Les 5 questions les plus souvent posées sur les finances familiales

Organiser ses finances lorsque nous avons une jeune famille peux s'avérer un défi.

Quels sont nos priorités? Comment optimiser notre budget? Comment prévoir l'imprévisible?

Malgré que la situation de chacun est différente et mes conseils sont toujours donnés suite à une analyse complète du bilan financier de chacun de mes clients, il reste que plusieurs questions reviennent souvent, d'autant plus lorsque que les clients devant moi sont une jeune famille.

C'est pourquoi j'ai décidé de vous présenter les 5 questions qu'on me pose le plus souvent sur les finances familiales. Peut-être allez-vous vous reconnaître dans celles-ci ?

1)   Est-ce que je devrais investir dans un CELI ou dans un REEE?

--) Idéalement: les deux.

Les montants investis dans chacun dépendent de tes objectifs, mais je recommande définitivement de prioriser le REEE pour les objectifs à long terme (15ans+) ( MERCI, subventions de 30% + !!). Pour les sommes dont vous aurez besoin avant la fin des études secondaires de votre premier enfant, alors dans ce cas vous pouvez maximiser votre CELI.

 2)     J’accélère le remboursement de mon hypothèque, ou j’augmente mes cotisations REER?

--)  REER, REER, REER!

Si vous êtes loin de la retraite et avez de jeunes enfants en plus, un REER bien diversifié vous aide 3 fois plutôt qu’une: avec l’économie d’impôts généré, l’impact positive sur vos allocations familiales l’an prochain qui pourraient augmenter, et la croissance potentiel de vos placements à long terme. Avec la bonne stratégie, le REER, c’est gagnant pour les parents du Québec.

 3)     Est-ce que j’ai besoin d’un REER si j’ai un fonds de pension au travail?

--)  95% du temps : OUI!

Plusieurs facteurs sont à considérer lorsque on planifie les revenus de retraite, mais dans la plupart des cas, surtout pour les jeunes parents, votre REER vos redonnes plus aujourd’hui que ce qu’il vous coutera à la retraite. Et même avec un fond de pension vraiment « béton », dites-vous que votre REER pourrait vous permettre de prendre une retraite progressive ou carrément anticipée (hello, liberté 55!), ou de retarder le début des versements de votre fonds de pension, sans avoir d’impact négatif sur vos revenus de retraite.   

 4)     Je suis un parent au foyer, est-ce que j’ai quand même besoin d’assurances vie?       

--)   Et oui!

Dans le cas d’un couple avec des enfants, les assurances vie vont servir prioritairement au remplacement de revenu pour le conjoint survivant. Lorsqu’un couple fait le choix qu’un parent reste à la maison avec les enfants…ce choix à une VALEUR monétaire. Donc même s’il ne gagne pas de revenu, ce parent a une valeur dans le budget familiale. Advenant son décès, il faudra prévoir des frais de garde supplémentaires pour les enfants, possiblement de l’aide à domicile selon l’emploi du conjoint survivant, une augmentation des frais ménager, possiblement des frais de consultations supplémentaires pour aider les enfants, en plus des dépenses habituels liés à un décès tels que les dernier frais: funérailles, les impôts, notaires,  lègues spéciaux,  et fort probablement un temps d’arrêt de travail pour le conjoint survivant.  L’analyse du besoin réelle d’assurances doit se faire avec un(e) conseiller (ère) en sécurité financière… (j’en connais une bonne, si jamais. 😉 )

5.) Je veux rénover ma maison/finir mon terrassement : Comment financer mon projet?

--) Voici ma règle de base : vos travaux n’augmenteront as la valeur de votre propriété? Financez-les avec votre épargne liquide (compte épargne). Si vous n’avez pas la somme requise, dans ce cas je conseil d’attendre pour tout travaux non-urgent, et de commencer immédiatement à épargner pour votre projet à l’aide de virement automatiques vers un compte épargne.

Si vous voulez entamer des rénovations d’envergure : piscine creusée, et gros travaux de terrassement, ajout d’un garage, refaire la cuisine/salle de bain, finir le sous sol, etc. Dans ce cas, vue les sommes nécessaires, je vous recommande d’utiliser une marge hypothécaire plutôt que de puiser dans vos épargnes: le taux de financement sera plus bas que le potentiel de croissance à long terme d’un placement bien diversifié 

Vous avez trouvé cet article intéressante?

Partagez-le sur votre page Linked-in, ou envoyez-le à vos amis qui pourraient qui pourraient eux aussi s’intéresser aux finances familiales.

Vous aimeriez avoir plus de précisions sur les sujets traités dans cet article? Cliquez sur le lien ci-bas pour réserver un appel sans frais dans mon agenda.

www.monchoixfinancier.com/planifier-une-rencontre