Será que só a renda do seu emprego vai conseguir te enriquecer?
O que é enriquecer e como enriquecer? Financeiramente falando
Para começar esse artigo sobre renda, emprego e como enriquecer, eu tenho que te falar o que eu entendo que seja enriquecer (financeiramente falando).
A minha definição de enriquecer é um passo acima da independência financeira.
Enquanto na independência financeira a pessoa não precisa trabalhar para que as contas estejam pagas.
Quando a pessoa se torna rica, as decisões sobre contas ou falta de dinheiro deixam de fazer sentido.
O foco passa a ser sim na manutenção do patrimônio, que ele seja sustentável em termos da pessoa conseguir mantê-lo e até mesmo na sucessão aos herdeiros.
Enriquecer e independência financeira são bem parecidos, mas eu entendo que quando a pessoa é rica, ela fica com uma independência financeira mais robusta.
Os rendimentos de uma pessoa rica podem vir de várias fontes diferentes e é ideal que venha de várias fontes diferentes para diluir o risco.
Caso uma fonte falhe em algum momento, a pessoa ainda tem outras para recorrer.
Essa parte é o que as pessoas falam de não colocar todos os ovos em uma cesta.
Quando eu falei sobre como atingir a independência financeira, eu comentei que o fluxo de dinheiro mensal poderia vir de vários tipos de fontes:
O principal ponto em comum é que tanto para enriquecer, como para ser independente financeiramente, a pessoa precisa guardar dinheiro e formar um patrimônio.
Esse patrimônio é o que eu falei em outros conteúdos do conceito de árvore de dinheiro e eu vou falar novamente sobre esse conceito.
Qual é o tamanho da sua semente da árvore de dinheiro
Para pensar como enriquecer, primeiro você precisa:
Só para você ter uma ideia, para uma pessoa ter uma renda mensal de 20 mil reais pelo resto da vida sem se preocupar com nada, ela precisa ter uma patrimônio de mais de 6,6 milhões de reais.
Se você quiser fazer essa conta sozinhx, multiplique por 333 o valor que você gostaria que fosse a sua renda para não se preocupar com nada.
Quando a gente fala de enriquecimento ou independência financeira, eu gosto muito de trabalhar com o conceito da Árvore de Dinheiro do educador financeiro Jurandir Sell, que é:
Esse conceito diz que os investimentos que a gente faz hoje estão formando a nossa árvore de dinheiro no futuro.
Os investimentos de hoje são as sementes e o adubo para formar essa árvore.
Lembra que há algumas semanas eu falei sobre outro um conceito que eu criei, chamado amplitude financeira?
Amplitude financeira é a diferença entre o quanto você gasta e o quanto você guarda.
Quanto menor for a sua amplitude financeira, melhor, porque isso significa que a diferença entre o que você gasta e guarda é menor.
O hábito de guardar dinheiro hoje te ajuda, inclusive, a ter uma ideia de como vão ser seus gastos no futuro.
Se hoje você guarda 20% da sua renda mensal, isso significa que você vive com 80% (100% – 20% = 80%).
E o percentual da renda que você guarda todos os meses ou anualmente é o tamanho atual da sua semente da árvore de dinheiro.
Ter uma semente maior ou menor depende de você.
No exemplo que eu dei agora pouco, a pessoa guarda 20% da renda e esses 20% vão precisar render no futuro o suficiente para manter 80% do que ela ganha.
Para enriquecer ou como enriquecer mais rapidamente, você vai precisar ter mais dinheiro disponível para guardar e contar também com o Tripé das Conquistas.
Só relembrando, o Tripé das Conquistas tem 3 ingredientes:
Esses são os 3 ingredientes essenciais para você conseguir enriquecer também.
Quanto mais você tiver de 1 dos itens acima, menos você vai precisar dos outros 2.
Mas para enriquecer, o ideal é que você combine esses 3 ingredientes da melhor forma possível.
Eu vou falar como aumentar o dinheiro disponível e os tipos de investimentos que fazem mais sentido também.
Quais são suas fontes de renda atuais
Hoje em dia, como você ganha dinheiro?
Você tem uma ou mais fontes de renda?
