Post di AIM Credit Solutions Area

𝘾𝙤𝙢𝙚 𝙘𝙖𝙢𝙗𝙞𝙖 𝙡’𝙞𝙣𝙙𝙪𝙨𝙩𝙧𝙞𝙖 𝙞𝙩𝙖𝙡𝙞𝙖𝙣𝙖 𝙙𝙚𝙡 𝙘𝙧𝙚𝙙𝙞𝙩 𝙨𝙚𝙧𝙫𝙞𝙣𝙜? 𝘾𝙤𝙨𝙖 𝙙𝙤𝙫𝙧𝙚𝙢𝙤 𝙖𝙨𝙥𝙚𝙩𝙩𝙖𝙧𝙘𝙞 𝙙𝙖𝙡 𝟮𝟬𝟮𝟱? La risposta sembra essere: #automazione e #dati per ottimizzare #Stage 2 e #NPL. La capacità di integrare dati in modo efficiente e sfruttare tecnologie innovative è diventata un game-changer per restare competitivi in un mercato in continua evoluzione. Tu cosa ne pensi? Che opinione ti sei fatto dopo la 𝗫𝗜 𝗲𝗱𝗶𝘇𝗶𝗼𝗻𝗲 𝗱𝗲𝗹 𝗖𝗼𝗻𝗴𝗿𝗲𝘀𝘀𝗼 𝗡𝗣𝗟&𝗨𝗧𝗣 che si è appena conclusa? MI piacerebbe conoscere la tua opinione 🗣️. Scrivila nei commenti per continuare insieme il dibattito. #creditserving #distressedcredit #creditindustry #utp #npe #dataremediatio #dataenrichment #generativebusinessintelligence

Il 15 settembre del 2008 e’ la data in cui il concetto illusorio di capitale garantito crollo’. Capimmo che chiunque puo’ fallire e non onorare i propri impegni, compreso uno Stato. Ci si puo’ comunque proteggere da tutto questo? Certo che si, utilizzando il tempo come orizzonte temporale, lo spazio come differenziazione e le strategie di investimento come quelle di Banca Mediolanum.

L’industria italiana del credito deteriorato è alla ricerca di una seconda #giovinezza. Dopo gli anni del grande trasferimento di Npl dalle banche ai #servicer – circa 300 miliardi passati di mano tra il 2015 al 2023 – quei flussi si sono progressivamente affievoliti spingendo i servicer a ripensare al loro modello di #business e a nuove strade da intraprendere per proseguire un cammino di #crescita. Quali? Se ne è parlato a Verona all’XI edizione di NPL&UTP, il Congresso nazionale di Giurimetria, Banca e Finanza promosso dal Centro Studi Alma Iura. È un evento che ogni anno fa incontrare nella città veneta i principali esponenti del mondo italiano dei crediti deteriorati e che, tra il dibattito in plenaria e i workshop tematici, permette di affrontare a tutto campo i problemi del settore. ✒ Leggi l'articolo completo su BeBankers.it: https://lnkd.in/eWTmdmdF #nplutp #almaiura #ilviaggiodiDedalus

Un mercato "maturo" e fortemente regolamentato, comporta una selezione naturale degli operatori che lo popolano. Tolti i primi 10 Servicers, il restante contesto è una costellazione di 115 tulps che operano in sub servicing e che per storia e genesi, sono molto spesso piccole e/o assai lontane dal proprio oggetto sociale (recupero crediti) o più prossime a qualcos'altro. Tutti gli spunti emersi nel corso dell' evento sono validi ed interessanti, ma presentano anche dei limiti intrinseci per molti degli operatori. Soprattutto per quelli meno consolidati, che rappresentano attualmente la grande massa. La gestione di UTP o di crediti classificati Stage 2, richiede competenze specifiche e soprattutto, sconta una forte e giustificata ritrosia, da parte delle Banche, nel ricorrere a massicci processi di esternalizzazione, trattandosi di crediti vivi, con clientela attiva. Il guardare ad altri mercati europei, può rappresentare una scelta valida. In quanto questo settore è per definizione anticiclico, quindi se altre economie zoppicano, ha senso inserirsi in quei mercati. Anche il credit servicing per conto dell’Erario potrebbe certamente essere un'ottima opportunità, ma a patto che si abbiano o acquisiscano le licenze necessarie per procedere. Insomma, è evidente come non sia più un mercato per tutti e come, soprattutto, sia anche più complicato ricorrere a massicci processi di outsourcing, come avvenuto in passato.

