La storia di una famiglia italiana verso la stabilità economica

Nell'articolo di oggi vorrei prendere in esame un caso tipico di una famiglia di professionisti, lui 45 anni, avvocato con la passione per lo sport; lei 40 anni, medico pediatra che dedica il suo cuore ai bambini; due figli vivaci di 8 e 6 anni che riempiono la casa di risate e sogni. Un reddito totale annuo di circa 60.000€ netti, un mutuo per la villetta dove hanno costruito la loro bella famiglia, due auto per consentire loro la libertà di movimento e un obiettivo comune: un futuro radioso per la loro famiglia e i loro figli.

Tra bollette, spesa alimentare, rate del mutuo e finanziamenti delle auto, la famiglia si destreggia con abilità, con una spesa totale che si aggira intorno ai 2.800€ mensili. Ma il loro sguardo è rivolto al futuro: desiderano costruire una solida pensione per godersi la meritata tranquillità e, soprattutto, dare ai loro figli la possibilità di frequentare l'università che desidereranno, investendo nel loro futuro professionale e personale.

A questo punto i due genitori pensano che ad aiutarli nella loro pianificazione del loro futuro, possa servire un consulente finanziario, un esperto che proprio come un abile sarto che cuce un abito su misura, possa diventare il loro alleato prezioso. 

Così avviene e si affidano ad un consulente, che ascoltando attentamente i loro sogni, le loro esigenze e la loro tolleranza al rischio, delinea un piano personalizzato che si adatta perfettamente al loro stile di vita.

Da cosa parte il consulente per poter svolgere al meglio il proprio lavoro?

Prima di tutto il bravo consulente effettua un'analisi approfondita:

• Esamina il loro reddito e le loro spese, per avere una fotografia nitida della loro situazione finanziaria.
• Individua i loro obiettivi a breve e lungo termine, dalla pensione desiderata al futuro dei figli.
• Valuta la loro propensione al rischio, per calibrare gli investimenti in modo equilibrato.

In seconda battuta avviene la creazione di un budget personalizzato:

• Viene creata una mappa dettagliata per gestire le spese quotidiane con consapevolezza.
• Si definisce un piano di risparmio mensile, tenendo conto degli obiettivi prefissati: la pensione e l'università dei figli.

Vengono effettuati investimenti mirati per far fruttare i risparmi tenendo d'occhio:

• Una diversificazione del portafoglio con differenti tipologie di investimento, per ridurre i rischi e massimizzare le opportunità.
• La scelta di prodotti finanziari in linea con il loro profilo di rischio e i loro obiettivi.

In ultima istanza avviene la previsione delle spese future per affrontare imprevisti:

• Vengono creati dei piani di emergenza per gestire con serenità eventuali situazioni difficili.
• Si attuano le coperture assicurative per proteggere la famiglia da eventi inaspettati.

E per i figli, come sarà gestito il risparmio per la loro formazione futura?

Il consulente ipotizza un costo totale di quasi 30.000€ l'anno per entrambi i figli, comprensivo di tasse universitarie, vitto e alloggio a prescindere da quale sarà l’università scelta dai ragazzi.

L’investimento per ogni figlio, dovrebbe attestarsi su un rendimento annuale del 4% e ovviamente supporre di avere un'inflazione del 2%, in questo modo la famiglia dovrebbe accantonare in strumenti finanziari circa 850€ al mese per 9 anni per raggiungere in parte l'obiettivo.

E' importante ricordare che ad oggi solo il 20% delle famiglie italiane si affidano ad un consulente finanziario, e che l'italia è nelle ultime posizioni tra i paesi industrializzati per livello di educazione finanziaria.

Immaginate la tua famiglia tra dieci anni. I tuoi figli si sono laureati nelle migliori università e inseguono con successo i loro sogni. Voi, finalmente liberi dagli impegni lavorativi, vi godete la meritata pensione, viaggiando e coltivando le vostre passioni. Tutto questo può diventare realtà con una pianificazione finanziaria solida e personalizzata.

Un consulente finanziario che sappia prendere in considerazione ogni singolo aspetto della vostra vita, è un vero e proprio alleato, che vi accompagnerà nel viaggio verso la sicurezza economica.

Ti sei rivisto in questo racconto? Anche se i numeri di reddito cambiano, e la professione non è la stessa dei protagonisti del racconto, pensi possa essere la strada giusta da intraprendere per pianificare il tuo futuro?

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