Post di Quota: laboratorio di formazione Srls

"Finalmente fuori dalla Centrale Rischi: un risultato che sembrava impossibile!" Dopo diversi tentativi falliti per ottenere la cancellazione del mio nominativo dalla Centrale Rischi della Banca d’Italia, ho deciso di affidarmi al team di Broker Associati & Partners ad agosto 2024. Sin dal primo contatto, abbiamo affrontato la situazione con un approccio chiaro, diretto e focalizzato sui risultati. Con la nostra esperienza e precisione, abbiamo trasformato una problematica complessa in un successo concreto in appena 45 giorni. Nessuna promessa vaga, solo soluzioni efficaci e mirate. Grazie al nostro lavoro, il cliente ha ottenuto la cancellazione definitiva, dimostrando che anche i problemi più difficili possono trovare una soluzione concreta con il giusto supporto. I risultati parlano da soli. 📲 Hai una situazione simile? Non perdere tempo. Contattaci oggi stesso e scopri come possiamo aiutarti con una consulenza esperta e mirata.

Qualche sera fa, alle 22:00, ho ricevuto una chiamata urgente da una mia cliente. Era preoccupata perché non riusciva ad accedere all'app della banca e temeva che qualcuno fosse entrato nel suo account. 🤔Erano già le 22:00, che fare? Ovviamente ho preso il telefono e l'ho chiamata subito! 📞 Abbiamo verificato insieme la situazione e, fortunatamente, era solo un problema tecnico temporaneo. Rassicurata e tranquilla, la mia cliente ha potuto andare a dormire serena. Questo mestiere è bello proprio perché puoi #aiutare le persone, puoi "dare". In ogni rapporto, la relazione di fiducia è quello che conta. E questo è ciò che mi rispecchia e mi da più soddisfazione. 🤝❤️ Essere un consulente finanziario non è solo una questione di numeri e investimenti, ma anche di essere lì per i propri clienti nei momenti di bisogno. È costruire relazioni basate sulla fiducia e sul supporto. #consulenzaempatica #crescitafinanziaria #equilibriofinanziario #gestioneemozionale #benesserefinanziario #efficaciaedefficienza #investimentifinanziari #strategiefinanziarie #pianificazionefinanziaria #mercatifinanziari #equilibriotranumerieanima #francescarisponde

‼️Condizioni‼️ Molto spesso parlando con dei clienti mi viene detto: “sono cliente di quella banca da 30 anni” oppure “i miei genitori sono correntisti di quella banca da sempre” Questa indagine fa emergere che i clienti più fedeli pagano più commissioni rispetto ai nuovi. Affidarsi ad un professionista aiuta anche a capire meglio la propria situazione e a trovare delle soluzioni che siano nell’interesse del cliente. Contattami per capirne di più

Due mesi fa abbiamo postato quanto segue: Costi impliciti ed espliciti di un portafoglio. Il vero costo della consulenza bancaria. Un caso vero. Perchè buttare i soldi dalla finestra? Riceviamo per la prima volta l’estratto conto di una nota “private bank” di una nuova cliente. Tanto per inquadrare la psicologia ed il profilo della signora, tenete conto che è venuta diverse volte in studio perchè non riusciva ad annullare una SIM prepagata del padre defunto, cosa che la stressava particolarmente perchè buttava 15/20 euro al mese al vento (parole sue). La signora di circa 64 anni ha un livello di istruzione modesto, tenore di vita non elevato, ma ha un cospicuo portafoglio grazie a due ereditá recenti; qui inizia il bello. La banca le ha venduto un costoso contratto di consulenza, il portafoglio è circa 50/50 ed è costituito solo da fondi ad alta specializzazione TUTTI di due emittenti con cui la banca ha notoriamente un accordo di commercializzazione. La signora (ricordiamoci la SIM…) è profilata testualmente “ persegue un obiettivo di rendimento finalizzato ad una crescita molto elevata del valore reale degli investimenti. A tal fine intende assumere un rischio rilevante e manifesta una avversione alle perdite trascurabile”. VAR soglia 35.5 (!). A me sembra la profilazione di Gordon Gekko o Jordan Belfort, non della signora che si crucciava della SIM. Prima facie tra consulenza e fondi specializzati siamo al 3,5% - 4% di costi all’anno, ma stiamo approfondendo. Il consulente scrive trionfalmente che il rendimento del 2023 è di poco superiore al 6%. Lo stesso identico portafoglio, composto di fondi (analoghi a quelli in portafoglio) e nettamente meno costosi, senza l’inutile contratto di consulenza (quale consulenza sarebbe stata prestata?) avrebbe reso circa il 10%. Peccato non poter filmare e pubblicare la faccia della cliente quando le spiegheremo cosa succede e che lei avrebbe capito ed accettato di voler/poter subire potenzialmente anche le perdite commisurate al VAR soglia, senza batter ciglio. La banca avrá certamente agito legalmente (anche se la profilazione non mi torna per nulla, basta conoscere 10 minuti la signora, e non capisco perchè da nessuna parte si leggano i costi in chiaro); ma qui parliamo di molte migliaia di euro all’anno buttati al vento. Il fratello sta ancora peggio perchè è presso un’altra private bank che lo ha riempito di costosissime polizze costituite principalmente da titoli di stato italiano……. Educazione finanziaria e consulenza indipendente non spiegano “come far soldi”; quello lo fanno i fuffaguru su youtube. Quello che possiamo fare è evitare errori clamorosi e costosissimi; poi però, quando vi abbiamo dimostrato la convenienza economica tangibile, non commentate in modo improprio i nostri onorari espliciti; altrimenti tenetevi la vostra costosissima private bank, che forse vi invita ad un paio di cene all'anno, se siete clienti top, al modesto prezzo di molte migliaia di euro. Buona giornata a tutti

