Si no entiendes nada

Año tras año, la educación financiera en España aparece como una asignatura pendiente. Esta disciplina no supone ser un experto economista sino tener unos conocimientos básicos sobre conceptos como el ahorro, la inversión, el crédito, los gastos y el presupuesto familiar. Aquellos países con ciudadanos bien educados en estas lides soportan mejor las crisis. Veamos porqué.

La pandemia supuso que muchos de los afectados por el cierre de la actividad tuviesen que recurrir a la hucha del cerdito para sobrevivir. La guerra en Ucrania está haciendo que las inversiones de los ahorros de una vida se estén desplomando. La subida del precio de la energía la notamos los que tenemos coche al pasar por la gasolinera y sin excepción la inflación de dos dígitos se sufre en la cesta de la compra A todos nos atañen los conceptos de la educación financiera.

Por ello conocer el significado de la última subida del IPC del 8,7% es importante no solo para los macroeconomistas sino para cualquier paisano que viva en un país con inflación. Las cosas cuestan más, los sueldos no suben lo mismo, pagamos impuestos de más, el resultado es que somos más pobres debido a ese guarismo del IPC y encima sin darnos cuenta.

Entender una subida de 0,25% de los tipos de interés anunciada en Frankfurt por el Banco Central Europeo (BCE), es clave para los banqueros, pero sobre todo para los que tenemos una hipoteca. Europa sube el precio del euro y por tanto los bancos cobrarán más por habernos prestado el dinero para nuestra casa. Con un presupuesto familiar muy ajustado en el que apenas ahorramos, un cambio en una de las partidas más importantes -la hipoteca- puede hacer que las pasemos canutas.

Conocer que las autoridades monetarias europeas van a seguir subiendo los tipos después de verano, es la tarea de un analista y también debería ser la tuya si tienes un negocio. Los bancos endurecerán las condiciones de tus líneas de crédito y no será tan fácil salir de los picos de liquidez ni soportar la morosidad. Pero para cualquier mortal que el BCE suba los tipos es un peligro. Me explico: Europa quiere parar la ola inflacionista enfriando la economía -subiendo tipos- pero la historia demuestra que esta actuación se les puede ir de las manos y acabar congelando la economía, es decir, dejarla parada y por tanto no crecer o lo que es lo mismo, entrar en recesión. Y ahí es dónde todos nos vemos afectando porque un parón económico siempre trae cierre de negocios y destrucción de empleo.

Estar al día de la prima de riesgo -también conocida como el diferencial respecto al bono alemán- es un dato esencial para los gestores públicos y por supuesto para los que reciben una beca por estudios, una pensión por jubilación o una baja por maternidad. Un país que gasta mucho más de lo que ingresa tiene déficit y esa diferencia -acumulada año tras año- ha de pedírsela a alguien que es la deuda. A cambio se les paga unos intereses por ello. Si eres fiable (como Alemania) pagas x, si eres menos fiable pagas algo más, por eso se llama prima. En la actual coyuntura cada vez pagaremos más intereses, por ello habrá menos dinero para los gastos públicos de los que nos beneficiamos.

Aunque, no tengo duda alguna, de que estás en el grupo de informados, prueba a responder estas preguntas, para saber si estás efectivamente entre los ciudadanos que van a afrontar mejor los cambios económicos futuros:

1.      Si tienes algo de dinero ahorrado. ¿Es más seguro poner tu dinero en un negocio o inversión, o ponerlo en múltiples negocios o inversiones?

2.      Ponte en la situación de que durante los próximos 10 años los precios de las cosas que compras se duplican. Si tus ingresos también se duplican, ¿podrías comprar menos de lo que puedes comprar hoy, lo mismo que puedes comprar hoy o más de lo que puedes comprar hoy?

3.      Imagina que necesitas pedir prestados 100 dólares estadounidenses. ¿Cuál es la cantidad menor a devolver: 105 dólares estadounidenses o 100 dólares estadounidenses más el tres por ciento?

4.      En el caso de que deposites dinero en el banco durante dos años y el banco accede a agregar un 15 por ciento anual a tu cuenta. ¿El banco agregará más dinero a tu cuenta el segundo año que el primer año, o agregará la misma cantidad de dinero en ambos años?

5.      Con 100 dólares estadounidenses en una cuenta de ahorros y el banco agrega un 10 por ciento anual a la cuenta. ¿Cuánto dinero tendrías en la cuenta después de cinco años si no retiraras dinero de la cuenta; más de 150 dólares; exactamente 150 dólares o menos de 150 dólares?

 En cambio si no entiendes nada de lo que te estoy contado y no has querido responder las preguntas anteriores, piensa que formas parte de una mayoría de españoles, según los datos de la encuesta global Standard&Poor de educación financiera. Pero al mismo tiempo, con muy poca dedicación, podrías estar en el otro grupo de españoles (45%) que gestionará mejor las incertidumbres económicas. Hay margen para ello. Cada año pasamos más de 1500 horas delante del televisor y por lo menos 700 horas en las redes sociales. Nuestra vida depende de nuestros ingresos, ahorros y gastos, por eso no estaría mal dedicar alguna horilla a estar al día de la economía que tanto nos afecta.

NOTA: Puedes ver todos los artículos publicados desde 2012 por el profesor Ortegas en este blog

Iñaki Ortega es doctor en economía en La Universidad de Internet (UNIR) Y LLYC