Post de La Presse

Les options possibles afin de maximiser la valeur de votre propriété au moment de la retraite. Intéressant !!

Acheter une propriété, c’est une forme d’épargne forcée. Ceux qui ont la chance d’y arriver vont souvent pratiquement tout faire pour la garder. Mais avant de pouvoir en profiter, il faut commencer par la payer.

💡Comment investir 300 000 € ?   Chaque étape de la vie exige une stratégie patrimoniale adaptée, combinant diversification, optimisation fiscale et préparation de la retraite.   Investir nous donne quelques pistes de réflexion pour sécuriser son avenir financier à long terme.   ☑ À 30 ans : bâtir les bases de son patrimoine -Investissement immobilier à crédit : L’acquisition d’un bien en nue-propriété est une option stratégique. En confiant la jouissance à un usufruitier pendant 15 ans, vous bénéficiez d'une décote sur le prix d'achat. Si l’usufruitier est un bailleur social, les intérêts d’emprunt sont déductibles, offrant une optimisation fiscale. -Diversification des placements : À cet âge, il est fondamental de diversifier ses investissements. Les unités de compte via un plan d'épargne retraite (PER) et des contrats d'assurance-vie permettent de se constituer un capital (avec en parallèle un PEA et son avantage fiscal ou un compte titres pour les valeurs internationales).   ☑ À 45 ans : accélérer la capitalisation et préparer la retraite -Consolidation de l'épargne retraite : Il est impératif de renforcer l’épargne dédiée à la retraite. Les unités de compte via le PER et l’assurance-vie sont des solutions adaptées pour cette étape, permettant de capitaliser tout en diversifiant les risques. -Investissement locatif à crédit : L’acquisition d’un bien immobilier locatif, en utilisant l’effet de levier de la dette, constitue une stratégie solide pour générer des revenus réguliers. Cet investissement peut être complété par l’achat de parts de SCPI en nue-propriété, permettant d’acquérir ces parts à prix réduit avec une pleine reconstitution de la propriété à l'issue de la période d'usufruit.   ☑ À 65 ans : maximiser les revenus réguliers -Focus sur la location meublée : La location meublée devient une option privilégiée pour générer des revenus réguliers. Ce type de location offre un rendement locatif supérieur à la location nue, avec des avantages fiscaux significatifs grâce au statut de loueur en meublé non professionnel (LMNP). Il convient cependant de rester attentif aux réformes en cours qui pourraient affecter ce régime. -Sécurisation des actifs : À cet âge, il est recommandé de sécuriser une partie de son patrimoine en plaçant environ un tiers de ses actifs dans des supports sûrs et liquides, tels que les livrets et les fonds en euros. Cela permet de garantir la liquidité tout en préservant le capital. -Maintien de la diversification : Malgré l’âge, il est essentiel de continuer à diversifier son patrimoine. Les actions via un PEA ou un compte-titres, ainsi que les unités de compte en assurance-vie, doivent rester des composantes clés de la stratégie patrimoniale à tout âge, offrant un potentiel de croissance et des sources de revenus diversifiées.   Via Investir

💡 Tous les posts de la semaine dernière (semaine du 19/08 ) !   ➡ PATRIMOINE / FISCAL   💡Comment investir 300 000 € ? https://lnkd.in/ePtTK7KU   💡 Indépendance financière : gagner sa vie sans travailler, est-ce possible ? (Dossier INVESTIR) https://lnkd.in/ecU89KRV   💡 Assureur luxembourgeois insolvable : que peut-il maintenant se passer ? https://lnkd.in/eJGK8Y4n   💡 Ces 6 mesures fiscales pointées par des experts transpartisans qui pourraient réunir une majorité à l'AN https://lnkd.in/e2qct7kp     ➡ IMMOBILIER   💡 Crédit immobilier: une nouvelle baisse des taux incertaine https://lnkd.in/e5S9EKQj   💡 Les JO vont-ils faire grimper les prix ? https://lnkd.in/essVWdWb   💡 Abattre le drone qui survole votre jardin, c'est interdit ! https://lnkd.in/eD3_NqtZ     ➡ ECO / MARCHES   💡 Budget 2025 : le temps presse, la confusion persiste https://lnkd.in/ekECA7Yw   💡 Budget 2025 : Matignon à la manœuvre, les marchés maintiennent la pression https://lnkd.in/etD9jBCh   💡 Le rebond des marchés se confirme mais les investisseurs restent fébriles https://lnkd.in/ei42tszt   💡 Faut-il douter de l'IA ? https://lnkd.in/eBcv8FdG     Merci à tous pour votre engagement et vos commentaires. #MFLpatrimoine #immobilier #patrimoine #fiscalité #impôts #investisseurs #banqueprivée

