Você é autônomo e a aposentadoria está se aproximando. Como você pode ter certeza de que tem dinheiro suficiente para viver?

1 Avalie sua situação atual

O primeiro passo é fazer um balanço da sua situação financeira atual e das suas necessidades de aposentadoria esperadas. Quanto você ganha com seu negócio de design sustentável e outras fontes de renda? Quanto você gasta com suas despesas de vida, impostos, seguros e custos comerciais? Quanto você economiza e investe para o seu futuro? Quanto você precisa para viver confortavelmente na aposentadoria, considerando seu estilo de vida, saúde e longevidade desejados? Você pode usar ferramentas on-line ou consultar um planejador financeiro para ajudá-lo a estimar sua diferença de renda de aposentadoria e quanto você precisa economizar para fechá-la.

2 Escolha o plano de aposentadoria certo

Como autônomo, você tem inúmeras opções de poupança para a aposentadoria de forma fiscalmente vantajosa. A SEP IRA permite contribuições de até 25% da renda líquida do trabalho autônomo ou US$ 58.000 em 2021, o que for menor. Alternativamente, um Solo 401(k) permite contribuições de funcionários de até US$ 19.500 mais até 25% da renda líquida de trabalho autônomo como empregador, totalizando US$ 58.000. Além disso, um IRA SIMPLES permite contribuições de funcionários de até US $ 13.500 mais uma contribuição fixa de 2% ou 3% correspondente como empregador. Finalmente, um Roth IRA permite contribuições de até US $ 6.000 (US$ 7.000 se tiver 50 anos ou mais) com dólares após impostos e oferece crescimento livre de impostos e retiradas na aposentadoria. Cada plano tem suas próprias regras, benefícios e limitações; Por isso, é importante compará-los e selecionar o que melhor se adapta à sua situação e objetivos. Você também pode combinar diferentes planos ou alternar entre eles à medida que seu negócio se desenvolve.

3 Diversifique seus fluxos de renda

Aumentar a poupança para a reforma e reduzir o risco pode ser feito através da diversificação dos fluxos de rendimento. Como um especialista em design sustentável, você pode alavancar suas habilidades e conhecimentos para criar fontes de renda passivas ou semipassivas, como escrever um livro ou blog sobre tópicos de design sustentável e vendê-los on-line, criar produtos digitais como modelos, guias ou software e oferecê-los como downloads ou assinaturas, licenciar projetos ou patentes para outras empresas ou organizações e ganhar royalties ou taxas, ou consultoria ou coaching de outros profissionais ou empresas de design sustentável e cobrar por seus conselhos ou serviços. Esses fluxos de renda podem ajudá-lo a gerar fluxo de caixa extra, construir sua marca e expandir sua rede, além de oferecer mais flexibilidade e controle sobre seu tempo e trabalho.

4 Planeje-se para o inesperado

Como autônomo, você também precisa se planejar para os eventos inesperados que podem atrapalhar seus planos de aposentadoria, como doença, lesão, invalidez ou questões legais. Você deve ter um fundo de emergência que cubra pelo menos seis meses de suas despesas essenciais, bem como uma cobertura de seguro adequada que proteja sua saúde, renda e patrimônio. Você também deve ter um plano de contingência que descreva como você lidará com possíveis cenários, como perder um grande cliente, enfrentar um processo judicial ou ter que sair do seu negócio. Você também deve revisar e atualizar seu plano de bens, incluindo seu testamento, confiança, procuração e designações de beneficiários, para garantir que seus desejos sejam respeitados e seus entes queridos sejam atendidos.

5 Aproveite sua aposentadoria

Finalmente, você deve aproveitar sua aposentadoria como uma recompensa por seu trabalho árduo e dedicação ao design sustentável. Você pode usar seu tempo, dinheiro e habilidades para perseguir seus hobbies, paixões e causas, ou para explorar novas oportunidades e desafios. Você também pode ficar conectado e engajado com seus colegas, clientes e comunidade, ou orientar a próxima geração de designers sustentáveis. Você também pode continuar a trabalhar em seus próprios termos, se quiser, desde que isso lhe traga satisfação e realização. A chave é encontrar o equilíbrio que funcione para você e permita que você viva seus sonhos de aposentadoria.

6 Veja o que mais considerar

Este é um espaço para compartilhar exemplos, histórias ou insights que não se encaixam em nenhuma das seções anteriores. O que mais gostaria de acrescentar?