Vous êtes propriétaire ? Vous avez un peu de liquidités ? Hypothéquer un bien peut être la solution. Comment ça marche ?

Vous avez divers projets mais n’avez pas la trésorerie nécessaire pour les financer. Pourquoi ne pas rendre liquide un bien immobilier déjà acquis et ainsi concrétiser vos rêves ?

Pour obtenir des liquidités, hypothéquer une maison ou un autre bien peut être la solution afin de solder vos dettes, financer un voyage ou aider vos enfants. Comment ça marche ? Quels sont les avantages de cette opération ?

Besoin de financer un projet : l’absence de liquidités est un frein

Même quand on possède un patrimoine important, il n’est pas toujours évident d’avoir des liquidités disponibles, et donc de pouvoir financer un projet rapidement en cas de besoin.

Entrent dans le patrimoine :

• les biens immobiliers, qu’ils soient une résidence principale, secondaire ou locative ;
• les biens de type actifs financiers, ou nantissement (assurance vie par exemple).

Les biens qui composent votre patrimoine peuvent vous être utiles pour concrétiser vos projets, quels qu’ils soient :

• réaliser une donation ;
• subventionner des projets atypiques non financés par les banques traditionnelles (achat d’une voiture de collection, d’un camping-car, financer un tour du monde, etc.) ;
• régler des droits de succession ;
• réinjecter de l’argent dans une entreprise ;
• faire un apport sur le compte courant d’associés ;
• éponger des dettes fiscales.

Alors, comment mettre à profit votre patrimoine pour réaliser vos projets ?

Emprunt hypothécaire : la solution pour rendre liquide votre patrimoine

La solution pour rendre vos biens immobiliers liquides sans les vendre est le prêt de trésorerie hypothécaire.

Qu’est-ce que le prêt de trésorerie hypothécaire ?

Le prêt, ou crédit, de trésorerie hypothécaire, est un prêt qui permet d’obtenir une somme d’argent en s’adossant à un bien ou à un actif financier :

• pour une utilisation déterminée, par exemple l’achat d’un bien immobilier ;
• pour disposer d’une trésorerie (affectée ou non, en fonction du partenaire prêteur).

Le bien sur lequel est adossé l’emprunt peut être un bien immobilier, ou le nantissement d’un actif financier, c’est-à-dire la mise en gage d’un produit financier à l’établissement prêteur en cas de défaut de remboursement.

Contre cette hypothèque de premier rang (sur un bien immobilier), vous pouvez emprunter jusqu’à 70 % de la valeur du bien.

L’emprunt hypothécaire est une opportunité de trésorerie qui peut être envisagée à la fois par les particuliers, les chefs d’entreprises ou les professions libérales. Le prêt de trésorerie hypothécaire ne doit pas être confondu avec le rachat de crédits classique.

Ceci étant dit, si vous avez des crédits à la consommation en cours, vous pouvez les inclure avec votre prêt de trésorerie hypothécaire. On parle alors de rachat de crédits avec prêt hypothécaire.

Cela vous permettra d’y voir plus clair dans votre budget et, sous conditions, de diminuer le montant de vos mensualités(1).

Prêt avec garantie hypothécaire : quels avantages ?

Le prêt de trésorerie hypothécaire comporte de nombreux atouts.

Il permet d’envisager le financement d’un bien immobilier, même dans des cas « complexes » :

• si vous ne trouvez pas de financement classique auprès des établissements bancaires ;
• si vous avez plus de 70 ans, des ennuis de santé, et avez du mal à trouver une assurance emprunteur abordable.

Mais ce n’est pas tout :

• Le prêt de trésorerie hypothécaire permet de rendre liquide votre patrimoine immobilier. Vous avez ainsi la possibilité de poursuivre la constitution de votre patrimoine en réalisant par exemple une nouvelle acquisition que vous n’auriez pas pu financer par un crédit classique.
• Les durées de remboursement d’un prêt avec hypothèque peuvent aller jusqu’à 25 ans (300 mois).
• Les modalités de remboursement sont souples : jusqu'à 85 ans, age fin de prêt.

L’assurance de prêt de trésorerie hypothécaire n’est pas obligatoire. Dans la réalité des faits, il est difficile d’obtenir un prêt sans assurance. Elle est ainsi fortement conseillée.

En l’absence d’assurance emprunteur, en cas de décès, le capital restant dû constituera du passif dans votre succession. Vos héritiers devront alors poursuivre le paiement du prêt ou vendre le bien pour rembourser le crédit.

Pour plus d'informations, n'hésitez pas à me contacter au 06.92.36.48.59.