Como escolher meu plano de saúde

Vale a pena ter um plano de saúde?

Muitas pessoas ficam com dúvidas sobre os benefícios de ter um plano de saúde ou até mesmo se vale a pena para você. 

Mas a verdade é que cuidar da nossa saúde é mais complicado quando não temos um plano de saúde. Por mais importante que o SUS seja para o nosso país, não podemos negar que é um sistema sobrecarregado e, por isso, contar com ele pode ser complicado em alguns momentos cruciais, como nos atendimentos de emergências e até mesmo quando há necessidade em realizar cirurgias.

E neste momento, o que você faz? Como ter a tranquilidade de que será bem atendido quando mais precisar? Por esses motivos, é tão importante escolher um plano de saúde que entenda as suas necessidades e que se adapte ao que você necessita

Defina a modalidade de contratação do plano de saúde

Existem 4 principais modalidades para a contratação de um plano de saúde. Confira o resumo de cada uma:

• Plano Familiar – Funciona basicamente quando um membro da família contrata um plano de saúde “individual”, no qual ele é o titular (responsável pelo contrato) e inclui seus dependentes, que podem ser, por exemplo, cônjuge e filhos. Existem operadoras que permitem a extensão dos dependentes, para pais, tios, avós etc.
• Planos Coletivos – Também depende de um titular que inclui os membros da família como dependentes, mas nessa modalidade a contratação é viabilizada para um grupo de pessoas definido de acordo com a sua categoria profissional ou área de atuação e vinculadas a uma entidade de classe ou instituição que as representa. O benefício aqui é o valor do plano, calculado com base no grupo e por isso a tendência é que esses planos tenham preços mais acessíveis do que a modalidade anterior.
• Plano PME ou Empresarial – São planos contratados somente por empresas, nos quais o responsável pelo plano é a pessoa jurídica. Neste caso, o plano pode ser estendido para os funcionários da empresa e seus dependentes. A empresa pode subsidiar o plano de saúde dos funcionários ou escolher a livre adesão, modo em que o funcionário precisa arcar com o custo parcial ou integral de seu plano. Neste caso, o valor do plano é calculado com base no grupo de pessoas que aderiram, e isso tende a fazer com que o valor seja menor em comparação com as outras duas modalidades.
• Plano Individual – O plano de saúde individual, como o próprio nome já indica, é adquirido de forma direta por uma pessoa física junto à empresa ou operadora do plano de saúde. Assim, se você resolver contratar um plano individual vai precisa entrar em contato com a operadora que é responsável por oferecer esse serviço.

Defina a abrangência do plano

Existem planos de saúde com diferentes áreas de abrangência do atendimento. Veja qual modalidade mais se encaixa no seu perfil, pensando em detalhes como sua frequência de viagens. Opções possíveis:

Nacional – Atendimento em todo o território brasileiro

Grupo de estados – Atendimento em estados específicos

Estado único – Atendimento somente em uma unidade federativa

Grupo de municípios – Atendimento em municípios específicos

Município único – Atendimento em um único município

• Vale a pena saber: quanto mais restrita a área de atendimento, mais barato costuma ser o plano.

Escolha o tipo de atendimento para o seu plano de saúde

Sabia que você pode escolher entre 3 tipos de atendimento? Essa é uma característica que também tem grande impacto no valor final do seu plano. Opções possíveis:

Ambulatorial – Cobre apenas consultas, exames e alguns tipos de terapia.

Hospitalar com ou sem obstetrícia – Cobre apenas internação hospitalar.

Ambulatorial + Hospitalar com ou sem obstetrícia – Cobre consultas, exames, algumas terapias e internações hospitalares.

Defina a cobertura do plano de saúde

As operadoras montam pacotes com diversos tipos de cobertura. Normalmente, os planos mais básicos cobrem apenas os serviços estipulados pelo “ROL da ANS”, que são serviços obrigatórios que as operadoras devem prestar para os beneficiários. Confira a lista completa do Rol da ANS.

Além disso, existem planos com coberturas adicionais, como para cirurgias, transplantes, vacinas, etc.

A dica aqui é você pensar no tipo de serviço de saúde que você e sua família mais utilizam ou podem utilizar no futuro, e fazer uma lista, exemplo: Se você e seu cônjuge pensam em ter filhos, é importante ter cobertura para obstetrícia e pediatria.

Escolha da rede de atendimento

O atendimento dos planos de saúde é realizado através de uma rede de prestadores ou rede própria das operadoras.

Então, faça uma lista dos hospitais, clínicas, laboratórios e médicos que você confia e compare com a lista da rede dos planos.

Existem profissionais médicos ou outros serviços que não atendem por plano de saúde. Para esses casos, as operadoras normalmente oferecem reembolso, então escolher um plano que tenha reembolso, pode ser importante dependendo de onde você quer ser atendido.

Escolha o tipo de acomodação

Caso você tenha optado por um plano hospitalar, você ainda pode escolher o tipo de acomodação em caso de internação. As opções são:

Enfermaria – quartos coletivos

Apartamento – quartos individuais

Carência do plano

Uma das principais dicas de como escolher um plano de saúde é atentar-se ao tempo de carência do plano.

Aqui, estamos falando sobre o tempo que o beneficiário precisa aguardar para conseguir ser atendido em diferentes procedimentos pelo plano de saúde. A ANS regulamenta os prazos máximo de carência, que são:

• Urgência e emergência: 24 horas;
• Consultas e exames simples: 30 dias;
• Cirurgia e internação: 180 dias;
• Exames complexos: 90 dias;
• Parto: 300 dias;
• Doenças preexistentes: 24 meses.

Escolha o tipo de plano sem ou com coparticipação

Sem coparticipação, nesse formato tradicional, você paga somente o valor da mensalidade, isto significa que mesmo que você utilize o plano para consultas, exames, cirurgias ou internações não vem na fatura nenhuma cobrança adicional.

Com coparticipação você consegue uma economia no valor da mensalidade em até 30% ao mês, dependendo de cada operadora, mas toda utilização vem cobrado uma taxa extra por uso. Mas vale a pena esse formato?

Podemos dizer que em muitos casos sim, vale muito a pena, isto porque as taxas são pequenas de coparticipação e você não vai usar o plano todo mês, a não ser casos isolados com doenças crônicas graves.

Como escolher um plano de saúde em 8 passos

1. Descubra o que você quer. ...
2. Entenda como o plano de saúde funciona. ...
3. Avalie qual o melhor tipo de cobertura. ...
4. Conheça as operadoras de saúde. ...
5. Analise a rede credenciada. ...
6. Leve em consideração as opções de reembolso. ...
7. Confira os serviços adicionais. ...
8. Solicite uma cotação para um corretor.

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