La storia che ci racconta oggi Luigi nel suo articolo è una storia comune. Purtroppo. Racconta di come la fiducia incondizionata nella banca possa tramutarsi in un qualcosa di difficile da gestire. E se si limitasse alla gestione, sarebbe il meno. Si, perchè quando una persona perde la fiducia, sta male. E il risvolto psicologico comporta stress e frustrazione. Per leggere cosa ha scritto il nostro Luigi clicca sul pulsante qui sotto e continua a seguire la pagina. https://lnkd.in/eZe8d4me

Anno su anno il margine d’interesse è cresciuto da 3,9 a quasi 30 milioni, le commissioni nette da 1,1 a 19,1 milioni e il margine d’intermediazione è più che decuplicato da 4,3 a 49 milioni mentre gli asset in gestione sono passati da 15,9 a 16,7 miliardi grazie ai 271 milioni di raccolta netta positiva oltre al favorevole effetto mercato; il tutto spinto dal reclutamento di 70 nuovi consulenti portando la rete ad avere un portafoglio medio di 16,2 milioni per ognuno degli oltre mille consulenti.

Marco è un collega, un bravo professionista che lavora da dieci anni in una nota Banca italiana. Lui è un gestore Premium ovvero gestisce clienti con capitali superiori di 250.000€ e diversamente da me, che lavoro in partita iva, è stipendiato dalla banca. Sin dal suo primo giorno, ha sempre messo al centro del suo lavoro le necessità e il benessere dei clienti, costruendo rapporti di fiducia e rispetto. Tuttavia, negli ultimi anni, qualcosa è cambiato! Ha iniziato a subire delle pressioni commerciali che son diventate sempre più insopportabili. Ciò ha messo a dura prova la sua integrità professionale e personale. Le pressioni commerciali sono una realtà crudele e dilagante nel settore bancario e assicurativo! Si manifestano attraverso obiettivi impossibili da raggiungere, scadenze innarrivabili, minacce di demansionamento o licenziamento, e comportamenti verbali aggressivi. Per Marco, questo si traduceva notti insonni e in giornate fatte di ansia in cui era costantemente tormentato da email e telefonate che richiedevano quanti strumenti avesse collocato. Un giorno, Marco ricevette l’ennesima richiesta di vendere uno strumento non particolarmente performante ad un anziano cliente. Lo si fa per fare maggiori commissioni, vendi qualcosa in positivo o in negativo (non importa), per poi acquistare dei nuovi strumenti applicando delle commissioni di entrata al cliente. Sapeva che quel prodotto non era adatto e che la banca stava solo cercando di raggiungere i suoi obiettivi di vendita a discapito delle vere necessità di quel cliente. L'anziano cliente poteva essere suo nonno, l'aria simpatica, sempre con la battuta pronta! Non ha venduto quello strumento. La sua opposizione a queste pratiche lo aveva già reso un bersaglio per i suoi superiori, i quali non perdevano occasione per ricordargli che il suo futuro nella banca sarebbe stato incerto se non avesse "collaborato". Sentendosi sempre più isolato e sotto pressione, Marco decise di parlare con alcuni colleghi. Anche loro erano vittime delle stesse pressioni! Cosa fare? Come si può combattere questo Mobbing e questa NON consulenza alla clientela? Nel primo commento vi lascio il link dell’articolo che ha ispirato questa storia, non è solo frutto di fantasia ma l’unione dei racconti che tanti colleghi esausti hanno condiviso con me la loro esperienza. Continuare a subire in silenzio non fa altro che rafforzare chi perpetua questi comportamenti aggressivi e ingiusti. Condividete e commentate affinché questa storia non lasci SOLO nessun collega e facciamo educazione finanziaria perché un cliente informato non si lascia trasportare da queste dinamiche. #Integrità #Etica #Consulenza #Pressioni #Mobbing #Onestà #Banche #Supporto #Trasparenza #Professionalità

