¿Qué problema solucionan las aseguradoras Automovilísticas y qué problema deberían de solucionar?

Actualmente en Chile existen 50 compañías de seguros, de las cuales 22 son de seguros a nivel general y 24 de ellas son específicamente de seguros Automotrices, entre las cuales se dividen los 1.650.000 vehículos asegurados dentro del territorio nacional. Cada una de ellas cuenta con un análisis específico para determinar el riesgo, la correspondiente prima y los posibles montos del deducible para cada escenario de cada cliente, este último corresponde al cobro que la aseguradora hace para compensar la pérdida sufrida por el asegurado. Por otro lado, se encuentran las personas naturales que acuden a las compañías aseguradoras buscando minimizar los riesgos tanto monetariamente como a nivel de salud física y sicológicamente, pero lo curioso viene siendo el trasfondo de dicha escena, por el hecho de ¿Qué problema es el que las personas realmente buscan solucionar mediante un seguro?

Para entender de mejor manera el funcionamiento de los seguros, tenemos que partir desde la base de que es el único bien que uno adquiere con la intención de no estar en la situación de tener que utilizarlo, ya que implica constatar los hechos con carabineros, enviar un extenso papeleo cuando uno todavía se encuentra en estado de shock y posteriormente esperar una eternidad para obtener una respuesta de parte del seguro. La solución anterior ataca solo a un aspecto de lo que su segmento de clientes busca para darle solución a su problema, pero deja de lado todo aspecto no monetario del problema, lo cual genera una gran insatisfacción sicológica y emocional por parte de sus clientes, ya que es un proceso poco agradable para el cliente, tiene que hablar con los otros actores del accidente, luego carabineros, contactar a la grúa y, por último, pero no menos desagradable, con el seguro. Todo esto en medio de una situación compleja en términos emocionales, debido no solo a factores relacionados al aspecto físico de la salud (que pudieran ser compensados o financiados por la empresa de seguros) sino a los sicológicos, más allá del mal rato y del proceso engorroso al momento del choque, sino también a la incertidumbre a la cual las aseguradoras someten de manera innecesaria a sus clientes, es por esto mismo que adoptando otro punto de vista pudiera suponer una gran oportunidad para las compañías aseguradoras.

La siguiente etapa dentro del largo proceso de tener que interactuar con las compañías aseguradoras viene siendo el extenso formulario que uno debe de ingresar de forma manual en la página del seguro, que por lo menos en mi experiencia fue bastante lenta y poco intuitiva, para luego ser derivado a un liquidador, quien se encarga de ver la aplicabilidad o la ausencia de ella para el caso particular que varía siniestro a siniestro, que en muchos casos es bajo amenaza de multa por parte de la comisión para el mercado financiero, para luego, en caso de aplicarse dicho seguro, se procede a un monótono proceso de corroboración de los documentos asociados al vehículo implicado para la eventual generación de una orden de reparación que muchas veces implica la no disponibilidad de la pieza en cuestión, que en consecuencia desemboca en una larga espera llena de incertidumbre para los implicados en el siniestro.

Es por lo mismo que la solución que las aseguradoras le brindan a sus clientes aborda solo un aspecto de tan grande problemática que implica un siniestro automovilístico, partiendo desde la base de que la problemática causada en la misma temporalidad del choque no se compara a la incertidumbre que le genera a uno como individuo el hecho de no sólo someterse a un largo y burocrático proceso en el cual no sabe uno con certeza como está siendo abordado el tema del arreglo del auto, sino que pudiera ser beneficioso par ambas partes, cliente y compañía, el abordamiento de dicho problema, ya sea por un actor presente, tal como lo es la compañía de seguros, puesto que para las compañías de seguro no solo les generaría un factor que pudiera fidelizar y mejorar el aspecto de la satisfacción para su cliente, sino que de la mano con lo anterior, pudieran de evitar múltiples multas en el proceso, u otro actor nuevo y externo a la escena que actualmente se conoce.

¿qué opinas tú del panorama actual de los siniestros automotrices? ¿Cómo ha sido tu experiencia a nivel personal a la hora de interactuar con aseguradoras?