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L’optimisation fiscale : un levier essentiel pour maximiser la rentabilité nette de votre patrimoine L’optimisation fiscale consiste à analyser et structurer vos actifs afin de réduire l’imposition directe ou différée, tout en respectant strictement la législation en vigueur. Exemples de stratégie : Le démembrement de propriété Pour transmettre un bien immobilier tout en réduisant les droits de mutation, il est possible de séparer la nue-propriété de l'usufruit. Par exemple : Un bien évalué à 1 M€ est transmis à vos enfants en nue-propriété (valeur fiscale : 600 000 € qui est fonction de l’âge de l’usufruitier). Vous conservez l’usufruit, réduisant ainsi l’assiette imposable tout en continuant à percevoir les loyers. Le cabinet et ses partenaires sont à votre disposition pour vous accompagner dans l'optimisation de votre stratégie patrimoniale, avec des solutions sur-mesure adaptées à vos objectifs financiers, qu'il s'agisse de gestion d'épargne, de préparation à la retraite ou d'optimisation fiscale. Pour suivre l’actualité du cabinet : www.eleosgp.fr

Qu’est-ce qu’un fonds d’investissement ? 🔸 Un fonds d’investissement est une structure financière collective qui collecte les capitaux d’un grand nombre d’investisseurs pour les investir dans un portefeuille diversifié d’actifs. Il constitue une solution de gestion permettant aux épargnants d’accéder à des opportunités variées tout en bénéficiant de l’expertise de gestionnaires professionnels. Les avantages des fonds d’investissement 🔹 Ces fonds, pilotés par des sociétés de gestion agréées, visent à générer des rendements tout en diversifiant les risques. Ils s’adressent aussi bien aux investisseurs particuliers qu’aux institutionnels, en fonction de leurs besoins, de leur tolérance au risque et de leurs objectifs financiers. 🔸 Certains fonds investissent dans des actifs difficiles d’accès pour un investisseur individuel : marchés émergents, infrastructures, immobilier institutionnel. 🔹 La sélection des actifs et la gestion des risques sont confiées à des experts, souvent épaulés par des outils d’analyse avancés. Cela permet une meilleure réactivité face aux fluctuations du marché. Le cabinet et ses partenaires sont à votre disposition pour vous accompagner dans l'optimisation de votre stratégie patrimoniale, avec des solutions sur-mesure adaptées à vos objectifs financiers, qu'il s'agisse de gestion d'épargne, de préparation à la retraite ou d'optimisation fiscale. Pour suivre l’actualité du cabinet : www.eleosgp.fr

Après plus de 2 années de crise dans le secteur de l’immobilier, essentiellement dû à la hausse des taux d’emprunt, que penser du marché, faut-il acheter ou vendre ? 🔸 Entre 2021 et 2023, le nombre de transactions a diminué de plus de 300 000 pour une baisse de 27%, passant de 1200 000 à 875 000. 🔹 Le marché des transactions étant complètement dépendant des changements de conditions de financement, plus les taux augmentent, plus le coût de l’argent augmentent avec les intérêts associés à rembourser. Dans le même temps, la capacité d’endettement baisse proportionnellement puisqu'un même capital emprunté devient beaucoup plus lourd à rembourser, l’emprunteur remboursant des intérêts au lieu du capital pour une même échéance de prêt. Maintenant que le plafond a été atteint, à quoi le marché immobilier en France doit-il s’attendre ? La BCE a baissé cette semaine pour la 3ème fois cette année ses taux directeurs. Comment en profiter et quels sont les risques associés ? Le cabinet et ses partenaires sont à votre disposition pour vous accompagner dans l'optimisation de votre stratégie patrimoniale, avec des solutions sur-mesure adaptées à vos objectifs financiers, qu'il s'agisse de gestion d'épargne, de préparation à la retraite ou d'optimisation fiscale. Pour suivre l’actualité du cabinet : www.eleosgp.fr

