Finanzas digitales y bienestar financiero

Ayer StockCrowd IN me invitó a dar una charla sobre finanzas digitales y bienestar financiero, comparto en esta newsletter alguno de los puntos que expliqué.

El bienestar financiero no va solo de contar con ingresos estables; abarca la capacidad de gestionar gastos, crear un fondo de emergencia y avanzar hacia metas de vida clave como independizarse, adquirir una vivienda o asegurar una jubilación tranquila.  En este sentido, la tecnología ha revolucionado el ámbito financiero al ofrecer herramientas digitales que ayudan a gestionar mejor el dinero y construir hábitos saludables para alcanzar el wellness financiero.

Las finanzas digitales no son exclusivas de los nuevos actores, las entidades tradicionales han sido durante mucho tiempo punta de lanza en la digitalización, pero la llegada de las Fintech, abre un mundo de posibilidades a toda la sociedad, ofreciendo soluciones que antes solo estaban al alcance de clientes de banca personal o banca privada.

Características de las fintech:

Enfoque en productos específicos: especialización y accesibilidad

Una de las características de muchas plataformas digitales es su enfoque en un producto o servicio específico, desde ayudar a ahorrar, a invertir o hacer un pago hasta gestionar mejor los impuestos.

También se destacan en este enfoque al simplificar la experiencia del usuario y brindar accesos personalizados a productos específicos.

Ahora bien, muchas de ellas evolucionan a dar más servicios, y algunas otras, como los neobancos dan un servicio global.

 Visión centrada en el cliente: personalización y apoyo continuo

Ofrecen servicios adaptados a las necesidades específicas del cliente. Las plataformas digitales facilitan un análisis personalizado de las finanzas de cada usuario, ayudándoles a tomar decisiones informadas y responsables.

Tecnología avanzada: rapidez y accesibilidad

El uso de tecnología avanzada les permite ofrecer servicios eficientes, rápidos y con un alto nivel de seguridad.

Soluciones

Las soluciones en finanzas digitales son incontables, voy a destacar cuatro elementos que para mi son los principales.

Automatización del ahorro y control de gastos

Las plataformas digitales facilitan la automatización de los ahorros, lo que es fundamental para alcanzar objetivos financieros como la creación de un fondo de emergencia. Tanto las apps de fintech como las de los bancos tradicionales ofrecen herramientas que permiten programar transferencias automáticas a una cuenta de ahorro específica.

Además, muchas herramientas digitales permiten categorizar los gastos en tiempo real y establecen alertas para evitar el gasto excesivo. Este tipo de control es posible tanto en apps de fintech como en algunas plataformas de bancos tradicionales. El usuario puede, así, visualizar el desglose de sus finanzas y tomar decisiones más informadas en función de su presupuesto, lo cual es fundamental para reducir el estrés financiero y aumentar la capacidad de ahorro.

 Acceso simplificado a la inversión

Gracias a los roboadvisors (destaco a inbestMe , no solo porqué soy socio😊, también por cómo está innovando, por ejemplo esta semana incorporando el simulador de objetivos, una excelente herramienta para tu planificación financiera) y las plataformas  crowlending, el usuario puede comenzar a invertir desde pequeñas cantidades de dinero, lo cual era más complicado en el pasado sin un gran capital inicial. Y además con unos costes mucho más reducidos que afectan a tu rentabilidad.

Métodos de pago digital y control de los gastos impulsivos

La facilidad de los pagos digitales, disponibles tanto en apps de bancos como de fintech, ha transformado los hábitos de consumo, facilitando la compra, pero también trayendo ciertos retos en cuanto a la gestión del gasto impulsivo. El uso de tarjetas y métodos de pago digital puede reducir el "dolor" de pagar, lo que puede llevar a decisiones de gasto menos reflexivas. Para hacer frente a esto, muchas apps financieras han implementado herramientas de control del gasto que permiten establecer límites personalizados y recibir alertas en caso de que el usuario se acerque al límite de su presupuesto.

 Educación financiera integrada

La educación financiera es otro de los pilares que ayudan a alcanzar el bienestar financiero, y las plataformas digitales han hecho grandes avances en este sentido, ofreciendo recursos educativos dentro de sus servicios, tanto las fintech como las entidades tradicionales.

Muchas de las plataformas digitales, incluyen recursos educativos que enseñan a los usuarios a manejar su dinero de forma adecuada, establecer metas de ahorro y entender la importancia de diversificar sus inversiones. La inclusión de estos recursos educativos en plataformas digitales es clave para que los usuarios puedan tomar decisiones informadas y gestionar sus finanzas de manera responsable.

Conclusiones:

 Las plataformas digitales han democratizado el acceso a servicios financieros avanzados, desde la inversión hasta el ahorro y la educación financiera, logrando que el usuario tenga más control y confianza sobre su dinero.

Así, las finanzas digitales no solo permiten acceder a productos financieros, sino que proporcionan una oportunidad real para que los usuarios mejoren su salud financiera y alcancen sus objetivos.

!Hasta dentro de dos semanas!