Prêt immobilier : le taux d'usure
Francoise Diehl
Conseillère en immobilier chez Proprietes-privees.com et Gérante de micro-entreprise
Depuis quelques mois, un certain nombre d’acquéreurs potentiels de biens immobiliers se voient refuser par leur banque le prêt sollicité en raison d’un dépassement du taux d’usure.
Voici quelques clés pour mieux comprendre le taux d’usure
Qu’est-ce que le taux d’usure ?
C’est le taux d’intérêt maximum légal que les établissements de crédit sont autorisés à pratiquer au moment où ils vous accordent un prêt.
Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) d’un prêt se calcule en additionnant le taux du crédit accordé par la banque + la commission du courtier (le cas échéant) + l’assurance emprunteur. Le total doit rester inférieur au taux d’usure pour obtenir un accord de financement.
Pourquoi un taux d’usure ?
L’objectif est de protéger les emprunteurs contre des taux de crédit excessifs
Comment est-il calculé ?
La Banque de France fixe le taux d’usure. Celui-ci fait l’objet d’une révision trimestrielle au 1er janvier, 1er avril, 1er juillet et 1er octobre.
Quels sont les taux au 1er janvier 2023 pour les prêts immobiliers à taux fixe ?
- 3,41 % pour les prêts d’une durée de 2 à 10 ans
- 3,53 % pour les prêts d’une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans
- 3,57 % pour les prêts d’une durée de 20 ans ou plus