Banking as a service e a democratização financeira.

Uma pesquisa feita pelo Intellectual Market Insights Research indicou que o Banking as a service (BaaS) foi responsável pela transição de quase US$533 milhões só aqui no Brasil em 2022, seguido por US$702,92 milhões no ano seguinte. E tem mais: a expectativa é que em até sete anos esse número vá para mais de mais de US$5 bilhões. 

O estudo ainda demonstrou que entre algumas das razões mais comuns para isso foi o crescimento da popularidade da internet banking entre as pessoas, assim como a integração entre fintechs e as instituições financeiras originais.

Integração entre BaaS e outras tecnologias

Vejo que o BaaS é a infraestrutura ideal para o Embedded Finances, porque essa relação permite que empresas de diversos setores transformem suas plataformas em verdadeiros ecossistemas financeiros, oferecendo uma gama completa de serviços aos seus clientes. Através das APIs do BaaS, empresas de outras áreas podem integrar de maneira rápida e eficiente funcionalidades como pagamentos, empréstimos, seguros e investimentos em seus produtos e serviços. Essa integração transforma o setor financeiro, tornando-o mais competitivo, centrado no cliente e orientado para dados.

A convergência do Banking as a Service (BaaS) com tecnologias como inteligência artificial, internet das coisas e blockchain é algo a se acompanhar no setor financeiro, pois desenvolve um novo paradigma. Essa integração acaba por otimizar processos e criar experiências financeiras mais personalizadas e intuitivas, abrindo portas para novos tipos de negócios e estimulando a quebra do tradicional.

A IA, com sua capacidade de analisar grandes quantidades de dados e aprender com eles, vem transformando a forma como as organizações interagem com seus clientes. A combinação do Baas com IA permite a criação de experiências financeiras extremamente personalizadas, onde produtos e serviços são oferecidos de forma proativa, baseados no comportamento e nas necessidades de cada cliente. Além disso, a IA facilita a detecção de fraudes, tornando as transações financeiras mais seguras.

A internet das coisas, por sua vez, é responsável por conectar o espaço físico ao digital, gerando uma infinidade de dados que podem ser utilizados para criar novos serviços financeiros. Imagine realizar pagamentos automaticamente através de dispositivos conectados, como smartwatches e assistentes virtuais, ou seguros personalizados baseados no uso real de um veículo. O BaaS, ao integrar-se à IoT, permite que essas novas possibilidades se tornem realidade.

O blockchain, com sua tecnologia de registro distribuído, oferece um nível de segurança nunca visto antes para as transações financeiras. Ao combinar o BaaS com o blockchain, é possível criar soluções diferenciadas como a tokenização, por exemplo, que permite que ativos como imóveis e ações sejam fracionados e negociados de forma mais eficiente. Além disso, os contratos inteligentes, baseados em blockchain, podem automatizar processos financeiros, reduzindo custos e riscos.

Através do BaaS, as empresas podem ofertar desde serviços básicos como contas correntes, transferências e pagamentos, simplificando suas operações e melhorando a experiência do usuário. até recursos financeiros adicionais, como cartões de crédito e investimentos, aumentando sua oferta de valor.

Peer-to-Peer lending (P2P)nbsp;

O BaaS, ao disponibilizar infraestrutura bancária como um serviço, permite que empresas não financeiras ofereçam serviços bancários aos seus clientes. Essa flexibilidade é especialmente relevante para o modelo P2P, que conecta indivíduos que desejam emprestar dinheiro com aqueles que buscam financiamento.

O Bass permite que as plataformas de P2P lending possam ofertar seu serviço core de empréstimos, realizando todas as etapas desse processo desde a captação da proposta, passando pela a oferta das taxas disponíveis e a efetivação do contrato em si de uma forma rápida e adequada para o cliente da instituição que contratou o serviço de BaaS. A combinação do BaaS com o P2P também pode impulsionar a inclusão financeira, ao tornar possível que pessoas não atendidas pelo sistema bancário tradicional tenham acesso aos serviços necessários. Assim, ao utilizar a infraestrutura do BaaS, as plataformas de P2P lending podem alcançar um público maior e oferecer soluções financeiras mais acessíveis.

Vale destacar que o P2P não é o único de empresa financeira que pode lançar mão do serviço de BaaS, o mesmo pode ser utilizado em uma série de iniciativas para a venda e disponibilização de produtos financeiros.

Conclusão

O BaaS, apoiado pela integração com as tecnologias, está trazendo várias modificações para o setor financeiro no Brasil e no mundo, junto à inteligência artificial, internet das coisas e blockchain. Estes recursos ajudam a otimizar processos, e também democratizam o acesso a serviços financeiros, personalizando experiências e impulsionando a inovação.