Conta Global

Atualmente somos insistentemente informados da disponibilidade de abrirmos uma conta com recursos em moeda diferente do Real por várias instituições financeiras do Brasil, notadamente por bancos digitais. Qual o motivo desta profusão de ofertas?

Até um passado recente, para negociarmos com moedas ‘fortes’ era necessário abrir uma conta em um banco ou corretora internacional, muitas vezes presencialmente, e utilizar dos serviços de remessa de bancos ou corretoras de valores. O processo era muito trabalhoso e oneroso, sendo mais viável a utilização do cartão de crédito/debito internacional em suas despesas no exterior. Ao utilizar os cartões em transações internacionais, o cliente estava sujeito a:

·        Pagar o IOF de 6,38% sobre as transações;

·        Ter as suas transações convertidas por uma taxa de juros muito superior ao dólar turismo;

·        Pagar pela variação da cotação do dólar entre o dia da compra e do pagamento da fatura.

A cobrança de variação cambial foi proibida pelo Bacen, ocasionando uma elevação adicional na taxa de conversão de transações em dólar.

Houve alguma alteração na legislação sobre depósitos em contas no exterior? NÃO!

O que ocorreu então?

Foi a junção de vários fatores. Com a popularização de acessos a internet via celulares, criação do PIX em 2022 e proliferação de bancos e instituições financeiras digitais, o mercado bancário brasileiro teve uma grande expansão. Com essa expansão os bancos tiveram que buscar formas de fidelizar e rentabilizar suas carteiras de clientes – já que a maioria das instituições não cobra tarifas de manutenção.

As estratégias de vendas de mercadorias, investimentos, serviços financeiros e seguros foram priorizadas pelas instituições, com o objetivo de financiar as operações de conta corrente e de cartões de crédito/débito – que são pouco rentáveis.

Uma opção considerada muito interessante é a abertura de conta em moeda diferente de reais para os seus clientes, conhecida pela denominação de Conta Global. Essa denominação é imprecisa, pois possuindo um cartão de crédito/débito, um cliente com uma conta no Brasil já pode transacionar em quase todo lugar do mundo.

O grande atrativo para os clientes que abrem uma conta global é pagar os seus dispêndios no exterior economizando até 10% do valor em reais. Na conta global, as transações são realizadas em Dólares comerciais, com cobrança de IOF de 0,38% (conta-investimento) ou 1,1% (conta corrente). Cartões de crédito transacionam com pagamento de IOF de 5,38%, e as transações são convertidas para reais em uma taxa superior à do dólar turismo.

Para contas globais existe também a possibilidade investir em moedas fortes (se resguardando do risco de oscilações cambiais) e realizar pagamentos e recebimentos em moeda estrangeira.

As instituições financeiras permitem que você abra a conta (ou habilitem a conta global) sem sair de casa, fornecendo um cartão (normalmente de débito) que transaciona na moeda escolhida (normalmente dólar ou euro). As instituições realizam a comunicação de abertura de conta ao Bacen, fornecendo extrato detalhado para Declaração de Imposto de Renda.

Onde está o ganho das instituições financeiras?

Mesmo sem cobrança pela abertura/manutenção de conta, as instituições cobram tarifas para enviar os recursos entre a conta em reais e a conta global, emissão de cartões e serviços bancários. Há de se ressaltar que o PIX é uma realidade somente no Brasil e remessas no exterior são cobradas. Outro ganho que a instituição obtém com a abertura de uma conta global é a fidelização do cliente, que tende a concentrar a sua movimentação na instituição.

Na B2, contamos com uma equipe altamente capacitada para auxiliar no desenvolvimento de soluções de Conta Global para instituições que desejam ingressar nesse mercado em crescimento.

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