbedarf identifizieren wir mögliche Einkommenslücken. Die Differenz zwischen Ihren erwarteten Nettoeinkünften und Ihrem Bedarf im Ruhestand gibt uns einen Überblick über den zusätzlichen finanziellen Bedarf, den es zu decken gilt.
- Lücken schließen: Wir entwickeln eine maßgeschneiderte Strategie, um die Einkommenslücken zu schließen. Hier finden verschiedene Optionen wie zusätzliche private Altersvorsorge, Investitionen, Immobilienvermögen oder Anpassung der aktuellen Ausgaben- und Sparstrategien Berücksichtigung. Unser Ziel ist es immer, die beste Lösung für Ihre individuelle Situation zu finden.
Phase 2: Einkommens-/Vermögensplanung und Optimierung
- Einkommensstrategie: Eine langfristige Einkommensstrategie stellt sicher, dass Sie über ausreichend Liquidität bis zum Lebensende verfügen. Dabei achten wir auf Aspekte wie die optimale Nutzung Ihrer Rentenansprüche, die gezielte Entnahme von Vermögenswerten und die Anpassung Ihrer Investitionsstrategie im Ruhestand.
- Vermögensstrategie: Ihre Vermögensanlagen planen wir steueroptimiert, um das freie Vermögen im Ruhestand bestmöglich zu nutzen. Dabei prüfen wir verschiedene Anlagemöglichkeiten, die Ihrem Risikoprofil und Ihren Zielen entsprechen. Eine diversifizierte Portfoliostruktur kann helfen, das Risiko zu minimieren und langfristig stabile Renditen zu erzielen.
Phase 3: Risiken identifizieren und absichern
- Risikoabsicherung: Es ist sehr wichtig, dass Sie für unvorhergesehene Ereignisse wie den Todesfall des Partners, eine Krankheit oder einen Pflegefall abgesichert sind. Gemeinsam überprüfen wir Ihre Versicherungspolicen und prüfen, ob zusätzliche Absicherungen erforderlich sind, um Ihre finanzielle Stabilität im Ruhestand zu gewährleisten.
- Vollmachten und Verfügungen: Unser Augenmerk liegt auch auf den rechtlichen Aspekten Ihrer Ruhestandsplanung. Daher empfehlen wir Ihnen die Erstellung von Vollmachten für den Fall, dass Sie Ihre eigenen Entscheidungen nicht mehr selbst treffen können. So sorgen Sie für eine rechtsverbindliche Regelung Ihres Nachlasses. Unser PARAMUS-Notfallordner kann Ihnen hier Anhaltspunkte und Unterstützung bieten.
- Vermögensübertragung: Welche Wünsche sollen bei der Übertragung Ihres Vermögens durch Schenken und Vererben berücksichtigt werden? Auch hier ist eine frühzeitige Planung, wie Sie Ihr Vermögen an Ihre Nachkommen weitergeben möchten, wichtig. Ebenso ein prüfender Blick auf die steuerlichen Auswirkungen dieser Entscheidungen durch einen Steuerberater. Auch hier unterstützen wir Sie gerne mit unserem aktiv gelebten Netzwerk.
Die finanzielle Ruhestandsplanung erfordert Zeit, Sorgfalt und fachliches Know-how – wir helfen Ihnen sehr gerne bei der Umsetzung, damit Sie Ihren Ruhestand in finanzieller Sicherheit und mit einem beruhigenden Gefühl genießen können.
