LA TECNOLOGÍA EN LOS SEGUROS.

"La tecnología es la clave para construir un futuro próspero y lleno de posibilidades infinitas".

En los últimos años, la tecnología ha experimentado un crecimiento sin precedentes que ha tenido un impacto significativo en todos los aspectos de la vida moderna. Este rápido avance tecnológico, conocido como Insurtech en el sector asegurador, está cambiando radicalmente la forma en que las compañías de seguros prestan sus servicios o prestarán (en la ley ya se contempla la figura).

Gracias a la implementación de soluciones tecnológicas como inteligencia artificial, aprendizaje automático, análisis de datos y automatización de procesos, las aseguradoras pueden mejorar su gestión de riesgos, reducir costos operativos, personalizar ofertas de seguros y proporcionar a los clientes una experiencia más rápida y conveniente.

En mi opinión, las Fintech están revolucionando la industria aseguradora al ofrecer soluciones innovadoras que aumentan la eficiencia, la personalización y la experiencia del cliente. Esto beneficia tanto a las aseguradoras como a los asegurados, ya que brinda servicios más accesibles y adaptados a sus necesidades individuales. Es importante destacar que, si bien puede haber posturas en contra de estas entidades y que puedan vulnerar derechos, las personas cuentan con mecanismos para protegerse.

Quiero colocar algunos ejemplos de cómo aparecen las Fintech y están siendo utilizado en el sector asegurador a escala global, en el caso venezolano se debe revidar la legislación y sus límites.

- Plataformas de comparación de seguros: Permiten a los consumidores comparar diferentes pólizas de seguros y obtener la mejor oferta para sus necesidades específicas.

- Seguros basados en datos: Utilizan la información recopilada a través de dispositivos como sensores, dispositivos wearables o aplicaciones móviles para ajustar los precios de las pólizas según el comportamiento del asegurado.

- Automatización de reclamaciones: A través de algoritmos y procesos automatizados, las aseguradoras pueden agilizar el proceso de reclamaciones y reducir el tiempo de respuesta para los clientes. (Sobre todo con la nueva ley para el lapso de reclamaciones).

- Seguros peer-to-peer: Permiten a los individuos asegurarse mutuamente entre sí, eliminando la necesidad de intermediarios y reduciendo los costos de administración.

Sin duda, hay sectores que pueden tener muchas razones y opiniones para no ver con buenos ojos a las Insurtech y las Fintech. Sin embargo, es importante reconocer que las Insurtech están utilizando la tecnología para ofrecer seguros más personalizados. Gracias al uso del análisis de datos y la inteligencia artificial, las Insurtech pueden evaluar de manera más precisa los riesgos de los clientes y ofrecer pólizas a medida. Esto permite a los clientes obtener una cobertura adecuada a sus necesidades y a precios más competitivos.

Estas empresas están impulsando la innovación en el sector asegurador y se espera que sigan creciendo y evolucionando en el futuro. No hay manera de detenerlas, caso distinto es contar con leyes que coloquen en contexto estas nuevas tecnologías en el mercado y en los negocios.

Es importante considerar algunas posibles desventajas que pueden surgir con la implementación de las Insurtech, los actores involucrados deben tener en cuenta estos aspectos para lograr un desarrollo más efectivo en los negocios, mercados y organizaciones.

1. Falta de regulación: Al tratarse de un sector relativamente nuevo, las Insurtech pueden operar en un ambiente con regulaciones poco claras o inconsistentes, lo que podría dar lugar a prácticas poco éticas o fraudulentas. Un detalle que está enmarcado en reglas claras y precisas del negocio.

2. Vulnerabilidad a ciberataques: Dado que las Insurtech dependen en gran medida de la tecnología y la digitalización de los procesos, se encuentran en riesgo de ser objeto de ciberataques que comprometan la información confidencial de los clientes. Razón importante para que las organizaciones tomen en cuenta dentro de su inversiones y estrategia, el tema de la seguridad.

3. Carencia de personalización: A pesar de su enfoque en la personalización de los seguros, algunas personas pueden sentirse desconectadas debido a la falta de contacto humano en el proceso de contratación y gestión de pólizas. Las políticas y el desarrollo de las organizaciones deben estar consciente de este punto para conquistar a sus clientes, un obstáculo normal para mejorar.

Con relación a las ventajas que ofrecen la Insurtech, hay puntos controversiales que en el mercado venezolano será materia de discusión con seguridad en los próximos meses. Entre ellos, la reducción de costos que permite eliminar intermediarios y procesos manuales, generando seguros a precios más competitivos, lo que beneficia a los consumidores que buscan una cobertura asequible.

Lo expuesto en este artículo no debe ser considerado como una verdad absoluta. Se trata simplemente de una perspectiva del futuro. Ya sea que estés de acuerdo o no con su contenido, espero que haya sido útil para fomentar el debate y la argumentación.

Gracias por leerme.

Héctor Badillo.

Director del Instituto Universitario de Seguros.

Director General de IUSRADIO.

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