SommosROSCA: Tradición con innovación.

En un continente donde la tradición y la modernidad se entrelazan como las fibras de un rico tejido cultural, la tecnología financiera de Sommos está reimaginando la antigua práctica de ROSCA (asociación de ahorro y crédito rotativo) que actualmente es utilizada por casi 100 millones de personas, en su mayoría no bancarizadas, en diferentes países de América. Nuestro producto SommosROSCA surge como un puente entre los ritmos atemporales del ahorro comunitario y la urgente necesidad de soluciones financieras inclusivas para gestionar la ROSCA (pasanaku en Bolivia, pandero o junta en Perú, tanda en México) y ofrecer nuevos servicios financieros a los usuarios de bancos y comercios. Hoy en Latinoamérica por medio de ROSCA anualmente se transaccionan aproximadamente 150 mil millones de dólares americanos fuera del sistema financiero formal. Este dato demuestra que existe una gran oportunidad de captación de ahorros para los bancos a través de ROSCA. Esta oportunidad puede ser “atacada” con nuestro producto SommosROSCA, el cuál aprovecha las características grupales de ROSCA creando un efecto de red que permite captar ahorros hasta 5 veces más rápido de lo normal. Si tomamos en cuenta que un usuario “capta” a otras personas a su grupo orgánicamente, es decir que 1.000 usuarios iniciales, con nuestro producto, crean un efecto de red grupal que permite que ese número de usuarios se multiplique automáticamente por 5 (número promedio de participantes de un grupo de ROSCA). Tomando en cuenta un ahorro promedio en ROSCA de USD 40, 5.000 usuarios generan una captación mensual de USD 200.000. Además de la captación de ahorros para bancos, el producto permite a corporativos implementar ROSCA como una alternativa de financiamiento para que sus clientes adquieran los bienes o servicios que el corporativo tiene dentro de su cartera de productos de forma anticipada, sin pagar tasas de interés, y adaptada a sus tradiciones culturales de ahorro con ROSCA.   

En América Latina, el ahorro no es solo una actividad económica; es un acto social impregnado de confianza y solidaridad. SommosROSCA digitaliza ROSCA (abreviatura en inglés de asociaciones rotativas de ahorro y crédito) manteniendo su esencia comunal y transformándolo en una experiencia accesible y gestionable. SommosROSCA brinda a bancos y comercios 3 beneficios:  1. Implementar círculos de ahorro dentro de sus servicios, 2. implementarlos como una alternativa financiera para sus usuarios, incrementando así la captación de ahorros a un costo menor que canales tradicionales. 3. Finalmente y como tercer beneficio, permite obtener información valiosa sobre la capacidad de pago de usuarios hoy en día invisibles al sistema financiero y que en el futuro podrían acceder a otros beneficios financieros de la institución, facilitando así el camino hacia una mayor inclusión financiera.

Nuestra plataforma, que ya es utilizada por el banco más grande de Bolivia en número de usuarios (BancoSol) y la microfinanciera más grande de Sudamérica (Mibanco Perú) va más allá de la simple administración de pagos y asignaciones de turnos. Ofrece una herramienta de conexión cultural, una puerta abierta a nuevos mercados y una ventana a nuevas posibilidades para aquellos tradicionalmente excluidos de los sistemas financieros formales. SommosROSCA permite crear nuevos canales de ahorro y crédito, no solo para reducir costos, sino también para construir relaciones duraderas basadas en el entendimiento mutuo y el respeto por las costumbres de ahorro y crédito de cada comunidad.

Nuestro producto de gestión se complementa con un dashboard administrativo, el cual no es simplemente una funcionalidad adicional; es el núcleo de la toma de decisiones estratégicas. Proporciona a nuestros clientes financieros insights y patrones de comportamiento financiero de sus usuarios, permitiendo a los bancos y comercios tomar decisiones informadas, optimizar sus servicios y anticipar las necesidades de sus clientes.

A continuación podemos ver la pantalla principal del dashboard administrativo con métricas que pueden ser ajustadas de acuerdo al objetivo de nuestros clientes. Las métricas que se pueden observar de izquierda a derecha es la conversión de grupos activos, la cantidad de turnos completados por los usuarios, el monto de dinero movido en SommosROSCA, la cantidad de cuentas creadas y la conversión de las mismas y finalmente las descargas de la APP. Adicionalmente mostramos métricas extras sobre los usuarios tales como monto de captación de dinero, comportamiento de pago del usuario, entre otras.

En términos de integración, SommosROSCA se presenta como un camaleón tecnológico, que se puede adaptar al ecosistema digital existente de cada institución. La integración es sencilla y se puede realizar en la aplicación central de Sommos, en la app o web de la empresa o como una aplicación independiente, asegurando una implementación armoniosa y robusta.

En SommosROSCA el usuario puede: crear y manejar grupos de ROSCA, invitar a otros contactos a sus grupos, asignar los diferentes turnos del grupo, recibir y enviar recordatorios de pagos, monitorear el estado de pago del grupo y gestionar pagos de sus grupos. A continuación te mostramos algunas de las pantallas que SommosROSCA tiene disponible, las cuales se pueden adaptar en funcionalidad y diseño de acuerdo al cliente.

Pantalla inicio: permite a los usuarios visualizar sus grupos creados y activos, acceder a su perfil de usuario y crear o unirse a un nuevo grupo.

Pantalla de grupo: permite a los usuarios visualizar el orden de los turnos, la fecha de pago, los turnos pasados y los pendientes.

Pantalla de turno: el usuario podrá verificar y hacer seguimiento a quienes realizaron su pago y a quienes les falta pagar aún en tiempo real.

Pantalla de pago: el usuario podrá realizar su pago mediante el método de su preferencia y subir su comprobante de pago para que la persona de turno pueda verificar.

SommosROSCA según nuestros usuarios termina con la ardua tarea de organizar y hacer seguimiento de grupos y aumenta la presión social para realizar pagos a tiempo y reducir mora.

SommosROSCA no es solo un producto; es una declaración de principios, una afirmación de que es posible ser financieramente innovador sin perder la conexión con las raíces culturales. Visita nuestra web www.sommosapp.com y contáctanos para implementar SommosROSCA o revisar una demo y unirte a nosotros en este viaje hacia un futuro financiero más inclusivo y respetuoso con las tradiciones que definen nuestra identidad latinoamericana.

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