Toujours un défi de répondre à une question d’un lecteur inconnu puisque en finance le diable est dans les détails. Idéalement, chaque décision financière doit être prise pour que fiscalement, il en reste le plus dans vos poches. L’achat d’une résidence principale est l’équivalent de se créer un autre CELI puisque le gain est non imposable à la vente. Ceci étant, encore faut-il la choisir judicieusement pour répondre à nos besoins immédiats et futurs. Un investissement assurément à long terme. Après tout, la personne de 62 ans d’aujourd’hui est plus en forme qu’il y a 50 ans.

Les objectifs de nos clients sont nombreux, et l'un d'eux revient régulièrement, à savoir comment épargner pour me créer un revenu complémentaire pour l'avenir sous-entendu lorsque je serai à la #retraite. 2B PATRIMOINE préconise plusieurs types d'enveloppes de placements. L'une d'elle se fonde sur le démembrement temporaire, soit en faisant l'acquisition d'un bien immobilier en nue-propriété, soit en acquérant des parts de SCPI en nue-propriété. Cette seconde orientation permet de rentrer à souhait en faisant des versements programmés, pas besoin de financement et selon la situation de revenus et le profil des clients cela peut se faire dans un cadre fiscal avantageux. Bonne lecture ! #CGP #gestiondepatrimoine #nuepropriété #immobilier #SCPI https://lnkd.in/ehQ6mZ-R

𝕊𝕚 𝕥𝕦 𝕥𝕖 𝕡𝕠𝕤𝕖𝕤 𝕔𝕖𝕥𝕥𝕖 𝕢𝕦𝕖𝕤𝕥𝕚𝕠𝕟, 𝕒𝕣𝕣𝕖̂𝕥𝕖 𝕥𝕠𝕦𝕥 𝕕𝕖 𝕤𝕦𝕚𝕥𝕖 ⛔️ C'est la question qu’on retrouve sur toutes les bouches Pourtant c’est celle qui a le moins de sens c’est 𝘾𝙤𝙢𝙢𝙚𝙣𝙩 𝙥𝙪𝙞𝙨-𝙟𝙚 𝙥𝙖𝙮𝙚𝙧 𝙢𝙤𝙞𝙣𝙨 𝙙’𝙞𝙢𝙥𝙤̂𝙩𝙨 ? Pourquoi ça n’a pas de sens❓ Parce que payer moins d’impôts n’est pas un objectif de vie.. Regarde Si je te pose la question autrement👇🏻 𝘘𝘶𝘦 𝘧𝘦𝘳𝘢𝘪𝘴-𝘵𝘶 𝘥𝘦 𝘵𝘦𝘴 𝘦́𝘤𝘰𝘯𝘰𝘮𝘪𝘦𝘴 𝘥’𝘪𝘮𝘱𝘰̂𝘵𝘴 ? En réalité c’est la réponse à cette question qu’il faut traiter en priorité🥇 Si tu veux payer moins d’impôts c’est que tu as d’autres projets derrière la tête avec cet argent ! C’est pour cette raison qu’avant de te lancer dans un investissement dont le but est de réduire tes impôts, tu dois absolument faire cet exercice Demande-toi plutôt si tu souhaites : 👉🏻 Obtenir des revenus complémentaires pour améliorer ton confort de vie ? 👉🏻 Acheter ta résidence principale ? 👉🏻 Avoir un apport pour un investissement locatif ? 👉🏻 Pouvoir financer les études des enfants ? 👉🏻 Anticiper la baisse de tes revenus à la retraite ? 👉🏻 Préparer un tour du monde en famille ? 👉🏻 T’offrir la voiture de tes rêves ? Bref, clarifier tes 𝗼𝗯𝗷𝗲𝗰𝘁𝗶𝗳𝘀 Ce sont eux qui vont permettre de déterminer l’investissement le plus approprié Et non pas l’intérêt fiscal ❌ Tu veux réduire tes impôts de 𝟱𝟬𝟬𝟬€ sur une année ? Top 👍🏻 Mais si ça t’oblige à bloquer 𝟭𝟮 𝟬𝟬𝟬€ jusqu’à ta retraite (via un PER par exemple), est-ce que c’est si intéressant que ça ? D’autant que tu devras rendre une partie de l’avantage fiscal à la sortie 😔 A l’inverse, si tu investis ces 𝟭𝟮𝗸€ sur un support 𝟴%/𝗮𝗻 de rendement Tu récupéreras 𝟭𝟬𝗫 ta mise à ton départ à la retraite 30 ans plus tard 🔥 Autre exemple : Tu veux investir 𝟭𝟬𝟬 𝟬𝟬𝟬€ dans un appartement en profitant du dispositif Pinel Tu vas le louer pendant 12 ans et économiser 𝟮𝟭𝗸€ d’impôts sur la période Why not 👏🏻 En réalité, ça revient à obtenir un rendement de 𝟭,𝟳𝟱%/𝗮𝗻 pendant 12 ans… Pas si génial que ça, n’est-ce pas ? Surtout que si tu ajoutes à ça que tu auras acheté ton bien au-dessus des prix de marché Sans aucune garantie de faire une plus-value à la revente A nouveau, tu penses vraiment qu’il s’agit d’un bon investissement ? 🤔 Tu m’as compris, avant de vouloir défiscaliser, Demande-toi d’abord pourquoi tu veux réduire ton impôt Et surtout, qu’est-ce tu feras de ces économies ? Il y a souvent d’autres solutions plus pertinentes à envisager que la défiscalisation pure et simple💸 Tu avais déjà pensé à investir pour défiscaliser ? Dis-le mois en commentaire👇🏻 Demain, c’est samedi Et le samedi c’est bonus 🎁 --------------------------------------------------------------------------- Si tu me découvres avec ce post, je suis Maxime, l’investisseur passionné qui a décidé de tout quitter pour en faire son métier. Abonne-toi pour propulser tes finances 🚀