É importante você saber que quanto mais dinheiro você ganhar, maiores são as suas chances de enriquecer, desde que você consiga guardar boa parte também.
Se hoje você tem uma fonte de renda e não consegue guardar anualmente nem 20% do que ganha, as chances de você enriquecer estão bem baixas.
A boa notícia é que dá para melhorar e muito essa situação.
E por que eu falei guardar anualmente e não mensalmente agora há pouco?
Porque em alguns casos, como: pessoas que têm emprego registrado (ou CLT), aposentados, pensionistas e funcionários públicos existem alguns pagamentos extras durante o ano, como:
Mesmo que você não guarde mensalmente 20% do que ganha, dá para buscar guardar anualmente os mesmos 20%, mas guardando mais quando receber esses pagamentos extras.
Exemplo:
Se o seu salário for de 5 mil reais líquidos por mês, sua remuneração total no ano contando 13º e férias é de 66 mil reais, aproximadamente.
Guardar 20% significa guardar 13.200 reais por ano.
Se você guardar metade do seu 13º e todo o valor das suas férias, precisaria guardar 550 reais por mês ou 11% para completar os mesmos 13.200 reais no ano.
Daria para chegar no mesmo resultado se você guardar pouco mais de 1.000 reais por mês, inclusive do 13º.
Mas por que eu estou fazendo essas contas todas?
Para que você pare, entenda, analise como você faz dinheiro atualmente e comece a se planejar para guardar, pelo menos, 20% do que ganha.
Como começar a empreender ou a ter fontes de rendas extras
Agora, a grande pergunta deste artigo é: será que só a renda do seu emprego vai conseguir te enriquecer?
E a resposta é que provavelmente não.
Você vai precisar ganhar mais dinheiro e investir melhor para conseguir enriquecer.
Para ganhar mais dinheiro, eu poderia falar para você pedir um aumento ou vender coisas que não usa, mas essas são estratégias de curto prazo e que te ajudam pouco.
A forma que eu vou te recomendar para fazer mais dinheiro é: empreender.
Sim, ter algo que é seu, que dependa mais de você e que a sua margem de ganho também seja maior.
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Para quem já viu/leu antes, agora eu vou falar do exercício da limonada.
Mas vou além hoje e vou aprofundar o exercício para você ter como começar a empreender através desse exercício.
No exercício da limonada você vai listar 50 atividades que poderia fazer como renda extra e vai classificar cada atividade usando 5 critérios:
Para facilitar, use as cores verde, amarelo e vermelho na hora de fazer essa classificação.
Verde sendo uma coisa boa, amarelo é neutro e vermelho como algo ruim.
Das 50 atividades, você foca primeiro nas que têm mais verdes e/ou amarelos. Pode descartar as que tenham mais vermelhos.
Das atividades que sobrarem, foque mais na sua necessidade atual.
Se você precisa de algo que te dê dinheiro no curto prazo, foque nessas atividades. Se você estiver focadx em algo que te dê mais tesão em fazer, foque nessas atividades e assim por diante.
Esse é o exercício da limonada, mas agora vem a parte de empreender e aprofundar esse exercício.
Quando eu falo de sustentabilidade, não quero dizer só da sustentabilidade para o planeta, mas também se é sustentável para você iniciar essa atividade, tanto em relação ao tempo de dedicação, como em relação ao dinheiro que precisaria no começo.
Quanto tempo por semana você consegue dedicar para o seu plano de como enriquecer?
Você precisaria fazer algum investimento nesse começo para iniciar uma nova atividade? E esse investimento retornaria em quanto tempo?
Com esse raciocínio, você começa a pensar em retorno sobre investimento para o seu novo negócio.
Esse é um conceito teoricamente complexo, mas que basicamente é você entender em quanto tempo o dinheiro que você colocou pode retornar.
(pode retornar, mas esse retorno não é certeza. Saiba disso antes de começar)
Outro ponto bem importante:
Dá para testar essas ideias de uma forma bem barata ou até mesmo de graça?
Como assim?
Semana passada eu contei na Live Como colocar seus Objetivos no Orçamento a história de quando meu antigo sócio e eu quase fomos expositores na Expo Noivas.
Se você viu essa Live, vai lembrar que para expor na Expo Noivas, a gente tinha estimado gastar 20 mil reais, aproximadamente.
