Mitigação de fraudes em pagamentos B2B: estratégias para gestão de risco

A fusão entre inovação tecnológica e serviços financeiros tem sido uma tendência nos últimos anos, com gigantes do setor financeiro buscando startups para adquiri-los. Essa estratégia tem como objetivo alcançar a inovação dentro das corporações estabelecidas e expandir a base de clientes por meio da integração de tecnologias e soluções disruptivas. 

No entanto, esse caminho em direção à expansão não está isento de desafios e riscos, especialmente quando a integridade dos dados e a autenticidade das informações apresentadas pelas startups são colocadas sob escrutínio.

Um caso que exemplifica vividamente esses desafios é o processo movido pelo JPMorgan Chase contra o fundador da Frank, uma fintech promissora. A aquisição da Frank por uma soma de US$175 milhões colocou a startup no foco das atenções, não por suas inovações, mas por alegações de fraude. 

O cerne da questão reside na acusação de que o fundador, um empreendedor de 30 anos, inflou a base de usuários da empresa através da criação de contas falsas, enganando assim uma das maiores instituições financeiras do mundo.

Este incidente destaca a preocupação crescente no mundo dos negócios B2B: a vulnerabilidade a diferentes tipos de fraudes, incluindo fraude de transferência bancária, fraude de cartão de crédito e fraudes envolvendo fornecedores. 

Outro exemplo dessa vulnerabilidade foi exposto em 2017, quando gigantes da tecnologia como o Google e o Facebook foram vítimas de um esquema onde um fornecedor, fingindo ser John Deere, apresentou faturas não autorizadas por trabalhos nunca realizados, tentando desviar mais de US$100 milhões para contas bancárias fraudulentas.

Combatendo fraude no B2B

Diante desses desafios, é necessário que as empresas adotem medidas robustas para combater a fraude. Esses esforços dependem muito do treinamento e educação de funcionários, assim como de campanhas de sensibilização que podem preparar as equipes com o conhecimento necessário para identificar e responder a tentativas de fraude, reforçando assim a resiliência organizacional.

Além disso, a implementação de fortes medidas de segurança, incluindo filtros antimalware sofisticados e controles internos rigorosos, é indispensável. Estas medidas protegem e minimizam o risco de fraude interna, garantindo que as operações financeiras sejam realizadas de maneira segura e transparente.

A análise avançada e o aprendizado de máquina representam outra frente na luta contra a fraude em pagamentos B2B. Por meio do uso de algoritmos matemáticos e modelos estatísticos, as empresas podem monitorar transações em tempo real, identificando padrões suspeitos e comportamentos anômalos. Esta abordagem também oferece insights para a prevenção de futuros incidentes.

O caso do JPMorgan Chase contra o fundador da Frank serve como um lembrete cautelar para o setor financeiro e para as startups que buscam se integrar a ele. Reforça a necessidade de due diligence rigorosa, transparência nas operações e, acima de tudo, a importância de construir relações comerciais baseadas na confiança e integridade. 

Enquanto a inovação continua a ser uma fonte de crescimento e expansão, a segurança e a prevenção de fraudes devem permanecer no foco das estratégias empresariais, garantindo que o caminho em direção ao futuro digital seja tanto promissor quanto seguro.