La Revolución de la Inteligencia Artificial en Banca 🏦

Hay una pregunta que permanentemente ronda en mi cabeza. Nació mientras realizaba mi MBA, hace bastante tiempo ya, cuando tuve que desarrollar un artículo sobre la banca tradicional a partir de los conceptos de ROE y ROA. Luego, tomó más fuerza durante la pandemia por el COVID-19. La duda que resuena, una y otra vez, es: ¿cuánto tiempo más le queda a la banca tradicional como la conocemos?

Culturalmente podríamos decir, al menos en Argentina, que bastante tiempo más. Sin embargo, si extrapolamos este apego analógico con la explosión de las distintas opciones digitales que nos ofrecen una amplia gama de posibilidades como pagar, comprar, transaccionar, transferir, tomar, etc… es ahí cuando redoblo la apuesta y me re-pregunto: ¿quién va al banco hoy en día? Podríamos justificar la banca minorista pensando en aquellas personas que no tienen acceso a la tecnología o que tal vez por su edad no se animan a hacerlo por un medio digital. Pero ese argumento tiene un límite, ya que observo a mi madre que tiene 87 años y maneja el celular como un millennial… ¿Entonces?

Con estas premisas y con mis recientes viajes al exterior, mi pregunta original ha dado un viraje de 180 grados y ahora no solo me cuestiono sino que también me desafío: “¿cómo ayudamos a la banca tradicional a salir de atrás del mostrador y ponerse verdaderamente a disposición del usuario?”

Actualmente, en algunos países la banca está, en términos tecnológicos, aún más alejada de sus clientes de lo que están en Argentina,  el entorno ha cambiado con la aparición de los neobancos y las fintechs. Estos últimos han introducido una agilidad digital y un rápido crecimiento, que si bien a menudo han comprometido la rentabilidad en favor de la expansión, los bancos tradicionales no deben ni pueden pasarlos por alto. 

Para ambos grupos integrar la IA en sus operaciones no es una opción, es una necesidad. Mientras que los nuevos actores cuentan con la ventaja de haber nacido en la era digital, acumulando datos de manera eficiente, los bancos tradicionales poseen un vasto conjunto de datos acumulados a lo largo del tiempo. La clave está en saber aprovechar estos datos con la ayuda de la IA.

El poder de la IA

Una de las mayores fortalezas de la IA es su capacidad para analizar datos de consumidores y ofrecer productos y servicios personalizados. Más allá de mejorar la experiencia del cliente, la IA permite a los responsables de la toma de decisiones basarse en datos concretos, incrementando la fiabilidad y reduciendo errores. 

Imaginen ahora tener la app de tu banco como lo tienes hoy en tu teléfono móvil, pero en adelante va a ser tu asesor financiero en tiempo real y tanto te podría brindar la mejor opción para ese momento que lo necesitas, desde la transacción más pequeña como para una inversión de grandes magnitudes? 

Los desafíos de la IA

A pesar de sus beneficios, la implementación de la IA en la banca enfrenta varios desafíos, siendo uno de los principales la calidad y accesibilidad de los datos. Muchos bancos tienen grandes volúmenes de datos, pero a menudo no están organizados de manera que sean fácilmente utilizables por la IA. Es fundamental que los datos sean de alta calidad para evitar sesgos y errores en los modelos de IA.

Inversión en una estrategia de IA robusta

La transición hacia una banca impulsada por IA no es simplemente cuestión de adaptar las ofertas actuales al mundo digital. Requiere una estrategia integral que abarque toda la organización. Hay cuatro pilares fundamentales para una transformación exitosa basada en IA:

1. Despliegue en toda la organización: Desde el frente de atención al cliente hasta las operaciones internas, las herramientas de IA deben integrarse en todos los niveles.
2. Trabajo ágil: Los bancos deben adoptar la agilidad de las empresas tecnológicas para mantenerse competitivos.
3. Transformación tecnológica: La infraestructura de datos debe ser de alta calidad y estar bien gestionada, asegurando una base sólida para las aplicaciones de IA.
4. Creación de un centro de excelencia: Formar un equipo especializado en IA, compuesto por expertos en tecnología y datos, es crucial para liderar la transformación.

El futuro de la banca 

La IA vino para quedarse. Es una herramienta que seguirá transformando el universo de las finanzas en los próximos años. Aquellos bancos que adopten y utilicen la IA de manera efectiva estarán mejor posicionados para enfrentar los desafíos futuros y aprovechar las oportunidades emergentes. La inversión en IA garantiza el éxito y la relevancia en un mercado cada vez más competitivo.

En Dicsys, estamos comprometidos a ayudar a las instituciones financieras a navegar esta transformación, ofreciendo soluciones innovadoras que integran la IA de manera efectiva y ética. La revolución de la inteligencia artificial en la banca está en marcha, y estamos para guiarte en cada paso del camino.