Qu’est-ce que l’effet de levier du crédit sur l’investissement immobilier locatif❓   L’effet de levier du crédit est une notion financière qui permet de créer du patrimoine avec l’argent qu’une banque est prête à vous prêter. Cela permet d’augmenter sa capacité d’investissement et d’augmenter son capital à long-terme. Le principe est simple. Si vous avez décidé d’investir dans un bien immobilier, vous allez devoir vous poser la question de soit utiliser votre épargne, soit d’emprunter à la banque   Dans l’essentiel des cas, un investisseur ne dispose pas de l’épargne suffisante pour acheter le bien immobilier qu’il vise. ▪️ Soit l’investisseur renonce ⛔ ▪️ Soit l’investisseur emprunt à la banque ce qui lui manque 💹   ⚠️ Attention toutefois à éviter les mauvaises opérations ⚠️ ▪️ Le coût de votre emprunt doit systématiquement être inférieur à la rentabilité de votre investissement      Il est vivement conseillé que les frais d’acquisition soient payés par l’investisseur afin de disposer d’un dossier solide auprès des banques et obtenir des conditions d’emprunt attractives. Également, le taux d’endettement maximum autorisé de 33% est retenu car il correspond au seuil au-delà duquel les banques ne vont qu’à la marge (HCSF).   D'autres éléments rentrent néanmoins en compte à savoir : l'effort d'épargne mensuel, la liquidité à mobiliser, une durée d'investissement minimum, un risque aggravé de santé sur le coût de l’assurance, l’évolution des revenus du ménage, etc… Le cabinet et ses partenaires sont à votre disposition pour vous accompagner dans l'optimisation de votre stratégie patrimoniale, avec des solutions sur-mesure adaptées à vos objectifs financiers, qu'il s'agisse de gestion d'épargne, de préparation à la retraite ou d'optimisation fiscale. Pour suivre l’actualité du cabinet : www.eleosgp.fr

Comment optimiser sa stratégie d’investissement quand on a 45 ans : 🔹Accélérez la capitalisation par l’effet de levier du crédit (20 ans d’endettement éligible) et préparer ou accélérer votre retraite par capitalisation.   🔸 A ce stade, les fonds d’investissement actions et fonds diversifiés sont des solutions adaptées qui permettent de capitaliser tout en diversifiant les risques. 🔸 Mettre en œuvre l’effet de levier du crédit sur l’investissement locatif. Utiliser des capitaux empruntés pour acquérir des biens locatifs est une stratégie fiable pour générer des revenus réguliers. Le choix des actifs sur ces 2 stratégies est essentiel :  🔸 Quelle typologie et quelle localisation ?  🔸 Comment construire l’allocation d’actif sur son contrat d’investissement en fonction de son profil investisseur ? Le cabinet et ses partenaires sont à votre disposition pour vous accompagner dans l'optimisation de votre stratégie patrimoniale, avec des solutions sur-mesure adaptées à vos objectifs financiers, qu'il s'agisse de gestion d'épargne, de préparation à la retraite ou d'optimisation fiscale. Pour suivre l’actualité du cabinet : www.eleosgp.fr

Quel est l’intérêt de mettre un régime protection et comment le choisir ? Les régimes de protection des majeurs permettent de sécuriser la gestion patrimoniale des personnes incapables de prendre seules des décisions éclairées. Ils se déclinent en trois principaux dispositifs :  🔸 la sauvegarde de justice (protection temporaire pour un acte particulier) 🔹 la curatelle (assistance dans les actes importants) 🔸 la tutelle (représentation totale pour les actes de gestion). Le choix du régime dépend du degré d'altération des facultés mentales ou physiques, évalué par un médecin et validé par le juge des tutelles. Ces régimes visent à concilier protection de la personne et préservation de son patrimoine, tout en limitant les abus de gestion. Le cabinet et ses partenaires sont à votre disposition pour vous accompagner dans l'optimisation de votre stratégie patrimoniale, avec des solutions sur-mesure adaptées à vos objectifs financiers, qu'il s'agisse de gestion d'épargne, de préparation à la retraite ou d'optimisation fiscale. Pour suivre l’actualité du cabinet : www.eleosgp.fr

