¿Cuándo bajan las hipotecas? Estos son los posibles escenarios

Todos los financiados se están preguntando cuándo bajan las hipotecas, aunque no son los únicos. Aquellos que tenían previsto comprar una vivienda han aplazado sus planes debido al incremento de precios que han experimentado este tipo de préstamos. Hay quien es optimista y se cree las previsiones del Banco Central Europeo (BCE). Sin embargo, hay más opciones que podrían darse en el mercado hipotecario y que, aunque sea el planteamiento más pesimista, podría aplazar hasta 2025 la decisión de convertirse en propietario.

¿Qué debes saber? Lo primero, que es muy complicado hablar sobre el futuro. Las finanzas son imprevisibles y el comportamiento del mercado también. El tablero de juego puede cambiar en cualquier momento, lo que haría que las expectativas que tenemos a día de hoy no sirvan de nada el día de mañana.

Segundo semestre de 2024 según el BCE

Si hay previsiones optimistas, esas son las del BCE. El banco europeo, tras 11 subidas de tipos en aproximadamente año y medio, asegura que el Euríbor se estabilizará en el segundo semestre de 2024. Será a partir de esta fecha cuando los hipotecados experimenten por primera vez en meses un poco de alivio en sus cuotas, aunque no sabemos si sus finanzas habrán sobrevivido para entonces. Las familias con una hipoteca media en España están afrontando un encarecimiento superior a los 300 euros en su mensualidad. Se trata de una cifra que, en el caso de poderse asumir, obliga a hacer una reestructuración financiera de los ingresos. En los casos menos afortunados, serán muchos a los que les resulte imposible asumir este incremento.

Eso sí, al BCE se le ha olvidado tener en cuenta el conflicto que acaba de estallar en Oriente Medio. Los mercados están expectantes ante cómo se resuelve este acontecimiento. Por lo tanto, es posible que las previsiones de Christine Lagarde tengan que posponerse unos meses. Por ahora, la entidad europea ha decidido paralizar nuevas subidas de tipos, aunque no se sabe por cuánto tiempo. Además, también hay que echar un ojo a la inflación. Si no se controla, habrá que retomar estas subidas de tipos que no solo afectarán a cuándo bajan las hipotecas, sino al encarecimiento de los nuevos créditos que se consoliden y al acceso a financiación por parte de empresas y autónomos.

¿Cuándo bajan las hipotecas? Las previsiones realistas

Está muy bien conocer las fuentes oficiales. No obstante, también es interesante contrastar estas versiones con las opiniones de analistas financieros que han estudiado las variaciones de los mercados. De acuerdo con los expertos, no se espera que las hipotecas bajen hasta principios del 2025. Fecha que establecen en el caso de que no haya grandes cambios macroeconómicos y, además, no se produzcan nuevos conflictos armados.

Recordemos que, si ya veníamos de la guerra entre Ucrania y Rusia, ahora hay que añadirle Palestina e Israel.

Ten en cuenta que, pese a que estos conflictos no se estén produciendo en países cercanos a España, todo termina influyendo en el mercado económico. Además, nunca antes una variación del Euríbor se ha estabilizado en un espacio de tiempo muy corto. Por lo tanto, hacer un repaso por la historia nos ayudará a comprender cómo se comporta este indicador.

No solo por razones obvias. Si tienes una hipoteca a tipo variable (cosa que deberíamos hablar) seguramente no te habrá hecho gracia ver cómo tu cuota se encarece. Aunque desde Gesconsa Consultores y nuestras redes sociales siempre destacamos que son uno de los inconvenientes del tipo variable, un incremento por encima de los 300 euros al mes es inasumible para la mayoría (por no decir todas) las familias. ¿Qué está ocurriendo con tus finanzas? Que si bien no te ha obligado ya a reestructurar tu planificación mensual, te ha llevado a tocar una parte de tus ahorros.

Si has acudido a tu banco y te ha dicho que es imposible cambiar tu préstamo, acude a otra entidad o, para mayor objetividad, consulta a un asesor financiero. Tu entidad se habrá excusado de 1.000 formas: el Euríbor no va a estar así siempre o si te cambias te va a salir más caro, por ejemplo. Buscar una alternativa en otro banco solo te va a costar 400 euros, el precio de la tasación. Eso sí, si lo haces por tu cuenta y sin asesoramiento.

En el caso de que quieras comprar una casa, y que no tengas el perfil idolatrado por los bancos, seguramente hayas tenido que posponer tus planes. De ser así, claro que te gustaría saber cuándo bajan las hipotecas para dar el paso de convertirte en propietario. Es posible que tengas que esperar un año y medio para conseguir las llaves de tu vivienda. ¿Puedes esperar todo este tiempo? De no ser así, tendrás que optar por el alquiler que, aunque no te lo creas, sigue siendo más caro. Si tienes un perfil top, y no quieres esperar, NO ELIJAS el tipo variable.

Siempre hipotecas mixtas con un plazo fijo de 5 ó 10 años.

¿Qué hay que tener en cuenta con el panorama actual? Cualquier acontecimiento internacional podría atrasar las previsiones de cuándo bajan las hipotecas. A su vez, está por ver si el encarecimiento de estos créditos supondrá una caída de precios en el mercado inmobiliario. Por el momento, esto no ha ocurrido y, de ser así, es posible que debido el coste de los préstamos y el endurecimiento de las condiciones haga igualmente inviable comprar una vivienda pese a tener un precio atractivo.