Tout savoir sur la retraite complémentaire !
Carnet de Retraite
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Avec l'arrivée des beaux jours et le retour du soleil, nous vous espérons en grande forme 😊
Carnet de Retraite, c'est avant tout une équipe parée pour vous aider à préparer au mieux votre retraite 💰
Cette semaine, nous vous présentons la Newsletter #6 avec un focus sur le calcul de votre retraite complémentaire 🔍
Bonne lecture et n'hésitez pas à nous faire part de vos retours ❤️
La Retraite Complémentaire : DÉCRYPTAGE
La retraite complémentaire d'un salarié repose sur le nombre de points acquisdepuis le premier emploi, sur la base de cotisations sociales et patronales.
Chaque année, le régime complémentaire AGIRC-ARRCO attribue une valeur à ces points de retraite.
ℹ️ Ce schéma concerne uniquement : les salariés, non-cadres, cadres, cadres supérieurs, assimilés cadres qui sont rattachés : au régime de base de la Sécurité sociale et au régime complémentaire AGIRC-ARRCO. Pour les autres régimes, merci de nous contacter par mail pour plus d'informations.
📌 À savoir : le Carnet de Retraite prend en compte dans son calcul tous les régimes existants.
Pour calculer le nombre de points acquis selon le montant de votre salaire brut, il existe deux tranches basées sur le plafond de la sécurité sociale (PASS) sur lesquelles il est appliqué un taux d’acquisition des points :
📌 À savoir : depuis 2019 et la fusion de l’Agirc et de l’Arrco, ces tranches sont les mêmes pour tous les salariés, quel que soit leur statut (cadre, non-cadre, …).
La part des taux de cotisation qui est prise en compte dans le calcul du montant de votre pension de retraite est de 6,20 % pour la Tranche 1 et de 17 % pour la Tranche 2. Vous pouvez facilement voir ces tranches sur votre bulletin de salaire : T1 et T2
La valeur d’achat ou prix d’achat du point correspond à la conversion des cotisations salariales et patronales en points. En 2022, le prix d'achat du point AGIRC-ARRCO est de 17,4316 €.
Calculer ma Retraite Complémentaire : EN PRATIQUE
Pour aller plus loin dans le calcul de votre pension de retraite, prenons le cas de Gérard, 55 ans, salarié dans une entreprise d’import/export et qui est affilié au régime complémentaire ARGICC – ARCCO.
Il aimerait connaître le nombre de points acquis durant l’année 2021.
Il a touché un salaire brut annuel de 50 000 €.
Le calcul prendra en compte 41 136 € pour la tranche 1 (plafond de la Sécurité Sociale) et 8 864 € pour la tranche 2.
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👉 Le calcul est donc le suivant :
Pour la Tranche 1 : 41 136 x 6,20 % = 2 550,43 €.
Pour la Tranche 2 : 8 864 x 17 % = 1 506,88 €.
Le nombre de points ARGICC – ARCCO obtenu en 2021 est de 4 057,31 (2 550,43+1 506,88) / 17,3982 € (prix d’achat du point en 2021), soit 233,2 points.
Ces points viennent s’ajouter à l’ensemble de ses points déjà obtenu tout au long de sa carrière.
Pour obtenir le montant de sa pension de retraite complémentaire, il suffit de multiplier le total de ses points par la valeur d’achat du point de l’année où Gérard partira à la retraite.
Constituer sa retraite complémentaire : CONSEIL
Pour comptabiliser l’ensemble de vos droits acquis, la reconstitution de votre carrière professionnelle reste primordiale pour s’assurer qu’aucune erreur ne vienne entraver votre pension retraite.
À titre d'exemple, Gérard aurait pu avoir une erreur sur le montant brut annuel de sa retraite. Si le montant avait été calculé sur son revenu net par exemple soit 39 000 euros pour l'année 2021, il n'aurait pas accédé à la tranche 2.
Son total de points serait donc de :
Pour la Tranche 1 : 39 000 x 6,20 % = 2 418 €.
2418 / 17,3982 € (prix d’achat du point en 2021) = 138,9 points.
Il aurait subi une baisse de 94,3 points sur une année seulement avec une erreur !
Sur plusieurs années, ce type d'erreur peut se transformer en manque à gagnertrès important pour l'assuré 😵
Le régime de base constitue le socle de votre retraite néanmoins pour bénéficier de revenus suffisants, il est nécessaire de s'assurer d'une retraite complémentaire consolidée.
Un manque à gagner 😰 : LE CHIFFRE DE LA SEMAINE
En 2020, c’est plus d’un Relevé de Carrière sur 5 qui comportait des erreurs. Dans la plupart des cas, ces erreurs sont en votre défaveur 😵
Et elles peuvent vous coûter cher !
En effet d’après le dernier rapport de la Cour des Comptes, ces sommes peuvent générer un manque à gagner de plus 1000 euros/an !
Si vous ne faites rien, ces erreurs s'imputeront tout au long de votre retraite.
Heureusement, Carnet de Retraite analyse votre Relevé de Carrière pour vous et vous accompagne dans la correction de ces erreurs pour consolider vos droits.👇