Errores económicos más comunes

Una inflación galopante que no se detiene (+13 % acumulado entre 2021 y 2022 según datos del INEGI) y de acuerdo con especialistas de Citibanamex aún no llega a su punto más alto. Lo anterior ha llevado a muchas personas a reconsiderar el manejo de sus finanzas personales, pues cada vez el dinero les alcanza para menos cosas. A continuación díez errores económicos más comunes que los estadounidenses suelen cometer (adapté algunos términos al contexto mexicano). ¿Reconoces que tú o tu familia cometen alguno de ellos?

1. Demasiados gastos en artículos innecesarios. ¿Te das cuenta de que gastar 25 dólares por semana saliendo a cenar equivale a 1,300 dólares al año ($26,000 MXN)? ¿Cuán a menudo compras un café en el OXXO en vez de preparar tu propio café? ¿compras gasolina de máximo octanaje cuando tu vehículo no la necesita? ¿con qué frecuencia haces compras compulsivas en el supermercado o tiendas departamentales? ¿qué tipos de pagos interminables tienes, tales como costosos planes de teléfonía celular, suscripciones a televisión por cable, videojuegos, netflix, spotify y cosas por el estilo?
2. Falta de un presupuesto familiar. Fallar en planificar es planificar para fallar. ¿Cuánto gastas cada mes en alimentación, ropa, servicios públicos, hipoteca, seguro, restaurantes, teléfonos, internet, gasolina, servicios médicos y dentales, u otros? Si no lo sabes, casi con seguridad estás gastantdo demasiado. ¿Mantienes un registro de todos tus gastos? ¿o simplemente utilizas tu tarjeta de débito/crédito para pagarlo todo?
3. Uso imprudente del crédito. Para el primer trimestre de 2017, el promedio de deuda por auto familiar era de $29,058 dólares (580,000 MXN). El promedio de deuda en tarjeta de crédito era de 16,425 dólares (328,500 MXN) el 11% más que la última década.

¿Qué clase de deudas por concepto de crédito tienes? ¿sabes cuáles son tus tasas de interés? Si dejas de hacer un pago aquí o allá, tu tasa de interés fácilmente puede aumentar a más de un 30% y tal vez ni lo sepas. ¿Cuántas tarjetas de crédito tienes? ¿Las pagas en su totalidad cada mes? ¿solo estás haciendo pago mínimos mensuales? De ser así, ¿sabes realmente cuánto te cuesta eso? ¿sabes cuánto te llevaría a pagar tu deuda a ese ritmo? Recuerda que hacer pagos mínimos a las tarjetas no significa pagar la compra.

4. Usar el valor de la casa para una línea de crédito, como si fuera una alcancía. Demasiados estadounidenses obtienen una línea de crédito hipotecando sus casas para financiar gasto corriente (alimentación, vestido, vacaciones, etc.) , en lugar de financiar compras que le representen un aumento al valor de sus viviendas (ampliación, remodelación, etc.).

5. Vivir al día de quincena en quincena. Algo debe cambiar en tu hogar si todo el dinero que ganas en cada quincena se va en pagar cuentas.

6. Ningún ahorro de dinero cada mes. Si no tienes una cuenta de ahorros (en el mejor de los casos, de inversión) o si el saldo no crece constantemente, algo está mal.

7. No pagar deudas lo más pronto posible. ¿Cuánto tiempo llevas pagando tus deudas? ¿has hecho compras importantes "opcionales" sin pagar primero las deudas que ya tienes?.

8. Mantener secretos de dinero con tu esposa. ¿Hablan con regularidad tú y tu esposa? (los gritos no cuentan) acerca del presupuesto y cuan bien se mantiene dentro de este? ¿o mantienes en "secreto" alguna de tus compras para evitar conversaciones desagradables o peleas?

9. No ahorrar al menos seis meses para gasto corriente. ¿Tienes un fondo de contingencia que te ayude a sobrevivir en emergencias inesperadas?. Si tu auto se descompone hoy, o te quedas sin trabajo, ¿cómo sobrevivirías?

10. Compra de casa demasiado grande o auto demasiato costoso. ¿Realmente necesitas una casa grande?¿podrías tener una casa más pequeña, una más vieja que aún esté en buen estado, y no sacar un crédito de vivienda muy grande? Los expertos afirman que no deberías de gastar más del 30% de tus ingresos en el pago de la hipoteca. ¿De verdad necesitas un auto nuevo a crédito? ¿podrias tener un modelo no tan reciente en su lugar? un auto es un activo en depreciación, y financieramente no es sensato gastar lo que no se tiene en un activo que pierde su valor desde que lo sacas de la agencia.

¿Estas cometiendo alguno de los errores monetarios descritos? Si es asi, ¿qué plan tienes para corregir el problema? si no tienes plan, ¿cómo puedes hacer uno? Hagas lo que hagas ¡no esperes! Si no sabes que hacer, encuentra un amigo confiable que meneje bien el dinero y pídele consejo.

La conversión es considerando un tipo de cambio de 20 pesos mexicanos por dólar.

Adaptado de: Hunt, Johnny. 2018. Callados. De lo que los hombres no hablan. Michigan. Editorial Portavoz. Pags. 95-97.