LA TERZA RIVOLUZIONE NELLA VALUTAZIONE DEL MERITO CREDITIZIO ▶ Prima la valutazione era affidata alla prossimità permessa dalle banche locali e dalle reti delle filiali con gli aspetti positivi, ma anche negativi di questa impostazione che tendeva in alcuni casi ad esasperare l’aspetto relazionale dimenticando gli aspetti oggettivi della situazione aziendale. ▶ A partire dagli anni 90 i vari accordi di Basilea hanno progressivamente imposto criteri oggettivi nella valutazione della rischiosità aziendale basata sugli score andamentali e sui consuntivi di bilancio che hanno creato il primo grande cambiamento nella gestione della relazione bancaria. ▶ In questi ultimi anni stiamo assistendo alla terza rivoluzione nella valutazione del merito creditizio in quanto gli intermediari finanziari, in un momento di rapidi, profondi e continui cambiamenti di contesto, hanno preso consapevolezza che la valutazione del rischio deve sì considerare gli aspetti andamentali e di consuntivo, ma non può prescindere da valutazioni prospettiche basate su business plan ed analisi delle variabili qualitative che implicano l’impianto degli adeguati assetti organizzativi, nonché la sempre più richiesta valutazione ESG. ▶ Questi aspetti richiedono una profonda evoluzione nei metodi della gestione aziendale che devono produrre quelle analisi che peraltro oggi sono richieste esplicitamente anche dalla Legge dopo l’approvazione del Codice della Crisi d’Impresa che ritiene imprescindibile un adeguato assetto organizzativo dell’impresa. 👇 Di tutto questo parleremo al prossimo Webinar del 27 giugno alle h.12 con la partecipazione di Intesa San Paolo. Per iscriverti al Webinar clicca sul link che trovi sui commenti #credito #finanza #rating #esg #crisidimpresa #adeguatiassetti #intesasanpaolo

L’azione perde il 30% e i ribassisti speculano dopo i rilievi dell’ispezione di vigilanza al business Npl. L’assenza del piano strategico e il prossimo rinnovo del cda accrescono l’incertezza

L'intervento di Nicola Papa, di Martedi all'evento Alma Iura, mi ha fatto molto riflettere e, come sempre, per tutta la giornata di ieri, si sono susseguiti confronti sul tema Le differenze tra npl, ed utp, sono una caratteristica solo italiana? Oppure esistono precise specifiche, estese anche in Europa, che valgono anche per altre nazioni? Riferimento la falsariga della circolare di Bankit. Però all'estero, a conti fatti e secondo me, non ci pensano due volte e, mi è sembrato di capire che, fino a ieri, hanno posto sistematicamente in atto accantonamenti prudenziali identici, e maglia larga, a prescindere da utp ed npl Quindi tale differenza NON È solo italiana ma, di fatto, lo diventa nel concreto perché in Italia preferiamo fare meno accantonamenti per l'utp ed un po' di più per l'Npl= quindi frazioniamo l'accantonamento aumentandolo gradualmente, con piccoli passetti su cui si prova, sistematicamente, a fare di tutto per tornare, in pieno, nella posizione "in bonis" Situazione simile, e si vede in foto 🤣, per: Stage 1 Stage 2 Stage 3 Parliamo di Crediti di cui le banche, in cui sono questi rapporti, sanno tutto e molto di più di quello che vede l'organismo di vigilanza Il problema però si pone quando, chi deve controllare, non prende il valore/dato della banca (e basta) ma-> mette a confronto più istituti simili ed incomincia a capire le proporzioni, presenti in esse, di stage 1 / 2 / 3 Di discrezionale non c’è tantissimo. Tant’è che quando Bankit, o BCE, arrivano-> se rispetti i parametri bene, sennò ti riclassificano le posizioni (e quindi hai differenti accantonamenti) La classificazione dipende dalla redditività della banca e dallo spazio che ha per poter effettuare accantonamenti sulle posizioni. Più la banca è sana, meglio classifica Dovrebbe però contare la Sostenibilità del modello di business altrimenti comparare ha poco senso Potrebbero emergere allert non veritieri oppure, quella specifica differenza, da banca a banca, può far saltare fuori qualche furbata contabile che diventa evidente proprio comparando, tra più istituti, la diversa % di stage 1, 2 e 3 presente nel portafoglio Un po' come le mandorle Quelle da mangiare, quasi integre, nell'insalata Quelle da fare il latte di mandorla fatto in casa Quelle da destinare all'industria dolciaria o ai banchi della Frutta

