Ingénieur Patrimonial / Fiscaliste Patrimonial, Crédit Agricole Provence Côte d'Azur
💡Comment investir 300 000 € ? Chaque étape de la vie exige une stratégie patrimoniale adaptée, combinant diversification, optimisation fiscale et préparation de la retraite. Investir nous donne quelques pistes de réflexion pour sécuriser son avenir financier à long terme. ☑ À 30 ans : bâtir les bases de son patrimoine -Investissement immobilier à crédit : L’acquisition d’un bien en nue-propriété est une option stratégique. En confiant la jouissance à un usufruitier pendant 15 ans, vous bénéficiez d'une décote sur le prix d'achat. Si l’usufruitier est un bailleur social, les intérêts d’emprunt sont déductibles, offrant une optimisation fiscale. -Diversification des placements : À cet âge, il est fondamental de diversifier ses investissements. Les unités de compte via un plan d'épargne retraite (PER) et des contrats d'assurance-vie permettent de se constituer un capital (avec en parallèle un PEA et son avantage fiscal ou un compte titres pour les valeurs internationales). ☑ À 45 ans : accélérer la capitalisation et préparer la retraite -Consolidation de l'épargne retraite : Il est impératif de renforcer l’épargne dédiée à la retraite. Les unités de compte via le PER et l’assurance-vie sont des solutions adaptées pour cette étape, permettant de capitaliser tout en diversifiant les risques. -Investissement locatif à crédit : L’acquisition d’un bien immobilier locatif, en utilisant l’effet de levier de la dette, constitue une stratégie solide pour générer des revenus réguliers. Cet investissement peut être complété par l’achat de parts de SCPI en nue-propriété, permettant d’acquérir ces parts à prix réduit avec une pleine reconstitution de la propriété à l'issue de la période d'usufruit. ☑ À 65 ans : maximiser les revenus réguliers -Focus sur la location meublée : La location meublée devient une option privilégiée pour générer des revenus réguliers. Ce type de location offre un rendement locatif supérieur à la location nue, avec des avantages fiscaux significatifs grâce au statut de loueur en meublé non professionnel (LMNP). Il convient cependant de rester attentif aux réformes en cours qui pourraient affecter ce régime. -Sécurisation des actifs : À cet âge, il est recommandé de sécuriser une partie de son patrimoine en plaçant environ un tiers de ses actifs dans des supports sûrs et liquides, tels que les livrets et les fonds en euros. Cela permet de garantir la liquidité tout en préservant le capital. -Maintien de la diversification : Malgré l’âge, il est essentiel de continuer à diversifier son patrimoine. Les actions via un PEA ou un compte-titres, ainsi que les unités de compte en assurance-vie, doivent rester des composantes clés de la stratégie patrimoniale à tout âge, offrant un potentiel de croissance et des sources de revenus diversifiées. Via Investir
Richard BELLIER
4 mois
Avec 300000euros en poche, vous avez oublié le 1er investissement à réaliser en début de carrière celui de l'acquisition de sa résidence principale : - investir sur la RP avec un apport de 200000 euros et financer le reste à crédit sur 15 ans - souscrite un PER et un contrat d'assurance vie du même montant 50 000euros avec mise en place de versement réguliers, - financer la nue-propriété à crédit sur 15 ans, - vérifier le taux d'endettement et l'effort d'épargne, A 45 ans on se revoit et on réinvestit dans l'immobilier locatif en meublé ou avec un dispositif de défiscalisation en tenant compte de la situation fiscale du moment !
Axel Pérot
4 mois
Drôle d'article quand on sait qu'une très grande majorité des personnes ont du mal à terminer le mois... Personnellement, le seul investissement que je me dis permis c'est ma résidence principale qui sera terminée de payer dans 19 ans et j'en aurai 64. La seule information intéressante à donner c'est comment faire pour réduire les frais de succession quand on veut léguer un bien à son enfant. Ne pas oublier que dans son pays, on taxe le travail et l'épargne durement mise de côté pour soi et ses proches. On fini de payer un crédit immobilier mais l'héritier doit payer pour hériter de ce bien, quelle injustice !
Fabien Thollot
4 mois
Très intéressant, merci Michaël ! Quid de l'entrepreneuriat ? (investissement création, reprise ou franchise)
Frédéric Wetta
4 mois
Le CTO avant les 150k€ dans le PEA… j’aurais vraiment du mal avec cette stratégie.
J’aide les professions libérales et chefs d'entreprise à structurer leurs finances, optimiser leur fiscalité et investir intelligemment pour atteindre leurs objectifs financiers à chaque étape de leur vie.
4 moisCela reste tres académique et "bien dans les clous", notamment le PER qui est loin d'être une panacée de mon point de vue. Je doute que ca soit bien accueilli par les trentenaires qui arrivent : ils ont compris que la retraite est une promesse qui ne sera pas tenue, ils veulent accélerer le développement de leur patrimoine fortement et rapidement en 10-15 ans pour le plus tot possible ne plus avoir a travailler dans le cadre d'un salariat qui lui aussi est appelé à disparaitre.