Comment faire baisser sa pression fiscale en faisant des travaux ? 🔸 Dans le cadre du dispositif "déficit foncier", les travaux d'entretien et d'amélioration réalisés dans un bien locatif sont déductibles des loyers taxables. - Si leur montant est supérieur aux revenus fonciers, l'excédent est déductible du revenu global dans la limite de 10 700 € par an. La part du déficit foncier supérieure à 10 700 € est reporté sur les revenus fonciers des dix années suivantes. - Si les travaux sont effectués par vous-même, seul le prix d'achat des matériaux est déductible. 🔹 Le montant du déficit foncier monte à 21 400 € pour les travaux de rénovation énergétique, réalisés entre le 1 janvier 2023 et le 31 décembre 2025, améliorant le DPE du bien. Le cabinet et ses partenaires sont à votre disposition pour vous accompagner dans l'optimisation de votre stratégie patrimoniale, avec des solutions sur-mesure adaptées à vos objectifs financiers, qu'il s'agisse de gestion d'épargne, de préparation à la retraite ou d'optimisation fiscale. Pour suivre l’actualité du cabinet : www.eleosgp.fr

Quel est l’intérêt de mettre en place le démembrement de propriété d’un bien immobilier ? 🔸 Maîtriser la transmission de son patrimoine à ses ayants droits Le démembrement permet de donner la propriété future d'un bien. Avec ce dispositif, le donateur bénéficie des revenus et de l’usage du bien via l’usufruit qu’il conserve 🔹Diminuer sensiblement sinon annuler la fiscalité de la succession sur le bien en objet Cette opération réduit la base taxable (comprendre la valeur du bien lors du démembrement).  Dans le cas d’une personne entre 51 ans et 60 ans, la valorisation de l’usufruit, qui est fonction de l’âge de l’usufruitier (plus l’âge est avancé, moins la valorisation de l’usufruit est importante) est de 50% ce qui permet de transmettre un bien de 200 000 € en exonération totale d'impôt grâce à l'abattement de 100 000 € si cette réserve n’a pas été utilisée (tranche de 15 ans). Le cabinet et ses partenaires sont à votre disposition pour vous accompagner dans l'optimisation de votre stratégie patrimoniale, avec des solutions sur-mesure adaptées à vos objectifs financiers, qu'il s'agisse de gestion d'épargne, de préparation à la retraite ou d'optimisation fiscale.

🔸 Comment mettre en place une stratégie d’investissement à long terme ? Les thématiques d’investissement répondant aux besoins les plus forts façonnent l’avenir et transforment nos économies et sociétés. L’identification des entreprises les mieux positionnées de ces domaines et qui détiennent un avantage comparatif sur la concurrence permet d’alimenter la croissance et le développement futur. Un cercle vertueux où la croissance alimente l’innovation qui va permettre de cimenter le positionnement de ces entreprises dans ces domaines d’activité innovants et disruptifs. Une allocation performante est avant tout une allocation de conviction basée sur l’analyse financière accompagnée d’une vision long terme. 🔹 On sait que les États occidentaux doivent atteindre la neutralité carbone en 2050 maximum. De nombreux secteurs sont déjà en complète transformation comme celui des transports avec l’interdiction en 2035 des ventes de véhicules à moteurs thermiques. 🔸 On sait que l’allongement structurel de la durée de vie dans tous les pays occidentaux ainsi qu’en Chine soutiennent les services aux personnes âgées et les biens répondant à ces besoins. 🔹 On sait que les technologies de pointe se développent plus rapidement que jamais. Au-delà de l’année 2023 qui s’est emballée pour le secteur de l’IA, c’est tout un écosystème qui se construit autour de cette thématique de plus en plus mature qui va irriguer l’ensemble des secteurs d’activité. La productivité est appelée à s'accroître. Un article pertinent par BOURSORAMA en ce sens : https://lnkd.in/edNP9waY

Quel choix faire entre la gestion active et la gestion passive ? 🔸 La gestion passive nous expose à l’ensemble d’un indice et empêche toute surperformance ce qui peut impacter le rendement de façon très importante sur des périodes courts/moyens termes. 🔹 La dispersion des performances au sein d'un même indice ou au sein d'un secteur particulier peut être très importante, ce qui signifie que la sélection des actions qui composent un portefeuille est importante pour sa performance. Le secteur du luxe, par exemple, a connu un ralentissement l'année dernière en raison de la faiblesse de la consommation en Asie, une zone géographique qui représente entre un tiers et la moitié des ventes du géant du luxe. Même face à cet environnement plus complexe, Hermès a su maintenir sa position grâce à sa très forte image de marque « ultra-luxe », à la rareté de ses produits et à sa capacité à répercuter les hausses de prix sur les clients.