Le due realtà risultano sui più alti gradini del podio per servizi di private banking tra gestioni patrimoniali e consulenza evoluta

Ho letto questo interessante articolo condotto da 3 professionisti di grandissimo livello . Il ns e' il lavoro più bello del mondo con prospettive di crescita assolute . Mancano 7000 CF .. Il modello di servizio che poi un CF deve seguire ....non lascia dubbi . CREDEM rappresenta ciò e ci fa piacere che nuovi competitor stiano seguendo un modello come il nostro nato 20 anni fa' che si è' evoluto e affinato negli ultimi anni . Il ns modello e sempre più vicino a chi da bancario o consulente vuole davvero dare un servizio a 360 gradi al proprio cliente .

🟢 𝗔𝘀𝘀𝗶𝗰𝘂𝗿𝗮𝘇𝗶𝗼𝗻𝗶, 𝗖𝗼𝗹𝗼𝗺𝗯𝗮𝗻𝗶: 𝗽𝗼𝗹𝗶𝘇𝘇𝗲 𝗰𝗮𝘁𝗮𝘀𝘁𝗿𝗼𝗳𝗮𝗹𝗶 𝗳𝗼𝗻𝗱𝗮𝗺𝗲𝗻𝘁𝗮𝗹𝗶 𝗽𝗲𝗿 𝗹𝗮 𝗰𝗮𝘀𝗮, 𝘀𝗲𝗿𝘃𝗼𝗻𝗼 𝗽𝗿𝗲𝘇𝘇𝗶 𝗯𝗮𝘀𝘀𝗶 𝗲 𝗶𝗻𝗱𝗲𝗻𝗻𝗶𝘇𝘇𝗶 𝗿𝗮𝗽𝗶𝗱𝗶 L’industria finanziaria italiana sta affrontando una fase di veloce e profonda trasformazione spinta da un quadro regolamentare europeo che consente di ridurre l’assorbimento di capitale nel caso di acquisizione di compagnie di assicurazione da parte di conglomerati finanziari. Lo ha dichiarato 𝗶𝗹 𝘀𝗲𝗴𝗿𝗲𝘁𝗮𝗿𝗶𝗼 𝗴𝗲𝗻𝗲𝗿𝗮𝗹𝗲 𝗙𝗶𝗿𝘀𝘁 𝗖𝗶𝘀𝗹 𝗥𝗶𝗰𝗰𝗮𝗿𝗱𝗼 𝗖𝗼𝗹𝗼𝗺𝗯𝗮𝗻𝗶 durante il Comitato esecutivo nazionale riunitosi oggi. Si è mossa poco tempo fa Banco Bpm in questa direzione, Unicredit ha dato l’annuncio recentemente, altri, di sicuro sfrutteranno il cosiddetto 𝘋𝘢𝘯𝘪𝘴𝘩 𝘤𝘰𝘮𝘱𝘳𝘰𝘮𝘪𝘴𝘦 che consente pure l’acquisto di società di asset management sempre da parte di conglomerati finanziarie attraverso la/le società assicurative che ne fanno parte. È il cosiddetto 𝘋𝘢𝘯𝘪𝘴𝘩 𝘤𝘰𝘮𝘱𝘳𝘰𝘮𝘪𝘴𝘦 al quadrato - ha sottolineato Colombani - Intesa Sanpaolo è stata la prima qualche anno fa ad inaugurare il nuovo modello di servizio, superando il modello di banca-assicurazione fondato su accordi commerciali tra compagnie di assicurazione e banche. Alle grandi trasformazioni descritte si accompagna la rinnovata centralità dell’attività di assicurazione in sé. In particolare, abbiamo due grandi temi da gestire: la crescita della domanda servizi relativi alla salute e quella della protezione delle case da eventi calamitosi e catastrofali. Riguardo a quest’ultima fattispecie di protezione - ha concluso - saranno decisive le scelte della politica per garantire prezzi bassi ed indennizzi rapidi. C’è bisogno, infatti, di migliorare molto la percentuale di abitazioni protette da rischi catastrofali, ferma al 6%, e di farlo velocemente.