O Futuro do Seguro em 2030: O Que o PDMS Revela para os Corretores?

O setor de seguros brasileiro está em plena transformação. Antes o que era considerado um mercado potencial, tem revelado sua potência ano após ano. Um dos movimentos que mais me chamou a atenção recente foi quando "descobri" o Plano de Desenvolvimento do Mercado de Seguros (PDMS), apresentado em março de 2023, pela CNseg - Confederação Nacional das Seguradoras . Ele ajuda a traçar uma rota clara para o futuro, pois busca posicionar o mercado com uma participação de 10% no PIB até 2030. Com suas 65 iniciativas estratégicas que pretendem contribuir com ainda mais resultado aos efeitos macro, previstos por aspectos econômicos e políticos, o PDMS além de delinear os desafios que o setor enfrentará, também revela oportunidades significativas, especialmente para os Corretores de Seguros que decidirem se preparar para o novo cenário de mercado que se desdobra até 2030.

Dessas iniciativas, selecionei 16 que impactam diretamente os Corretores. Elas vão desde a promoção de novos modelos de negócios até a simplificação de processos e maior acessibilidade de produtos. Foi a partir da minha compreensão do poder transformador do PDMS que criei a VISÃO2030, um roadmap estratégico que norteia a capacitação dos corretores para enfrentar esse cenário. Inspirado por esse plano, desenvolvi o BÚSSOLA2030, um programa de mentoria focado em preparar corretores e líderes do setor e que já conta com cerca de 50 participantes mentorados, e o SIEX, um evento imersivo que provoca uma reflexão profunda sobre o futuro da corretagem.

Listo as 16 iniciativas e o que elas revelam para o futuro dos corretores de seguros:

1. Consumidor no Centro da Estratégia

A proposta do PDMS é simplificar a comunicação com o consumidor, educando-o sobre o funcionamento e os benefícios do seguro. Para os corretores, isso significa a chance de fortalecer sua relação com os clientes, desmistificando o seguro e tornando-o mais acessível e compreensível.

2. Promover Nova Visibilidade para a Atividade de Seguros

A modernização da imagem do setor é fundamental. O PDMS sugere um novo "branding" para o mercado de seguros, destacando o papel dos corretores como consultores indispensáveis. A VISÃO2030 reforça a importância de os corretores se reposicionarem para atrair novos talentos e públicos.

3. Identificar Barreiras para Seguros Populares e Inclusivos

O PDMS enfatiza a necessidade de estudar e entender as barreiras que dificultam o acesso a seguros populares e inclusivos. Corretores que souberem como alinhar produtos acessíveis às necessidades reais dos consumidores de baixa renda estarão à frente desse movimento de inclusão financeira.

4. Assegurar o Cumprimento da Lei sobre Seguros Obrigatórios

A falta de fiscalização dos seguros obrigatórios abre uma oportunidade para corretores especializados nesse segmento. A aplicação mais rigorosa dessas normas gerará demanda por produtos obrigatórios, oferecendo um nicho de crescimento para os corretores.

5. Divulgar o Seguro de Responsabilidade Civil

Ainda que crescente, é um ramo pouco explorado no Brasil se comparado com outros mercados. O seguro de responsabilidade civil apresenta grandes oportunidades de crescimento. O PDMS prevê um esforço de divulgação dessa modalidade, e corretores que se especializarem nesse segmento poderão acessar um mercado em expansão, principalmente entre empresas.

6. Construir a Regulamentação para o Seguro Vida Universal

O Seguro Vida Universal, que une proteção e capitalização, pode diversificar o portfólio de produtos no Brasil. Corretores que entenderem como esse produto atende a diferentes perfis de consumidores poderão aproveitá-lo como uma nova oportunidade de venda. Há discussões técnicas, tributárias e políticas em andamento para essa iniciativa.

7. Regular a Adesão Automática a Planos Coletivos de Previdência

A adesão automática a planos previdenciários proposta pelo PDMS visa aumentar a inclusão financeira, algo que os corretores podem aproveitar ao oferecer consultoria especializada para empresas que buscam implantar esse tipo de plano. Aqui, sem dúvida, uma influência dos conceitos da Economia Comportamental.