Ieri ho avuto una telefonata col direttore di una filiale di una piccola banca che offre servizi di private banking e che colloca un prodotto finanziario di cui volevo informazioni. Sembrava di parlare con qualcuno che pensa si possa vendere un prodotto finanziario come si faceva 50 anni fa: - "deve venire in filiale perché ci sono rigidi controlli antiriciclaggio" (come se l'identificazione si debba fare per forza fisicamente e come se questi controlli li debba fare solo lui) - "noi non siamo interessati ad aprire una posizione solo per questo prodotto, perché per noi burocraticamente è un costo la gestione della sua posizione"(insomma, mi vuoi rifilare altra roba che a me non interessa. Non so quale enorme costo sia aprire questa posizione) - "poi ci dovremmo sentire una volta a settimana per seguire l'andamento della posizione" (una volta a settimana? E che ci dobbiamo dire una volta a settimana?) Anche se ti rivolgi ad una clientela high-net-worth, questo modo di approcciare un potenziale cliente è anacronistico, per non dire imbarazzante nel 2024.

NUOVO MEMBRO DEL TEAM! Ha appena cessato il suo mandato con la banca, si è cancellato dalla sezione dei consulenti finanziari abilitati all’offerta fuori sede, farà l’iscrizione nella sezione dei consulenti finanziari autonomi per iniziare a lavorare con noi. LAVORI PER UNA BANCA? Stiamo ricercando nuove figure da inserire nel team. È richiesta una minima esperienza nella gestione della clientela. Forniamo formazione di qualità, per consentirti di crescere e cambiare la vita dei tuoi clienti e quella tua. Mi chiamo Emiliano Cangu e sono un consulente finanziario indipendente iscritto all’albo OCF: possiamo aiutarti a impostare al meglio il tuo portafoglio (lo sto già facendo per decine di investitori e ho un portafoglio clienti di decine di milioni di euro). #educazionefinanziaria #tasse #finanzapersonale #finanza #investimenti #mercatifinanziari

Le banche parlano sempre di supporto per le piccole e medie imprese; ma ecco cosa è successo alla mia, di piccola impresa con BNP Paribas. Semplicemente contattati a fine aprile, poco prima del ponte tramite il loro form online per avere informazioni sull'apertura di un conto corrente con una piccola linea di credito. Ho dovuto sollecitare 3 volte per essere ricontattato e la risposta, arrivata 2 giorni fa mi ha costretto a chiedere chiarimenti, non per la concessione o meno del credito - cosa che rimane marginale e legittima; ma sul come si è arrivati a questa decisione. Buongiorno,  volevo avvisare che ho ricevuto finalmente una chiamata. Ho parlato con una signorina gentile che, devo dirle, si è scusata per il ritardo. Le scrivo questa mail perché ho ripensato a quello che mi è stato detto e avrei bisogno di delucidazioni in merito. In sostanza, in modo sbrigativo mi è stato detto che il fido di XX euro non poteva essere erogato perché, sulla mia visura Camerale risultavano delle cessioni di rami d'azienda. Ho spiegato alla signorina che sono cessioni di concessioni di commercio su aree pubbliche - in soldoni la mia attività di famiglia consisteva dal 1956 in commercio su aree pubbliche e quelle che si vedono in visura non sono altro che le regolari cessioni dei posteggi a me intestati. Non capisco come questa cosa possa essere importante - almeno l'unico parametro - per la concessione di un fido di cassa; di solito mi vengono chieste le dichiarazioni dei redditi, mi si chiede se ho proprietà, i saldi dei conti correnti, se ho titoli in portafoglio e i bilanci di esercizio il più aggiornati possibile. E infatti questo è quello che mi ha chiesto MPS, altra banca da me contattata per sostituire il conto che ho in INTESA; ed è quello che mi chiesero la stessa INTESA e CREDIT AGRICOLE al tempo.  Ho proprietà immobiliari, ho liquidità, un piccolissimo portafoglio titoli, ma non capisco perché niente di tutto questo mi è stato chiesto. Insomma, ripensandoci, in tutta sincerità ho avuto la netta impressione che mi è stato detto che non mi si poteva concedere il fido solo per sbrigare velocemente la pratica che stava diventando "ostica"; per liquidare me velocemente e risolvere così "il problema"' del potenziale cliente che non veniva richiamato; avendo io sollecitato più volte di essere contattato. Non mi è sembrata per niente una decisione ragionata e di sicuro non mi è stata ben spiegata.  Nemmeno un appuntamento in filiale mi è stato proposto, fate cosi per valutare la possibilità di avere un nuovo cliente?  Ora, mi è assolutamente chiaro che non posso aprire un conto corrente con fido presso di voi e va benissimo così, per fortuna non siete l'unica banca in Italia. Però vi chiedo gentilmente di aiutarmi a dissipare questi dubbi, perché con il senno di poi è stato tutto molto avvilente, insomma vorrei capire meglio la ratio di questa scelta, non si sa mai, possa servirmi per il futuro. Attendo un gentile riscontro,