Para testar uma hipótese que era essencial:
Entender se os casais que estão na Expo Noivas eram nosso público alvo, nós íamos gastar 200 reais no máximo para criar um MVP.
MVP é a sigla para Mínimo Produto Viável.
MVP significa você construir a versão mais simples e enxuta de um produto (ou parte dele), empregando o mínimo de recursos (tempo e dinheiro) possíveis para entregar a principal proposta de valor da ideia.
Com 1% do valor da exposição, a gente poderia testar a hipótese do público alvo.
Se a gente entendesse que o nosso público alvo estava lá, investir 20 mil em uma próxima edição poderia ser um investimento mais direcionado.
Agora você, dá para criar um MVP da sua ideia e testá-la sem fazer grandes investimentos de tempo e dinheiro nesse momento?
Após cada ideia ou hipótese que você testar e validar, você está mais perto de começar a empreender com menos riscos, mas não quero que você se iluda:
Empreender traz riscos sim e não é tudo perfeito como algumas pessoas dizem por aí, beleza?
Qual valor guardar para ter sua própria árvore de dinheiro
Abaixo eu vou colocar uma tabela para você conseguir calcular sozinha(o) quanto quer guardar para montar sua própria árvore de dinheiro:
Explicando a tabela acima:
Na coluna “Valor Guardado” você encontra o percentual da renda que você vai guardar por mês: 10, 20, 30, 40 ou 50%.
Depois você tem 5 possibilidades de rentabilidades acima da inflação: 3, 4, 5, 8 ou 10% ao ano.
E quando você faz os cruzamentos, encontra o número de anos que vai precisar investir com essa rentabilidade para chegar na sua árvore de dinheiro e enriquecer.
Onde investir para enriquecer (inspirado nos conceitos judaicos)
Até agora eu falei sobre o que é enriquecer, sobre sua árvore de dinheiro, como buscar mais renda, quanto guardar e o próximo passo é saber onde investir.
Não vou te indicar produtos nesse artigo, mas quero trazer um conceito de investimento judaico que eu gostei bastante quando aprendi.
Entendo que vai ser útil para você também por conta da prosperidade histórica do povo judeu ao longo dos tempos.
Acredito que eu nem preciso falar sobre o Holocausto e como ele foi algo repugnante, matando mais de 5 milhões de judeus.
Mas o que me chamou a atenção ouvindo os ensinamentos de um rabino foi como os judeus conseguiram se reerguer mesmo depois do Holocausto.
Dando um contexto histórico muito superficial, os judeus costumavam ser expulsos dos lugares em que eles moravam.
Os povos que tinham contato com eles, normalmente não gostavam deles, seja por conta das roupas ou dos costumes.
Por isso, na origem dos judeus, eles não investiam em terras, não compravam terras.
A qualquer momento eles poderiam ser expulsos e eles compravam itens que eles pudessem carregar ou trocar como ouro, pedras preciosas e obras de arte.
E onde então os judeus investem, de acordo com as pesquisas que eu fiz:
Quando você tem uma empresa ou um negócio, além de poder ganhar dinheiro, você também gera empregos e a economia prospera.
Um dos lugares em que mais faz sentido para um judeu investir é em empresas e negócios, próprios ou não e hoje o lugar em que você consegue encontrar empresas disponíveis para investir é na bolsa de valores.
Como o povo judeu foi expulso de diversos lugares nos milênios de existência, ele precisava ter em mãos formas de poder ir para outras terras/países e ainda assim comprar coisas, como: comida, roupas etc.
Com um investimento internacional, como o dólar, por exemplo, eles poderiam ir para qualquer lugar sem perder poder de compra e sem precisar recorrer às mudanças de câmbio.
Para os judeus é importante ter dinheiro disponível não só para os itens mais básicos como os que eu falei agora pouco, mas também para aproveitar boas oportunidades de investimentos.
Tendo investimentos com alta liquidez, é mais fácil transformá-los em dinheiro, aproveitar oportunidades e poder lucrar mais no futuro.
Agora chegou a hora de você montar o seu passo a passo para enriquecer, baseado no conteúdo desse artigo.
Boa sorte!
Abraços!
Lucas Madaleno