Joignez-vous à ces investisseurs avisés ! N'hésitez pas à me poser des questions en MP pour obtenir plus d'informations. #investissement #nue-propriété #retraite #immobilier

On attend souvent d’être bien installé dans la vie professionnelle pour commencer à se poser des questions essentielles sur son patrimoine. D’abord, il faut veiller à disposer d’une épargne de précaution. Ensuite, investir dans des actifs diversifiés est important. Voici les placements à privilégier pour établir des bases solides pour votre patrimoine. 4 bonnes raisons de commencer à investir jeune  1/ Se constituer une épargne de précaution sur les livrets règlementés 2/ Investir en plaçant des sommes sur un contrat d’assurance-vie classique et/ou - Le Plan d'Epargne Retraite  3/ Préparer un achat immobilier grâce au Plan d'Épargne Logement (PEL)  4/ Opter pour des actifs rémunérateurs avec le compte-titres et le PEA

🔹 Cas concret réalisé juste avant l'été 🔹 Un couple me contacte initialement pour optimiser leurs PEL respectifs arrivant à "échéance" en juin. Ils souhaitent simplement placer ces fonds. Madame dispose également d'une vieille assurance vie avec des performances... disons, assez limitées. 🔍 Analyse de la situation 🔍 Après étude de leur situation, voici ce qui ressort : - Monsieur prévoit de prendre sa retraite d'ici 5 à 6 ans 🕰️ - Madame est actuellement en arrêt de travail longue durée 🏥 L'analyse de la pension de retraite de Monsieur révèle un risque de baisse de revenu importante. Il devient crucial de préparer cette baisse et d'optimiser les performances de leurs placements, avec un profil d'investisseur plutôt prudent. 📉 🔧 Stratégie mise en place 🔧 * Aucun besoin de revenus complémentaires avant la retraite = Acquisition de parts de SCPI en nue-propriété pour 6 ans. Les clients ne percevrons pas de loyers pendant cette période, mais ils achètent les parts avec une décote importante 📈 * Maintien de la souplesse de leur épargne = Ouverture d'une assurance vie chacun avec une allocation diversifiée (Fonds euros, Private Equity, Immobilier, Actions, Obligations) respectant leurs profils investisseur 💼 * Investissement socialement responsable = Acquisition de titres participatifs d'une foncière solidaire avec des revenus distribués annuellement 🌱 📅 Bien entendu, le bilan sera à faire dans un horizon de 5 à 10 ans, mais j'ai le sentiment du devoir accompli. ✅ Chaque situation que je rencontre est unique, et c'est ce qui rend ce métier terriblement passionnant ! 💡❤️ Est-ce que ce format vous plaît ? 🤔