Perfil de Investidor: por que é importante entender o seu?
Antes de realizar qualquer tipo de investimento, é de suma importância estar a par do seu apetite ao risco e dos ativos financeiros que mais lhe interessam.
Pensando nisso, as instituições financeiras utilizam uma análise de perfil do investidor para auxiliar seus clientes nessa jornada pelo mundo dos investimentos, e esse dispositivo é uma excelente forma do próprio cliente começar a entender melhor sobre suas preferências quando o assunto é investir.
Mas afinal, o que é a Análise de Perfil de Investidor?
A Análise de Perfil de Investidor (API) ou Suitability, como também é conhecida no mercado financeiro, nada mais é do que o resultado de uma coleta de informações solicitada pelas instituições financeiras antes que o cliente comece a investir.
A análise é exigida pela Comissão de Valores Mobiliários, a CVM, um dos órgãos fiscalizadores do mercado de investimentos, para que as instituições financeiras ajudem os clientes a terem ciência dos riscos envolvidos ao investir, e também para que consigam oferecer os produtos que mais se adequem ao perfil de cada um.
Além de sua relevância para a instituição, o perfil de investidor é um dispositivo útil para o próprio indivíduo que o preenche, pois o incentiva a conhecer melhor a si mesmo e aos produtos que deseja investir, colocando-o numa posição mais apropriada na hora de aplicar os seus recursos.
É válido pontuar que existem alguns produtos de renda fixa, como os Fundos de Renda Fixa Simples, que dispensam o preenchimento do API por se tratarem de investimentos considerados extremamente seguros.
Como funciona a avaliação do perfil de investidor?
O perfil de investidor é um questionário que ajuda a entender pontos importantes quando o assunto é a vida financeira de cada indivíduo.
Para que se chegue ao resultado desejado, dentre outras coisas, são coletadas informações relacionadas a:
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De acordo com as respostas fornecidas, o cliente recebe o resultado que determina em qual perfil ele se enquadra, que pode ser conservador, moderado ou arrojado/agressivo.
Quais são os tipos de perfil de investidor?
São três tipos de perfil de investidor, cada qual com suas características próprias, atreladas diretamente aos objetivos do cliente ao investir. São eles:
Esse investidor talvez se interesse em aplicar em debêntures, que são títulos de renda fixa emitidos por empresas privadas, em Fundos Imobiliários (FIIs), ativos de renda variável que costumam entregar um fluxo de caixa mensal aos seus cotistas, ou as próprias ações de companhias listadas na Bolsa de Valores brasileira;
Além de poder optar por ativos de renda fixa alinhados ao seu perfil, pode ser que esse tipo de investidor prefira uma maior exposição à renda variável, que pode incluir ações, BDRs, ETFs, os próprios Fundos de Ações e Fundos Cambiais, dentre outros.
O perfil de investidor é preenchido uma única vez?
Não. Como os ganhos, aspirações e objetivos de cada pessoa podem mudar ao longo do tempo, as instituições financeiras costumam aplicar o API novamente depois de um certo período, e até mesmo o próprio investidor pode refazê-lo de tempos em tempos, para determinar se houve alguma mudança em seu perfil.
Outra vantagem dessa revisão é que, a instituição financeira sempre munida de informações atualizadas terá melhores condições de auxiliar seus clientes, trazendo recomendações e até alertas caso os mesmos optem por investir em aplicações muito divergentes do seu perfil de investidor.