Fintechs na vanguarda contra a lavagem de dinheiro

Questões de lavagem de dinheiro sempre foram uma preocupação global, principalmente no Brasil. Mas e se eu dissesse que as fintechs têm estado na linha de frente nessa guerra contra os criminosos? Graças aos perfis disruptivos e o uso de tecnologias avançadas, as fintechs têm contribuído (e muito) para tornar as estruturas de compliance cada vez mais eficazes e resilientes. 

Do outro lado da moeda, a hiperdigitalização tem elevado o risco de delitos financeiros, o que exige dos profissionais de AML uma adaptação constante para gerenciar o índice de crimes em evolução e, ao mesmo tempo, apoiar a transição digital de suas organizações.

Um novo relatório da LSEG Data & Analytics , empresa líder global em dados e tecnologia para serviços financeiros, explora o impacto da hiperdigitalização no setor de serviços financeiros no pós-pandemia, além de analisar as principais tendências regulatórias no setor e formas de montar uma boa estrutura de combate à lavagem de dinheiro.

Entre as tendências tecnológicas que têm sido usadas pelas fintechs para aprimorar o combate à lavagem de dinheiro, destacam-se soluções baseadas em nuvem e em SaaS, blockchain, inteligência artificial, machine learning (supervisionado e não supervisionado), análise de rede e automação de processos robóticos (RPA).

Indo além da tecnologia

As fintechs disruptivas são ágeis e utilizam tecnologia de ponta para conseguir mais com menos, encontrando novas maneiras de melhorar a experiência da clientela, identificar potenciais crimes e gerenciar o compliance com medidas regulatórias. Essas empresas costumam integrar uma infinidade de dados que podem ser obtidos nas mídias sociais, fornecendo plataformas escaláveis que podem atender aos diferentes níveis de exigência dos clientes.

Com o sucesso das fintechs no mercado, grandes bancos e seguradoras também têm investido em tecnologia financeira e lançado produtos digitais próprios, além de incubadoras de fintechs para melhorar o potencial de inovação e se posicionar favoravelmente para competir com os novos participantes do setor.

Em meio a essas inovações, a Refinitiv destaca cinco elementos-chave para a construção de uma estrutura de AML realmente robusta: integração do cliente, pontuação de risco, tecnologia, análise de dados e talentos.

A integração do cliente deve ser feita de forma eficiente, com processos rápidos e simples para que a experiência do usuário não seja prejudicada. Aqui, a pontuação de risco é fundamental para identificar possíveis ameaças de lavagem de dinheiro e para determinar os clientes que requerem maior monitoramento. A tecnologia deve ser usada para automatizar processos e identificar atividades suspeitas. 

A análise de dados também é essencial para detectar padrões de comportamento que indiquem atividades ilegais. E, claro, é importante contar com talentos qualificados para gerenciar e interpretar os dados e desenvolver estratégias eficazes de combate à lavagem de dinheiro.

Em um ambiente cada vez mais digital e conectado, é essencial que as instituições financeiras estejam preparadas para enfrentar os desafios da cibercriminalidade e da lavagem de dinheiro. A tecnologia pode ser uma grande aliada nesse processo, mas é preciso adotar uma abordagem estratégica e integrada, que envolva todas as áreas da empresa e que considere as tendências regulatórias e as melhores práticas de mercado.

Ao adotar uma abordagem centrada no cliente, que valorize a experiência do usuário e a integração de dados, as empresas podem criar estruturas de compliance mais eficazes e resilientes, que sejam capazes de lidar com os desafios de um ambiente de negócios em constante evolução.

Em suma, as fintechs têm um papel importante a desempenhar no combate à lavagem de dinheiro. Em um cenário de mercado movido por mudanças inesperadas e nascimentos abruptos de novos players, as fintechs se tornam peças fundamentais no combate ao crime de todo um ecossistema.