CHE COS’E’ LA PIANIFICAZIONE SUCCESSORIA?

La mia attività professionale spesso mi ha portato ad assistere i familiari di un cliente nel momento in cui quest’ultimo è venuto a mancare e oltre ad aiutarli ad affrontare un momento particolarmente difficile sul piano emotivo il mio supporto professionale si è reso indispensabile affinché il cosiddetto passaggio generazionale avvenisse nella maniera più efficace possibile.

In Italia, per tutta una serie di motivi che possono essere di carattere culturale (scaramanzia), sociale (come l’errata convinzione che il testamento è necessario soltanto nelle famiglie ricche) o di semplice scarsa informazione generale raramente le famiglie affrontano il tema della pianificazione successoria, ovvero, quel processo necessario affinché il patrimonio familiare venga equamente distribuito e mantenuto inalterato nel suo valore. Gli italiani, secondo un’indagine Eurisko del 2015, ricorrono al testamento soltanto nell’8% dei casi  a differenza di paesi come la Gran Bretagna (80%) o gli Usa (50%).

Il quadro generale diventa ancora più complesso se pensiamo al fatto che la normativa che disciplina le successioni si rifà a degli articoli del codice civile che risalgono al 1942, mentre la società negli ultimi 76 anni è cambiata tantissimo basti pensare alle famiglie allargate, all’alta percentuale di single e alle novità introdotte dalla recente legge sulle unioni civili

In realtà la pianificazione successoria è un’attività importantissima, da non sottovalutare perché consente di mantenere l’armonia familiare evitando delle liti, di trasferire il proprio patrimonio rispettando la propria volontà (ovviamente nei limiti consentiti dalla legge) e soprattutto di ottimizzare la fiscalità successoria evitando agli eredi l’onere di affrontare una imposizione fiscale che potrebbe rivelarsi gravosa.

Il tema, come è evidente, non è semplice e la stragrande maggioranza dei risparmiatori difficilmente riuscirebbe, senza il supporto di un professionista, a prendere delle scelte ponderate su quali strumenti utilizzare, quale forma di testamento adottare oppure come ripartire il patrimonio; quindi Widiba dedicherà tutto il mese di novembre a un road show nazionale sul tema della pianificazione successoria nelle principali città italiane dove i consulenti incontreranno i risparmiatori e li informeranno su tutti gli aspetti inerenti questo importante tema.

I miei prossimi articoli verteranno su aspetti specifici della pianificazione successoria affinché possano essere un valido supporto informativo per cominciare ad approfondire un tema così delicato e attuale.