8. Seguros de Pessoas e Previdência como Instrumento de Garantia

Seguros de pessoas e planos de previdência usados como garantias para financiamentos e operações de crédito são mais uma inovação que os corretores podem explorar, agregando valor para seus clientes ao oferecer soluções financeiras e securitárias integradas.

9. Revisão das Regras de Coparticipação e Franquia (Saúde)

O PDMS propõe um aumento nos limites de coparticipação e a introdução de franquias agregadas anuais, oferecendo uma nova dinâmica para o mercado de saúde. Corretores que souberem adaptar essas novas regras ao perfil de risco de seus clientes poderão expandir sua atuação nesse segmento.

10. Permissão de Ofertas de Planos Ambulatoriais Puros (Saúde)

A criação de planos focados exclusivamente em consultas e exames ambulatoriais responde a uma demanda crescente por serviços de saúde acessíveis. Corretores que atuarem nessa frente terão uma vantagem competitiva ao oferecer soluções de baixo custo para um público cada vez mais exigente.

11. Estímulo ao Aperfeiçoamento do Corretor por Diferentes Certificações

A qualificação dos corretores é essencial para acompanhar as transformações do mercado. A FENACOR , em parceria com a Escola de Negócios e Seguros , está liderando o esforço para criar novas certificações, permitindo que corretores atuem de forma segmentada e se especializem em nichos específicos. O BÚSSOLA2030 reforça essa necessidade de capacitação contínua.

12. Autorregulação do Mercado de Corretores de Seguros

A autorregulação do mercado de corretagem, prevista pelo PDMS, visa melhorar o ambiente regulatório e aumentar a confiança no setor. Corretores que atuarem de acordo com essas normas poderão consolidar sua posição como consultores de confiança, reforçando a segurança para seus clientes.

13. Definir Embedded Insurance e Avaliar o Potencial de Adesão

O seguro embarcado, ou Embedded Insurance, oferece uma experiência de contratação simplificada e integrada a produtos e serviços. Corretores que entenderem como aproveitar essa tendência poderão captar novos clientes e aumentar sua eficiência operacional.

14. Aprimorar o Estudo dos Ramos mais Aderentes ao Open Insurance

O Open Insurance trará grandes mudanças na forma de distribuir seguros. Corretores que dominarem essa nova tecnologia poderão oferecer soluções personalizadas e inovadoras, transformando a maneira como os clientes acessam seguros. Quer saber mais sobre Open: acesse www.guiaopen.com.br.

15. Revisar a Regulação para Vendas Online

Com o crescimento das vendas online, o PDMS propõe regulamentações claras para garantir a segurança dos consumidores. Corretores que adotarem plataformas digitais poderão expandir seu alcance e aumentar suas vendas, sem perder o papel de consultores especializados.

16. Aprovação de Lei para Atuação de Associações e Cooperativas no Mercado Segurador

A regulamentação de associações e cooperativas no mercado de seguros promete uma nova dinâmica competitiva. Corretores que compreenderem como essas entidades irão atuar poderão se posicionar de forma estratégica e manter sua relevância no mercado. Sobre esse ponto, tenho um artigo exclusivo sobre o tema. Ainda não está clara a forma como essa regulamentação se dará e qual o impacto real em desmarginalizar esse segmento.

Revelações do PDMS para o Futuro dos Corretores

O PDMS 2030 não apenas traça um caminho para o crescimento do mercado de seguros no Brasil, mas também revela as grandes oportunidades e desafios que os Corretores enfrentarão nos próximos anos. A VISÃO2030, inspirada pelo PDMS, é minha resposta a essas transformações. Ela serve como um guia para os Corretores se tornarem #INSUBSTITUÍVEIS até 2030, posicionando-os como protagonistas da inovação e do crescimento.

Através do BÚSSOLA2030 e do SIEX, criei espaços para capacitar e preparar corretores para um mercado altamente dinâmico e em transformação.

As perguntas que ficam são: Você está pronto para o futuro que o PDMS revela? O PDMS é um risco ou uma oportunidade para sua corretora?

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