O Futuro do Crédito: Como as Fintechs estão revolucionando com o Caas?

Em certa conversa com meu CEO uns anos atrás ele me disse: "No final, toda empresa vai virar uma Fintech". E hoje vivenciamos um verdadeiro boom de soluções tecnológicas que oferecem serviços automatizados para empresas.

Certamente, você já se deparou com termos como Payment as a Service (PAAS) ou Banking as a Service (BAAS), representando plataformas desenvolvidas por fintechs no contexto de negócios B2B. Embora o termo Credit as a Service (CaaS) possa soar como uma novidade, seu conceito se provou com uma presença significativa no mercado brasileiro.

O que é o CaaS?

Seguindo a mesma lógica das soluções anteriores, o CaaS disponibiliza por meio de APIs em sua estrutura White Label, um conjunto de regras que facilita a comunicação entre plataformas por meio de códigos possibilitando a oferta de crédito personalizado e exclusivo para seus clientes. Em resumo, se você contrata uma plataforma de Credit as a Service junto a uma fintech, ela será incorporada à estrutura operacional como se ela fosse propriamente da sua empresa, aprimorando a experiência geral do cliente.

Embora o Credit as a Service esteja em ascensão, é crucial observar que as fintechs de crédito em geral (não exclusivamente "as a service") já dominam o mercado de tecnologia financeira no Brasil, representando uma fatia significativa de 17,5%, conforme indicado pelo Fintech Report 2022. Esse crescimento no mercado nacional é natural, especialmente diante do desacelerado crescimento econômico dos últimos anos causado pela pandemia. A demanda por condições de crédito mais simples e especializadas demonstrou um aumento notável, com previsões indicando um crescimento de cerca de 8,2% no mercado de crédito em 2023 em comparação com 2022, de acordo com dados da Febraban.

Referências no Mercado

Um exemplo de fintech de Credit as a Service no Brasil é o Presença bank, empresa que faz parte do Grupo Presença e é especialista no ramo de Crédito com Garantia a mais de duas décadas. O Presença Bank, foi pioneiro ao firmar parcerias com grandes redes varejistas renomadas, como Pernambucanas, Marabraz, Zinzane, Grupo Sim para a oferta de crédito como método de pagamento para produtos ou serviços. Na operação de Antecipação do FGTS, por exemplo, o pagamento é splitado diretamente com o varejista, garantindo segurança e conveniência na transação para a rede e para o cliente.

O modelo de Crédito com garantia se destaca por proporcionar ao cliente prazos de pagamentos maiores e mais flexíveis, além de valores maiores devido ao controle de risco sobre a inadimplência.

Conclusão

Em um cenário financeiro cada vez mais digital, as fintechs desempenham um papel crucial ao preencher as lacunas deixadas pelos bancos tradicionais, oferecendo soluções ágeis e inovadoras. As fintechs, ao abraçarem a transformação digital, não apenas facilitam o acesso ao crédito, mas também proporcionam uma experiência mais personalizada e ágil para os consumidores além de contribuirem para a construção de um cenário financeiro mais dinamico e orientado para o cliente.